Min iħallas il-Ħlasijiet ta 'Interkambju?
Ix-xerrejja jagħżlu kif iħallsu, u l-biċċa l-kbira ma jifhmux kemm hi importanti dik l-għażla.
Huwa d-dejn jew il-kreditu?
L-għażla bejn id-debitu u l-kreditu hija d-differenza bejn transazzjoni online u offline.
"Debitu" tirriżulta f'operazzjoni transkonfinali meta jsir il-ħlas.
- Int ser tidħol numru ta 'identifikazzjoni personali ( PIN ) biex tivverifika l-identità tiegħek.
- Inti tista 'tkun kapaċi tikseb flus lura ma' xi negozjanti.
- It-tariffi tal-merkanzija huma aktar baxxi, iżda l-banek jistgħu jitolbu ħlas tad-detenturi tal-karta addizzjonali għall-għażla tad-debitu.
- It-tranżazzjoni titlesta elettronikament, tipikament immedjatament jew fl-istess ġurnata tan-negozju.
"Kreditu" jwassal għal tranżazzjonijiet online meta jsir il-ħlas .
- Int ser tiffirma (fuq slip ta 'ħlas jew skrin) għat-tranżazzjoni minflok ma tidħol PIN.
- Normalment ix-xiri jgħaddi minn netwerks ta 'karti ta' kreditu (bħal Visa u MasterCard).
- M'għandekx tissellef flus bħalek bi kard ta 'kreditu - il-fondi joħorġu mill-kont tal-iċċekkjar tiegħek.
- Jista 'jieħu diversi ġranet biex l-akkuża tolqot il-kont tiegħek, iżda żamma ta' awtorizzazzjoni jista 'jorbot flus fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek għal diversi jiem.
- Il-kummerċjanti jistgħu jħallsu tariffi ogħla ta 'skips.
Għaliex Tikkonċerna
Normalment, il-konsumaturi ma jimpurtax jekk ix-xiri hux tranżazzjoni ta 'debitu jew ta' kreditu, iżda l-banek u l-bejjiegħa bl-imnut jagħmlu dan.
Drittijiet Merkantili: Il-bejjiegħ bl-imnut iħallas persentaġġ tal-prezz tax-xiri totali għall-ipproċessar tal-ħlas. Id-dettalji jiddependu fuq bosta fatturi (id-daqs tat-tranżazzjoni, kemm jekk il-biljett kien preżenti jew le, u aktar), iżda ħafna drabi huwa inqas għali għall-bejjiegħa bl-imnut biex jipproċessaw tranżazzjonijiet offline (ibbażati fuq PIN) milli pagamenti onlajn.
Għal xiri żgħir, anke ħlasijiet offlajn jistgħu jammontaw għal ftit perċentwali ta 'xiri, li jieklu fil-marġini tal-bejjiegħa bl-imnut.
Kemm? L-Ammont ta 'Durbin jillimita l-iskambju ta' kards tad-debitu għal 21 ċenteżmu u 0.05 fil-mija tal-pagament. Ħlas addizzjonali ta 'ċenteżmu fuq il-prevenzjoni tal-frodi huwa permess ukoll f'xi każijiet. Dawk ir-regoli japplikaw biss għal "transazzjonijiet koperti", li jinkludu karti maħruġa minn uħud mill-akbar emittenti tal-biljetti. Madankollu, l-emittenti l-oħra tal-biljetti jistgħu jitolbu aktar. Pereżempju, dawk ir-regoli japplikaw biss għal banek u għaqdiet ta 'kreditu b'valur ta' $ 10 biljun jew aktar f'assi. Fl-2015, ir-Riżerva Federali rrappurtat li l-ħlasijiet tat-tranżazzjoni tal-biljett ta 'debitu ġeneralment huma ta' madwar $ 0.24 kull ħlas. Bħala medja, tranżazzjonijiet eżenti (mhux koperti) jiswew medja ta '$ 0.51.
Inċentivi għad-detenturi tal-kard: Biex timmassimizza d-dħul, xi banek jagħtu lill-klijenti inċentiv biex jagħżlu kreditu (jew penali għall-għażla ta 'debitu, skont kif tħares lejnha). Fl-imgħoddi, huma ċċarġjaw miżati għal tranżazzjonijiet onlajn - ġeneralment fil-park ball ta 'dollaru sa tnejn. Quddiem dawk il-ħlasijiet u s-sentiment li nickeled-and-dimed, il-klijenti jsiru aktar probabbli li jagħżlu kreditu. Jistgħu wkoll joffru benefiċċji bħall-opportunità għal rata ta 'imgħax aħjar ( f'kontijiet tal-iċċekkjar ta' kumpens ), mili tal-linji tal-ajru, jew dħul f'tip ta 'sweep meta tagħżel kreditu.
Fl-aħħarnett, xi ħadd iħallas, kemm jekk huwa l-bejjiegħ bl-imnut jew il-klijent.
Rimedji għall-bejjiegħa bl-imnut: Il- banek u l-kumpaniji tal-ipproċessar tal-pagamenti jixtiequ jagħżlu kreditu minħabba li jiksbu ftit fil-mija ta 'kull dollaru li tqatta'. Il-bejjiegħa bl-imnut, min-naħa l-oħra, jitolbu li jvarjaw. I'd jippreferu li tagħżel debitu sabiex ma jkollhomx iħallsu tariffa ta 'skambju għoli. F'xi każijiet, huma jżidu soprataxxi ta 'karta ta' kreditu (li mhumiex permessi b'xirjiet ta 'kards tad-debitu taħt il-liġi federali) għal dak li jgħaddu dik l-ispiża lill-klijenti li jħallsu bil-plastik. Il-minimums tal-biljetti tad-debitu huma tattika oħra, iżda n-netwerks tal-ħlas jipprojbixxu dawk il-minimi .
Żamma tal-kont: L-għażla li tixtri bi tranżazzjoni ta 'debitu jew ta' kreditu taffettwa wkoll il -kont bankarju tiegħek. Jekk qatt ħallas għall-gass fil-pompa, taf li inti timsaħ il-karta tiegħek qabel tippompja l-gass.
Il-magna ma tafx kemm se tixtri l-gass, u għalhekk is-sid tal-istazzjon tal-gass għandu jagħmel xi deċiżjonijiet. Tipikament, iċċekkjaw biex tara jekk għandekx mill-inqas $ 50 jew $ 100 disponibbli fil-kont tiegħek - effettivament tawtorizza qabel ix-xiri għal dak l-ammont. Jekk l-awtorizzazzjoni terġa 'lura, il-bejjiegħ bl-imnut "jimblokka" li $ 50 jew $ 100 sabiex ma tkunx tista' tqattaha x'imkien ieħor .
Inti tista 'biss b'valur ta' $ 10 ta 'gass. Madankollu, $ 100 se jiġu ffriżati fil-kont tiegħek għal diversi jiem. F'każ ta 'l-agħar xenarju, int ser tispiċċa tivverifika l-kontrolli anke jekk ikollok il-flus - mhix biss disponibbli għall-infiq . Jekk tuża l-karta ta 'debitu tiegħek għax-xiri ta' kuljum, trid tkun attent. Żewġ modi biex tipproteġi lilek innifsek jinkludu:
- Żomm flus kontanti żejda fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek.
- Uża l-PIN tiegħek jekk m'għandekx flus kontanti żejda fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek.
Innota li l-użu tal-PIN tiegħek ser tagħmel it-tranżazzjoni ċara l-kont tiegħek aktar malajr. Madankollu, hemm kwistjoni ta 'sigurtà. Billi ddaħħal in-numru PIN tiegħek, għandek ir-riskju li xi ħadd ieħor se jiskopriha. Ħallelin (jew kamera moħbija) jistgħu jaraw liema numri tolqot fuq it-tastiera, jew it-tagħmir tal-bejjiegħ jista 'jċedi l-PIN tiegħek - kemm jekk bl-iskop jew b'inċident.
Jekk il-PIN tiegħek huwa kompromess, scammers għandhom aċċess dirett għall-kont tal-iċċekkjar tiegħek. Jistgħu joħolqu karti foloz u jonfqu l-flus tiegħek, jew jistgħu saħansitra joħolqu karta tal-ATM foloz biex jagħmlu l-ġbid ta 'flus kontanti. Jekk ixxotta l- kont tal-iċċekkjar tiegħek, ma tkunx tista 'tħallas kontijiet importanti. Fortunatament, il -karti li jippenjaw iċ-ċippa għandhom inaqqsu r-riskju kemmxejn.
Il-kont tiegħek jista 'jkun protett minn frodi , iżda inti ser ikollok tgħaddi xi ġranet jew ġimgħat diffiċli mingħajr il-flus tiegħek waqt li l-kwistjoni tiġi solvuta fil-bank tiegħek.
Id-Drittijiet Tiegħek Bil-Karta tad-Debitu
Il-karti tad-debitu u l-kards ta 'kreditu jipprovdu protezzjoni lill-konsumatur, imma l-karti tal-kreditu huma aktar ġenerużi . Int għadek protett jekk il-karta ta 'debitu tiegħek tintuża minn ħalliel jew imposti tolqot il-kont tiegħek bi żball - imma trid taġixxi malajr. Meta mqabbel mal-karti ta 'kreditu , karti ta' debitu jesponulek għal aktar riskju personali . Bil-kards ta 'kreditu, int limitat għal $ 50 ta' responsabbiltà għal użu frawdolenti. Barra minn hekk, il-ħalliel se jonfoq il-flus tal-bank - hu mhux se jbattal il-kont tal-iċċekkjar tiegħek u jikkawża li bounce kontrolli importanti (jew iġbed id-drittijiet għal fondi insuffiċjenti).
Bil-karta ta 'debitu, int protett kif ġej (Sors: Federal Reserve u Federal Trade Commission):
It-telf tiegħek huwa limitat għal $ 50 jekk tinnotifika lill-istituzzjoni finanzjarja fi żmien jumejn ta 'negozju wara li tagħraf it-telf jew is-serq tal-karta jew tal-kodiċi tiegħek.
Imma int tista 'titlef kemm $ 500 jekk ma tgħidx lill -emittent tal-karta fi żmien jumejn ta' negozju wara li tagħraf it-telf jew is-serq.
Jekk ma tirrapportax trasferiment mhux awtorizzat li jidher fuq id-dikjarazzjoni tiegħek fi żmien 60 jum wara li d-dikjarazzjoni tintbagħat lilek, għandek riskju ta 'telf illimitat fuq trasferimenti magħmula wara l-perjodu ta' 60 jum . Dan ifisser li inti tista 'titlef il-flus kollha fil-kont tiegħek flimkien mal- linja massima tiegħek ta' overdraft ta 'kreditu , jekk ikun hemm.
Minħabba r-riskju miżjud ta 'telf, flimkien mal-uġigħ ta' ras li jirriskjaw l-aċċess dirett għall-kont tal-iċċekkjar tiegħek, il-ħajja tiegħek tista 'tkun aktar faċli jekk tuża karta ta' kreditu għax-xiri. Ħalliha tħallasha kompletament kull xahar biex tevita spejjeż ta 'imgħax (tieħu vantaġġ mill- perjodu ta' grazzja ). Xorta waħda, jista 'jkun hemm żminijiet meta jagħmel sens li twaħħal mal-kards tad-debitu: tista' ma tkunx tista 'tikkwalifika għal karta ta' kreditu, tista 'tixtieq tgħin żgħażugħ tiżviluppa drawwiet tajbin, jew inkella ma tkunx tista' anke dejn temporanju mingħajr spejjeż ta 'interessi. Biex tindirizza xi wħud minn dawk il-problemi, naħdem biex tibni l-istorja tal-kreditu tiegħek biex tikkwalifika għal karti aħjar (li jiswew inqas), jew ipprova karta ta 'debitu mħallsa minn qabel mingħajr konnessjoni diretta mal-kont tal-iċċekkjar tiegħek.