M'għandekx tagħmel dawn l-iżbalji meta tixtri polza ta 'l-assigurazzjoni tal-ħajja
Għandek tibda b'mistoqsija deceptively easy-sounding: Għandek bżonn assigurazzjoni tal-ħajja fil-livelli kollha? Ir-risposta dettaljata tiegħek għal dik il-mistoqsija tista 'tgħinek tiddeċiedi x'tip ta' assigurazzjoni tal-ħajja għax-xiri, jekk wieħed jassumi li inti tiddeċiedi li għandek bżonnha.
Jekk tiddeċiedi li għandek bżonn l-assigurazzjoni tal-ħajja, allura l-pass li jmiss tiegħek hu li titgħallem dwar it-tipi differenti ta 'assigurazzjoni tal-ħajja u biex tiżgura li tkun qed tixtri it-tip ġust ta' politika.
Għandek bżonnha?
Il-ħtiġijiet tal-assigurazzjoni tal-ħajja jvarjaw skond is-sitwazzjoni personali tiegħek - in-nies li jiddependu minnek. Jekk m'għandekx dipendenti, probabilment ma jkollokx bżonn ta 'assigurazzjoni tal-ħajja. Jekk ma tiġġenerax perċentwal sinifikanti tad-dħul tal-familja tiegħek, tista 'jew ma jkollokx bżonn ta' assigurazzjoni tal-ħajja .
Jekk is-salarju tiegħek huwa importanti biex issostni lill-familja tiegħek, tħallas l-ipoteka jew kontijiet oħra rikorrenti, jew tibgħat lit-tfal tiegħek lejn il-kulleġġ, għandek tqis l-assigurazzjoni tal-ħajja bħala mezz biex tiżgura li dawn l-obbligi finanzjarji huma koperti fil-każ tal-mewt tiegħek.
Kemm għandek bżonn?
Huwa diffiċli li tapplika regola ġenerali minħabba li l-ammont ta 'assigurazzjoni tal-ħajja li għandek bżonn jiddependi fuq fatturi bħal sorsi oħra ta' dħul tiegħek, kemm għandek dipendenti, id-djun tiegħek u l-istil tal-ħajja tiegħek. Madankollu, linja gwida ġenerali li tista 'ssib utli hija li tikseb politika li tkun tiswa bejn ħames u 10 darbiet is-salarju annwali tiegħek fil-każ tal-mewt tiegħek.
Lil hinn minn din il-linja gwida, tista 'tkun trid tikkunsidra li tikkonsulta professjonist ta' l-ippjanar finanzjarju biex tiddetermina kemm kopertura trid tikseb.
Tipi ta 'Politiki tal-Ħajja
Diversi tipi differenti ta 'poloz ta' assigurazzjoni tal-ħajja huma disponibbli, inkluża ħajja sħiħa, ħajja fit-tul, ħajja varjabbli, u ħajja universali.
Il-ħajja kollha toffri kemm benefiċċju tal-mewt kif ukoll valur fi flus kontanti iżda hija ħafna iktar għalja minn tipi oħra ta 'assigurazzjoni tal-ħajja.
Fil-poloz ta 'l-assigurazzjoni tal-ħajja tradizzjonali kollha, il-premiums tiegħek jibqgħu l-istess sakemm tħallas il-polza. Il-politika nfisha hija fis-seħħ sakemm mietek, anke wara li tkun ħallast il-primjums kollha.
Dan it-tip ta 'assigurazzjoni tal-ħajja tista' tkun għalja minħabba kummissjonijiet kbar (eluf ta 'dollari l-ewwel sena) u miżati jillimitaw il-valur fi flus fl-ewwel snin. Peress li dawn il-miżati huma mdaħħla fil-formoli ta 'investiment kumplessi, ħafna nies ma jirrealizzawx kemm mill-flus tagħhom qed jidħlu fil -bwiet ta' l-aġent ta 'l-assigurazzjoni tagħhom.
Politiki tal- ħajja varjabbli , forma ta 'assigurazzjoni tal-ħajja permanenti, jibnu riżerva ta' flus kontanti li tista 'tinvesti f'xi waħda mill-għażliet offruti mill-kumpanija tal-assigurazzjoni. Il-valur tar-riżerva tal-flus kontanti jiddependi fuq kemm qed jagħmlu dawk l-investimenti.
Tista 'tvarja l-ammont tal- premium tiegħek b'polizji ta ' assigurazzjoni tal-ħajja universali , forma oħra ta 'assigurazzjoni tal-ħajja permanenti billi tuża parti mill-qligħ akkumulat biex tkopri parti mill-ispiża tal-primjum. Tista 'wkoll tvarja l-ammont tal-benefiċċju tal-mewt. Għal din il-flessibilità, inti tħallas miżati amministrattivi ogħla.
Xi esperti jirrakkomandaw li jekk int inqas minn 40 sena u ma jkollokx disposizzjoni tal-familja għal marda li tkun ta 'periklu għall-ħajja, għandek tagħżel assigurazzjoni fit-tul , li toffri benefiċċju tal-mewt iżda l- ebda valur fi flus kontanti .
Spejjeż ta 'Assigurazzjoni fuq il-Ħajja
L- assigurazzjoni ta 'ħajja l- inqas għalja x'aktarx tkun mill-pjan ta' l-assigurazzjoni tal-ħajja tal-grupp ta 'min iħaddmek, jekk wieħed jassumi li min iħaddmek joffri wieħed. Dawn il-politiki huma tipikament politiki fit-tul , li jfisser li inti tkun kopert sakemm taħdem għal dak il-prinċipal. Xi politiki jistgħu jiġu konvertiti mat-terminazzjoni.
L-ispiża ta 'tipi oħra ta' assigurazzjoni tal-ħajja tvarja ħafna, skont kemm tixtri, it-tip ta 'politika li tagħżel, il-prattiċi tal-assiguratur, u kemm tikkummissjona l-kumpanija tħallas lill-aġent tiegħek. L-ispejjeż sottostanti huma bbażati fuq tabelli attwarjali li jipproġettaw l- għomor tal-ħajja tiegħek. Individwi ta 'riskju għoli, bħal dawk li jpejpu, għandhom piż żejjed, jew għandhom okkupazzjoni jew passatemp perikolużi (per eżempju, li jtajru), iħallsu aktar.
Il-poloz ta 'l-assigurazzjoni tal-ħajja ħafna drabi jkollhom spejjeż moħbija, bħal miżati u kummissjonijiet kbar, li inti tista' ma tafx sa sakemm tixtri l-politika.
Hemm ħafna tipi differenti ta 'assigurazzjoni tal-ħajja , u ħafna kumpaniji li joffru dawn il-politiki, li għandek tuża konsulent ta' assigurazzjoni li jħallas biss, li għal ħlas fiss, se jirriċerka l-politiki varji disponibbli għalik u jirrakkomanda dak li l-aħjar taqbel mal-bżonnijiet tiegħek. Biex tkun żgurata l-oġġettività, il-konsulent tiegħek m'għandux ikun affiljat ma 'xi kumpanija ta' l-assigurazzjoni partikolari u m'għandux jirċievi kummissjoni minn xi politika.
Persuna b'saħħitha ta '30 sena tista' tistenna li tħallas madwar $ 300 fis-sena għal $ 300,000 ta ' assigurazzjoni fuq il-ħajja fit-tul . Biex tirċievi l-istess ammont ta 'kopertura taħt politika ta' valur fi flus kontanti tiswa aktar minn $ 3,000.
Il-linja tal-qiegħ
Meta tagħżel l-assigurazzjoni tal-ħajja, uża r-riżorsi tal-internet biex teduka ruħek dwar l-affarijiet bażiċi tal-assigurazzjoni tal-ħajja, issib sensar li tafda, imbagħad ikollok il-politiki rakkomandati evalwati minn konsulent tal-assigurazzjoni biss.
Il-konsulent finanzjarju magħruf internazzjonalment Suze Orman jemmen bis-sħiħ li jekk trid assigurazzjoni, tixtri terminu; jekk trid investiment, tixtri investiment, mhux assigurazzjoni. Tħallatx it-tnejn. Sakemm int investitur sofistikat ħafna u tifhem l-implikazzjonijiet kollha tat-tipi varji ta 'poloz ta ' l-assigurazzjoni tal-ħajja , x'aktarx għandek tixtri assigurazzjoni fuq il-ħajja fit-tul.