Tista 'tirreplika xi wħud mis-servizzi tagħhom innifsek ... Imma mhux se jkun faċli.
Il-konsulenti Robo huma mod wunderbare għal dawk bi kważi l-ebda għarfien dwar l-investiment biex jibnu portafoll immaniġġjat tajjeb li huwa ottimizzat għall-ħtiġijiet uniċi tagħhom. Iżda l-konsulenti tal-vapuri mhumiex ħielsa, b'miżiti ġeneralment jibdew madwar 0.25 fil-mija tal-valur tal-portafoll tiegħek kull sena. B'dan f'moħħna, tista 'tkun mintix jekk tista' tagħmel dak li l-robo-konsulent tiegħek tagħmel waħedek, filwaqt li tħallas inqas fil-ħlasijiet.
It-tweġiba hija li inti tista 'tagħmel ħafna minn dak li l-robo-konsulent ma jagħmilx waħdek, imma ma tistax tagħmel dak kollu li joffri konsulent ta' robo.
Ejja nħarsu lejn x'tista 'tagħmel biex timma robo-konsulent fuq tiegħek, u meta tista' tiddeċiedi huwa utli li tagħti l-portafoll tiegħek għal kompjuter biex tinvesti.
Kif Tista 'Emulazzjoni ta' Robo-Advisor
F'sens bażiku, robo-konsulent huwa programm tal-kompjuter li jagħżel fondi reċiproċi bi spejjeż baxxi għalik ibbażati fuq it-tolleranza tar-riskju tiegħek, l-età u l-miri ta 'investiment. Jekk għandek għarfien bażiku dwar kif jaħdmu l-fondi reċiproċi u r-riskju ta 'investiment, tista' faċilment tixtri fondi reċiproċi fuq tiegħek mingħajr ma tħallas lil xi ħadd, jew kompjuter, biex tagħmel dan għalik.
Il-parti l-kbira tal-konsulenti tal-vapuri jixtru ishma ta 'fondi reċiproċi b'rata baxxa u ETFs minn familji ta' fondi speċifiċi. Il-familji tal-fond popolari għall-konsulenti tal-vapur jinkludu Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelity, u oħrajn. Il-konsulenti tal-ħarba m'għandhomx aċċess għal fondi speċjali li ma tagħmilx. B'mod ġenerali, jekk il-robo-konsulent jista 'jixtrih, hekk tista' int.
Il-parti l-kbira tal-konsulenti tal-vjolenza huma ffukati fuq għajnuna li tfaddal u tinvesti għall-irtirar.
Tista 'tissettja trasferimenti ta' fondi awtomatiċi rikurrenti u setup ta 'investimenti awtomatiċi kull Payday fl -investimenti favoriti tiegħek ta' l-irtirar .
L-iktar parti importanti hija li tagħżel id-dritt ta 'fondi reċiproċi bi ħlas baxx jew ETFs għall-miri tiegħek u tinjora l-volatilità tas-suq. Jekk tinvesti konsistentement fuq perjodu twil ta 'żmien, is-swieq dejjem żdiedu.
Jekk il-fondi tiegħek humiex miżmuma minn konsulent ta 'robo jew f'xi investiment ieħor jew kont ta' rtirar, ir-riżultati għandhom ikunu simili.
Dak li ma tistax tagħmel
Filwaqt li tista 'faċilment tibni portafoll li jidher kważi identiku għal dak li ġġib il-konsulent tal-robo, l-għodod ta' pariri ta 'robo jagħmlu iktar milli sempliċement imorru fondi reċiproċi u ETFs għalik. B'mod partikolari, dawn it-tliet karatteristiċi ta 'konsulenti ta' robo huma diffiċli biex jimitaw bħala investitur waħdu li jamministra l-portafoll tiegħek stess:
- Tneħħija tat-telf tat-taxxa
- Bbilanċjar mill-ġdid awtomatiku
- Aġġusta l-ishma tiegħek matul iż-żmien
Tista 'tilħaq ċertu livell ta' komparabilità ta 'dawn il-karatteristiċi waħidha, imma tista' ma tkunx faċli jew li jiswa l-ħin involut. Hawnhekk hemm tqassim ta 'x'inhuma l-konsulenti tal-ħarba u kif tista' tipprova ssegwi.
Ħsad mit-Telf tat-Taxxa
Il-ħsad tat-telf tat-taxxa huwa teknika ta 'bejgħ ta' investimenti għal telf meta jkunu stabbiliti, u li jirbħu assi simili minnufih. Dan jiġbor telf għal skopijiet ta 'taxxa fil-portafoll tiegħek, li tista' tuża biex tikkumpensa qligħ kapitali minn investimenti rebbieħa. Per eżempju, jekk ikollok ishma tal-fond ta 'indiċi Vanguard S & P 500 u tesperjenza telf ta' $ 1,000, tista 'tbigħ il-fond Vanguard S & P 500 u tixtri fond ta' indiċi differenti (forsi fond Schwab S & P 500 jew biss fond Vanguard differenti ) bid-dħul.
Inti żżomm bejn wieħed u ieħor l-istess assi fl-aħħar, iżda għax int ibigħu investiment b'telf , tista 'tnaqqas dik it-telf ta' $ 1,000 mit-taxxi tiegħek.
Tista 'tagħmel dan manwalment waħdu, iżda li tagħmel dan b'mod effiċjenti u effettiv hija prattikament xogħol full-time. Il-konsulenti Robo kontinwament janalizzaw is-swieq għal opportunitajiet biex jaqbdu t-telf fil-portafoll tiegħek, u ma tistax tirbaħ l-istess riżultati realistikament. Per eżempju, Betterment-wieħed mill-ikbar u l-aktar popolari robo-advisers-jirreklama li l-klijenti jistgħu jistennew 0.77 fil-mija aħjar wara t-taxxa fuq l-investimenti tagħhom mal-Prodott tat-Taxxa Ħsad + prodott.
Rebalancing Awtomatiku
Meta toħloq portafoll tiegħek, għandek taħdem lejn allokazzjoni ta 'assi fil - mira . Per eżempju, inti tista 'tixtieq portafoll aggressiv li jkun magħmul minn ħażniet ta' 90 fil-mija u bonds ta '10 fil-mija.
Iżda maż-żmien, l-istokkijiet tiegħek probabilment jikbru aktar malajr mill-bonds tiegħek, u eventwalment tista 'ssib il-portafoll tiegħek hija ħażniet ta' 95 fil-mija u bonds ta '5 fil-mija, jew xi ħaġa oħra li hija barra mill-allokazzjoni fil-mira tiegħek.
Jekk inti l-uniku sewwieq wara l-kont tiegħek, f'xi punt fil-futur tista 'tkun trid tbigħ xi assi tal-ħażna u tixtri xi assi ta' bonds biex terġa 'lura l-portafoll tiegħek fl-allinjament tal-mira tiegħek . Bħala investitur uman, għandek tagħmel dawk id-deċiżjonijiet waħedek, u tkun teħtieġ xi ħaġa bħal tfakkira kalendarja sabiex ma tinsax tgħaddi mill-proċess ta 'bilanċ mill-ġdid manwali.
Il-konsulenti ta 'Robo jistgħu jagħmlu dan għalik waqt li torqod. M'għandekx bżonn xi tfakkir. M'għandekx bżonn li tagħżel l-assi biex tixtri u tbiegħ. Filwaqt li tista 'tagħmel dan kollu lilek innifsek, il-konsulenti tal-ħarba għandhom tendenza li jagħmlu xogħol ferm aħjar. Wara kollox, qed jaħsbu dwar il-flus tiegħek 24 siegħa kuljum, waqt li probabilment ikollok affarijiet oħra fuq moħħok.
Aġġustament tal-Azjendi Tiegħek Matul Iż-Żmien
L-aħħar iżda mhux l-inqas, il-konsulenti tal-vapuri huma ħafna aħjar mill-bnedmin meta jittrasferixxu l-assi tiegħek għal portafoll aktar konservattiv maż-żmien. Sure, tista 'tbigħ valur ta' koppja ta 'punti ta' ħażniet u tixtri aktar bonds, iżda tagħmel dawn it-tweaks ftit tista 'tkun ineffiċjenti u faċli biex tinsa.
Tista 'tirreplikaha lilek innifsek b'fondi ta' fondi ta 'dejta mmirata , iżda l-konsulenti tal-vapur jistgħu jieħdu ħsiebha waqt li tkun fuq vaganza, impenjat fuq ix-xogħol, jew tagħmel xi ħaġa oħra iżda infiq ħin fuq il-portafoll tiegħek. Barra minn hekk, il-fondi b'data ta 'mira għandhom it-tendenza li jitolbu ħlasijiet komparabbli ma' dak li tkun diġà tħallas robo-konsulent.
Waħda mill-akbar sfidi fil-ġestjoni ta 'dan innifsek hija l-awto-dixxiplina. Tista ' taġġusta l-portafoll tal-mira tiegħek matul iż-żmien, imma int attwalment tagħmel dan? Il-biċċa l-kbira ta 'l-investituri jsibuha iktar faċli li toffri dan it-tip ta' dettall ta 'minuta lill-professjonisti ta' l-investiment, li tista 'tkun konsulent finanzjarju jew konsulent tal-ħarba. Bil-konsulent tal-ħarba, taf li int qed tieħu servizz li jwassal l-industrija bi frazzjoni tal-ispiża tal-pariri umani, u għandek ftit li ninkwetaw dwar il-ġestjoni ta 'kuljum tal-investimenti tiegħek.
Il-Verdett: Il-Konsulenti Robo jiswew l-Ispiża (Normalment)
Anki għal investituri b'edukazzjoni tajba u b'esperjenza, il-konsulenti tal-vapuri jistgħu jagħmlu fl-għajnejn ta 'l-għajnejn dak li ġarrek bnedmin is-sigħat li jagħmlu lilna nfusna. Inti tista 'tkun kapaċi tirreplika xi wħud mill-valur tagħhom permezz tal-użu ta' fondi b'data ta 'mira u l-ġestjoni tal-portafoll attiva tiegħek stess, iżda jista' ma jkunx jiswa l-ħin li inti taqa 'fiha. U jekk qed tagħmel investimenti taxxabbli, jiġifieri mhux qed tinvesti f'Kont ta 'Irtirar Individwali differit mit-taxxa, allura l-qtugħ tat-telf tat-taxxa offrut mill-parti l-kbira tal-konsulenti tal-vapuri huwa tajjeb li jiswa.