Il-protezzjoni ta 'overdraft tagħmilha possibbli li tonfoq aktar milli suppost għandek fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek, li tista' tgħin f'emerġenza jew jekk il-ħinijiet jiksbu temporanjament iebsa, finanzjarjament.
Il-banek tal-konsumaturi użati biex awtomatikament iżidu din il-karatteristika fil-kontijiet tal-iċċekkjar kollha, iżda llum trid tagħżel jew titlob li tuża s-servizz. Inti tista 'ssib li ma tridx protezzjoni kontra l-overdraft minħabba li tista' tkun għalja u xi kultant in-nies huma aħjar mingħajrha.
Il-Mekkanika tal-Protezzjoni ta 'Overdraft
Jekk għandek protezzjoni ta 'overdraft fuq il-kont tiegħek u l-bilanċ tiegħek imur negattiv, il-bank se jkopri ċerti ħlasijiet għalik. Tgħid li inti trid tonfoq $ 100 bil-kard ta 'debitu tiegħek iżda m'għandekx $ 100 fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek, jew forsi għandek il-fondi fil-kont tiegħek imma għadhom mhumiex disponibbli għall-infiq .
Il-bank xorta jista 'japprova l-ħlas, li jippermettilek tlesti x-xiri tiegħek, u mbagħad tavżak li qed jistennew li tiddepożita fondi immedjatament biex tkopri l-$ 100.
Int issib il-banek ipoġġu limiti differenti fuq l-ammont ta 'dollari li jkopri l-pjan tagħhom ta' protezzjoni kontra l-overdraft.
Barra minn hekk, jista 'jkollok il-privileġġ irrevokat jekk spiss tikteb kontrolli li jaqbżu l-bilanċ disponibbli tiegħek.
Prosperità u Kont
Fuq kollox, l-ispejjeż tal-flus għandhom overdrafts. Ir-raġuni probabbli li kellek hija li m'għandekx biżżejjed flus disponibbli, u issa bi ħlasijiet ta 'overdraft, ikollok inqas.
Tista 'tara kif il-protezzjoni kontra l-overdraft ma tgħinek fit-tul.
Għal xi wħud, il-benefiċċju ewlieni tal-protezzjoni ta 'overdraft huwa li l-parti li tirċievi l-verifika tiegħek ma tafx li kont qasir fuq il-flus kontanti meta tahom il-kontroll. Dan jgħinek tevita l-imbarazzament, speċjalment jekk kitbet il-verifika lil habib / a jew sieħeb fin-negozju.
Il-protezzjoni ta 'overdraft tgħinek ukoll tevita penali jew ħlasijiet tard jekk tikteb kontroll biex tħallas il-ħlas tal-karozza tiegħek, karta ta' kreditu jew kont ieħor eżatt qabel id-data dovuta.
Bħala benefiċċju ieħor, tista 'tevita spejjeż ta' kontroll irkuprabbli minn bejjiegħa bl-imnut, jekk tassumi li tħallas b'ċekk. Jekk ma jkollokx protezzjoni kontra l-overdraft, jista 'jkollok tħallas miżata ta' Fondi Mhux Suffiċjenti (NSF) lill-bank tiegħek u miżata addizzjonali ta 'Check-Returned lill-bejjiegħ bl-imnut. Fl-aħħarnett, tista 'tispiċċa b'rapporti negattivi fil-fajl ChexSystems tiegħek.
L-Ispiża tal-Protezzjoni ta 'Overdraft
Il-banek normalment ma joffrux protezzjoni ta 'overdraft b'xejn. Huma jimponu ħlas parzjalment biex iżommok milli jabbuża mis-servizz, u minħabba li toħloq sors ta 'dħul għall-bank. Kun żgur li tifhem il-ħlasijiet potenzjali qabel ma żżid karatteristika ta 'protezzjoni ta' overdraft mal-kont tiegħek. It-tariffa tipikament tkun simili għall-miżata tal-Fondi mhux Suffiċjenti tal-bank.
Sussegwentement, tista 'tħallas spejjeż ta' imgħax. Skont il-pjan ta 'protezzjoni tiegħek ta' overdraft, l-ammont ta 'overdraft tiegħek jista' jitqies bħala "self". F'dak il-każ, il-bank iġorr l-imgħax sakemm tħallas lura. Din l-għażla, magħrufa bħala linja ta 'kreditu ta ' overdraft , hija ġeneralment inqas għali mill-ħlas ta 'miżata fissa għal kull overdraft li jolqot il-kont tiegħek.
Fl-aħħarnett, jekk tuża protezzjoni ta 'overdraft ta' spiss wisq, tista 'tħalli li ssib drawwiet ħżiena li jispiċċaw jiswew ħafna matul ħajtek. Jiddependi fuq il-protezzjoni ta 'overdraft jista' jkun sinjal li tista 'tibbenefika minn tagħlim biex timmaniġġa aħjar il-likwidità tiegħek.
Għalkemm il-kontrolli miċħuda ma jidhrux fuq ir -rapport tal - kreditu tiegħek immedjatament, jistgħu jaffettwaw kif il-banek iż-żgħar u l -unions tal-kreditu jevalwaw l-affidabbiltà finanzjarja tiegħek. Jistgħu wkoll jiswew ħafna flus, iwasslu għal ħlasijiet ċivili u kriminali , u eventwalment jagħmlu ħsara lill-kreditu tiegħek.
Imminimizzar ta 'Miżati
Jekk issib li tagħmel l-aħjar bi programm ta 'protezzjoni kontra l-overdraft, ħanqet banek differenti biex tnaqqas l-ispejjeż tiegħek. Wara kollox, huwa aħjar li żżomm kemm jista 'jkun flus kemm jista' jkun għall-ispejjeż l-oħra tiegħek, minflok ma tużaha biex tkopri spejjeż ta 'spejjeż irkuprabbli. Hawn taħt għandek issib xi mistoqsijiet biex titlob lill-banek, li tgħinek issib l-aħjar pjan ta 'protezzjoni ta' overdraft:
Hemm rata ta 'interess jew tariffa fissa għall-overdrafts? Skont il-frekwenza vs. l-ammont ta 'overdrafts li tħoss, metodu wieħed jista' jiswa inqas mill-ieħor.
Tista 'torbot il- kont tal-iċċekkjar tiegħek ma' sors ta 'fondi li se tintuża qabel il-karatteristika ta' overdraft? Jekk tista 'tehmeż karta ta' kreditu, jew aħjar għadha tfaddil kont biex tiġbed flus kontanti minn, inti tista 'tevita miżati ta' overdraft.
Kieku linja ta 'kreditu ta' overdraft tkun aktar vantaġġuża għalik? Staqsi lill-bankier tiegħek liema għażliet għandhom disponibbli għalik. Sib eżattament kif jaħdem kull proċess u l-konsegwenzi ta 'kull għażla.
Kif jista 'jkollok guessed, l-aħjar mod biex jitnaqqsu l-ispejjeż tal-protezzjoni kontra overdraft huwa biex jipprevjeni overdrafts. Apparti milli tagħmel xi tracking finanzjarju bażiku bl-użu ta 'reġistru ta' verifika, tista 'wkoll iżżomm tabs fuq il-bilanċi tal-kont bankarju billi tuża bankarji onlajn, jew apps bankarji fuq il-mowbajl tiegħek, biex tivverifika l-ammont ta' fondi fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek.
Jekk taf li inti tkun fi kriżi ta 'flus kontanti fil-futur qarib, tista' tgħin biex tindirizza s-sitwazzjoni b'mod proattiv. Ladarba l-baġit tiegħek jgħid li inti ser tkun baxx fuq il-flus kontanti, tfittex modi biex tistira d-dati tal-pagament dovut ftit jiem extra.
Tista 'ċċempel lill-parti li trid tikkontrollaha, bħal kumpanija tal-karta ta' kreditu, detentur ta 'self lill-istudenti jew kumpanija ta' utilità, issemmi l-iskarsezza attwali u temporanja tal-flus kontanti, u staqsi jekk jistgħux jistennew ftit jiem għall-pagament tiegħek. Huwa għaqli wkoll li ssaqsi jekk dawn jistgħux jirrinunzjaw ħlasijiet tard billi stieden quddiem biex jgħarrfuhom.
Tista 'timminimizza l-problemi jekk inti żżomm tabs frekwenti fuq il-bilanċ tal-kont tal-iċċekkjar tiegħek, u tqis kwalunkwe verifiki li diġà daħħalt imma li għad iridu tikklerja l-kont bankarju tiegħek.
Il-Miżati ta 'Overdraft huma illegali?
F'Lulju tal-2010, il-liġi federali biddlet kif il-banek u l-għaqdiet tal-kreditu huma permessi li jitolbu ħlasijiet ta 'overdraft. Għal darb'oħra, il-banek użati biex awtomatikament iżidu l-protezzjoni ta 'overdraft għall-kont tiegħek, u ġeneralment ma kienx hemm mod biex tiġi eskluża din il-protezzjoni.
Bħala riżultat, il-konsumaturi ħallsu biljuni fi ħlasijiet lill-banek għal żbalji sempliċi fil-kont tal-iċċekkjar tagħhom. L-eżempju komuni kien ta '$ 38 latte- $ 3 għall-kafè u $ 35 għall-ħlas ta' overdraft.
Il-banek kienu obbligati li jibdlu l-karatteristika ta 'overdraft u joffru biss il-karatteristika lill-klijenti li jagħżluhom, iżda l-klijenti għadhom iħallsu miżati ta' overdraft f'xi każijiet mingħajr ma jagħżlu. Żewġ sitwazzjonijiet jistgħu x'aktarx jikkawżaw ħlas ta 'overdraft mhux mistenni:
Il-bank qed jikser il-liġi u jimponi lill-klijenti b'mod illegali, li huwa improbabbli iżda ċertament ġara
Il-ħati ma kienx wieħed mill-ħlasijiet ta '"darba" koperti mil-liġi dwar l-overdraft
Tista 'targumenta jekk il-liġi għandhiex ikollha overdrafts definiti b'mod aktar wiesa', iżda l-liġi attwali ma tipproteġix minn ċerti tipi ta 'overdrafts bħal pagamenti rikorrenti li jagħmlu l-bilanċ tal-kont tiegħek taħt iż-żero.