Għal persuni taħt it-18-il sena, il-ftuħ ta 'kont bankarju huwa diffiċli. Il-problema hija li għandek bżonn tiffirma kuntratt biex tiftaħ kont, u kuntratti ffirmati minn minuri huma kkumplikati.
F'ħafna każijiet, il-minuri jkun f'pożizzjoni aħjar mill-bank (jekk kien hemm tilwima). Bħala riżultat, il-banek mhumiex se jiftħu kontijiet għal xi ħadd taħt it-18 sakemm ma jkunx hemm ukoll adult fil-kont.
L-esperjenza u l-indipendenza: Minorenni m'għandhomx għalfejn jeżistu kompletament barra mis-sistema bankarja. Hemm diversi modi biex tiftaħ kont għal xi ħadd taħt it-18 sena, u t-tfal jistgħu saħansitra jużaw b'mod attiv il-kontijiet bankarji f'xi każijiet. Li jkollok komdi mal-flus hija ħila importanti li tista 'tħallas il-ħajja, u tipprovdi l-indipendenza lil tfal responsabbli.
Iffrankar għall-ġejjieni: Jekk il-ġenituri jridu jiftħu u jamministraw il-kontijiet biex jipprovdu għal spejjeż futuri, huwa faċli li tagħmel hekk. Tista 'wkoll tiftaħ kontijiet għal twelid.
Id-dettalji fuq dawn il-kontijiet ivarjaw minn stat għal stat u minn bank għal bank (għalhekk staqsi lid-dipartiment tas-servizz tal-klijent tal-bank tiegħek għal speċifikazzjonijiet), iżda l-iktar soluzzjonijiet komuni huma spjegati hawn taħt.
Kontijiet Konġunti
Jekk l-għan huwa li l-minuri juża l-kont (billi jagħmel depożiti, irtirar u xiri b'karti ta 'debitu , per eżempju), kont konġunt se jagħmel il-trick. Sempliċement tiftaħ kont ma 'mill-inqas adult wieħed bħala detentur ta' kont. Dak il-kont jista 'jkun kont konġunt plain-vanilla, jew kont iddisinjat għall-folla taħt il-18.
Il-biċċa l-kbira tal-kontijiet ikkummerċjalizzati bħala "kontijiet bankarji għat-tfal" jidħlu fil-forma ta 'kontijiet konġunti, għalkemm dawn imorru b'isimhom differenti:
- Kontijiet ta 'Verifika Teen
- Kontijiet ta 'Tifdil taż-Żgħażagħ
- Kontijiet ta 'Looney Toons
- Tifdil Club
- Kontroll tal-Istudenti
F'xi każijiet, l-adult jeħtieġ li jkun membru tal-familja jew gwardjan legali, iżda xi banek jippermettu lil xi ħadd biex ikun is-sid konġunt ( Kapitali 360 , per eżempju).
Riskji ta 'kont konġunt: B'kont standard konġunt, kull detentur ta' kont ikollu 100% aċċess għall-fondi, għalhekk l-adult jew it -tifel jista 'jiskula l-kont u jġib miżati ta' overdraft (sakemm il-bank ma jirrestrinġix dak li jista 'jagħmel it-tifel). Żomm dak f'moħħok qabel ma ssettja lit-tifel / tifla tiegħek laxka b'bilanċ kbir disponibbli. Jekk inti minuri, huwa importanti li jaqsmu kont biss ma 'adult li tista' verament tkun ta 'fiduċja - ma tridx li l-flus tiegħek hard-earned jisparixxu.
Tibqa 'infurmata (jew fil-kontroll): Għall-aħjar jew għall-agħar, dawn il-kontijiet jista' jkollhom karatteristiċi li jżommu lill-adulti infurmati dwar l-attività fil-kont. Il-ġenituri jistgħu jistabbilixxu twissijiet ta 'test jew email , u jistgħu saħansitra jkunu jistgħu jiffissaw limiti ta' nfiq fuq karti ta 'debitu jekk in-nefqa żejda hija ta' tħassib.
Età 18? Kun żgur li titlob lill-bank tiegħek x'jiġri meta l-minuri jilħaq l-età ta '18-il sena. Jekk kien hemm restrizzjonijiet fuq dak li l-minuri jista' jagħmel (jekk ma jkunux jistgħu jagħmlu rtirar, per eżempju), l-affarijiet jistgħu jinbidlu - u tkun trid tkun taf li qabel iż-żmien.
Bl-istess mod, kull eżenzjoni mill-ħlas x'aktarx tisparixxi (imma tista 'twassalhom estiżi jekk l-adult isir student). Jekk il-minuri għandu bżonn il-kont tiegħu, tista 'tipprova tneħħi l- "adult l-antik" mill-kont jew tiftaħ kont ġdid meta l-minuri jkun 18.
Kontijiet Custodjali
Il-kontijiet ta 'kustodja huma għażla oħra. Magħruf ukoll bħala kontijiet UGMA jew UTMA , dawn il-kontijiet huma utli meta l-minuri mhux se jkun involut fil-ġestjoni tal-flus. Huma mhux għat-tfal li jużaw , iżda huma użati għall-benefiċċju tat- tfal.
Għall-benefiċċju tat-tfal: Il-fondi f'kont ta 'kustodja legalment jappartjenu lit-tifel, u kull depożitu magħmul fil-kont huwa rigal irrevokabbli. L-adulti għandhom jieħdu deċiżjonijiet (kemm jekk jixtru CD u kemm jekk le) u jimmaniġġaw il-loġistika (jagħmlu depożiti u rtirar), iżda l-flus jistgħu jintefqu biss għall-benefiċċju tat-tfal.
Fi kliem ieħor, l-adult ma jistax jixtri oġġetti ta 'lussu lilu nnifsu, għax dan ikun serq mill-minuri. Il-ħlas għall-edukazzjoni tal-minuri jew ix-xiri tagħha ta 'karozza, min-naħa l-oħra, probabbilment huma spejjeż aċċettabbli.
Età 18? X'jiġri meta l-minuri jilħaq l-età ta 'maġġoranza (18 fil-biċċa l-kbira tal-istati, imma hemm ftit eċċezzjonijiet)? Kwalunkwe flus f'kont ta 'kustodja huwa l- "minorenni." Ladarba hi ta' adulti, hi tista 'tagħmel xejn li trid miegħu - xejn minn investiment fl-edukazzjoni biex toqgħod barra u nfiħ matul il-weekend.
Fejn tiftaħ Kont
Kważi kull bank jew unjoni ta 'kreditu se toffri l-kontijiet deskritti hawn fuq, hekk ikollok bzonn biss tixtri għall-karatteristiċi li huma l-iktar importanti għalik. Fittex għal miżati baxxi (jew l-ebda) , rata ta 'imgħax kompetittiva, u istituzzjoni li hija faċli biex taħdem magħhom. Jekk ma tistax issib xi ħaġa lokalment, il-banek online huma għażla tajba .
Kontijiet ta 'l-Edukazzjoni
Minbarra l-kontijiet bankarji, hemm bosta kontijiet disponibbli speċifikament għall-ispejjeż tal-edukazzjoni. Dawn il-kontijiet jista 'jkollhom benefiċċji tat-taxxa (iċċekkja mal-konsulent tat-taxxa tiegħek qabel ma tieħu kwalunkwe deċiżjoni), sabiex ikunu jistgħu jiffaċilitaw il-piż tal-ħlas għall-iskola.
529 Pjanijiet: Pjanijiet ta ' tfaddil tal-Kulleġġ jippermettulek tikkontribwixxi għal kont u, jekk wieħed jassumi li ssegwi l-liġijiet tat-taxxa rilevanti kollha, jonfqu l-flus mingħajr taxxa fuq spejjeż ta' edukazzjoni ogħla. "Edukazzjoni superjuri" tista 'tinkludi skejjel tal-kummerċ, istituzzjonijiet barranin, kamra u bord, u spejjeż oħra għall-kulleġġ jew skola gradwata. Tista 'tagħmel kontribuzzjonijiet sinifikanti għal dawn il-kontijiet , għalhekk huma mod qawwi biex ifaddlu għall-futur.
Kuntratti ta 'tfaddil għall-edukazzjoni Coverdell (ESA): Għal spejjeż oħra ta' edukazzjoni, bħal tagħlim tal-iskola elementari, ESA jista 'jgħinek tibni l-fondi li teħtieġ. Dawn il-kontijiet jistgħu jintużaw ukoll għall-kulleġġ. Madankollu, mhux kulħadd huwa eliġibbli li jikkontribwixxi għal ESA, u l-kontribuzzjoni annwali massima hija pjuttost baxxa - hekk ikollok bżonn tibda kmieni.
Karti mħallsa minn qabel?
Jekk l-għan primarju huwa sempliċement għal teen li jħallas bil-plastik, il-kards imħallsa minn qabel huma għażla oħra . Madankollu, il-karti mħallsa minn qabel huma notorji ħafna għaljin, u ma joffrux ħafna li kont ta 'verifiki ma jistax joffri. Il-kontijiet tal-bank għal żagħżagħ u tfal ġeneralment jiġu bi ħlasijiet aktar baxxi (jew rinunzji ta 'miżati li huma aktar faċli biex jikkwalifikaw), għalhekk l-odds li jkollok ftehim aħjar ma' karta mħallsa minn qabel huma irqaq.
Taxxi Importanti u Kwistjonijiet Legali
Jekk tuża kont konġunt jew kont ta 'kustodja, huwa importanti li tikkunsidra l-implikazzjonijiet fiskali u legali. Kellem lil konsulent tat-taxxa lokali biex issir taf x'għandek tistenna b'kull tip ta 'kont; inti jista 'jkollok tittratta t-taxxi rigal, kwistjonijiet tal-proprjetà, taxxi "kiddie", u kumplikazzjonijiet oħra. Barra minn hekk, avukat lokali jista 'jgħinek tifhem kwalunkwe tfixkil legali. Speċjalment meta jkunu involuti somom kbar ta 'flus, il-ħin tiegħek jintefa tajjeb meta titkellem ma' konsulent professjonali. Int tista 'anki ssib li trust (u kontijiet relatati) se jaħdmu aħjar.
Għajnuna għall-istudenti: Lil hinn mit-taxxa u l-kwistjonijiet legali, l-użu ta 'dawn il-kontijiet jista' jaffettwa wkoll il-kapaċità tat-tfal li jikkwalifikaw għall-għajnuna għall-istudenti. Jekk int imħasseb dwar l-ispejjeż ta 'l-edukazzjoni, kellem lil espert dwar il-finanzjament ta' l-edukazzjoni.