Liġi Federali u Netwerks ta 'Pagament Offerta Għajnuna
F'ħafna każijiet, m'għandekx tħallas meta xi ħaġa tmur ħażin - il-liġi federali tagħtik id-dritt li tneħħi dawk il-ħlasijiet. Imma għandek ukoll responsabbiltajiet li jiġu ma 'dawk id-drittijiet. Ix-xogħol tiegħek huwa li timmonitorja l-kontijiet tiegħek u tirrapporta kwalunkwe problema lill-bank tiegħek jew lill-unjoni ta 'kreditu malajr.
Liġi Federali, Benefiċċji Addizzjonali
Matul is-snin, ir-regoli evolvew biex jgħinuk tevita li tħallas ħlasijiet li mhumiex leġittimi. Il-leġiżlaturi bdew jindirizzaw il-kwistjoni mill-1978 bl-Att dwar it-Trasferiment ta 'Fondi Elettroniċi (magħruf ukoll bħala Regolament E). Reg E japplika għat-trasferimenti tal-fondi elettroniċi (EFTs) f'kontijiet bankarji, iżda mhux neċessarjament għal servizzi oħra bħal dawk bankarji.
Per eżempju, il- karta ta 'debitu tiegħek hija protetta minħabba li tiġbed direttament mill-kont tal-iċċekkjar tiegħek, imma l-karta tal-kreditu tiegħek tuża regoli differenti (il-karti tal-kreditu huma ġeneralment aktar sikuri minn karti ta' debitu meta tiġi għall-protezzjoni tal-konsumatur). Xi kards imħallsa minn qabel huma koperti, filwaqt li oħrajn mhumiex.
Il-bank jew l-emittent tal-karta tiegħek jista 'joffri benefiċċji' l fuq minn dak li hu meħtieġ mil-liġi. Int spiss tisma 'politika ta' "żero responsabbiltà", u dawk il-karatteristiċi jistgħu jgħinuk tamministra r-riskju tiegħek (il-benefiċċji huma simili għall-protezzjoni li tikseb b'karta ta 'kreditu). Imma int xorta tista 'tkun mingħajr flus kontanti fil-kont tiegħek għal ftit jiem waqt li l-affarijiet jiġu mifrudin.
Tipi ta 'Trasferimenti Elettroniċi
Liema tipi ta 'problemi int protett minn? Trasferimenti ta 'fondi elettroniċi li jaffettwaw il-kont tiegħek minħabba żbalji u frodi. Xi eżempji komuni jinkludu:
- Irtirar tal-ATM
- Tranżazzjonijiet bil-kards tad-debitu (kemm jekk ikunu saru personalment, online jew bit-telefon)
- Kontrolli tal-karti li ġew ikkonvertiti għal kontrolli elettroniċi
- Trasferimenti bejn il-kontijiet bankarji tiegħek
- Trasferimenti fi u barra mill-kontijiet tiegħek (bħal depożiti diretti jew pagamenti ta 'kont onlajn - imma jekk il-bank tiegħek jistampa u jibgħat verifika, il-ħlas jista' ma jkunx kopert)
Tranżazzjonijiet frawdolenti
Jekk il-karta ta 'debitu tiegħek tinqabad misruqa, huwa importanti li taġixxi malajr. Jekk tinnotifika lill-bank tiegħek bit-telf qabel ma xi ħlasijiet mhux awtorizzati jolqtu l-kont tiegħek, m'intix responsabbli għat-tariffi. Madankollu, stennija jista 'jiswik.
- Tista 'tinżamm responsabbli għal sa $ 50 ta' ħlasijiet mhux awtorizzati jekk tinnotifika lill-bank tiegħek bit-telf fi żmien jumejn tax-xogħol mit-telf
- Inti tista 'tkun responsabbli għal sa $ 500 ta' ħlasijiet mhux awtorizzati jekk tinnotifika lill-bank tiegħek fi żmien 60 jum (imma titlef l-iskadenza taż-żewġ jum tan-negozju)
- Ir-riskju tiegħek huwa illimitat jekk tistenna aktar minn 60 ġurnata - il-ħallelin jistgħu jnaqqsu l-kont tiegħek u jonfqu l-flus li inti lanqas biss għandek billi tuża linji ta 'kreditu overdraft
Innota li t-telf ta 'karta ta' kreditu ma jkunx kważi riskjuż daqs li titlef karta ta 'debitu.
Bil-karta ta 'kreditu mitlufa jew misruqa, int responsabbli biss sa $ 50 ta' ħlasijiet mhux awtorizzati (bħal karti ta 'debitu, int mhux responsabbli għal ħlasijiet li laqtu l-kont tiegħek wara li tirrapporta t-telf).
Żbalji fil-Kont tiegħek
Jekk xorta jkollok il-pussess tal-karta ta 'debitu tiegħek, ikollok aktar żmien biex tirrapporta żbalji u tikseb spejjeż maqluba - imma qatt mhuwa idea tajba li tistenna. Jekk żball jilħaq il-kont tiegħek, għandek 60 jum wara li d-dikjarazzjoni tiegħek hija maħluqa biex tirrapporta l-iżbalji. Wara dak iż-żmien, tista 'tkun responsabbli għal kwalunkwe ħlas, u għalhekk kun żgur li tirrevedi l-kontijiet bankarji tiegħek regolarment.
Wara li tinnotifika lill-bank tiegħek
Ladarba tinnotifika lill-bank tiegħek bi kwalunkwe problema, ġġib il-flus lura immedjatament? Mhux neċessarjament. Dan huwa mod ieħor kif il-kards ta 'debitu huma aktar riskjużi minn karti ta' kreditu: il-flus li għandek bżonn għal kontijiet jistgħu ma jkunux disponibbli meta jkollok bżonnha (billi żball fuq karta ta 'kreditu m'għandux effett dirett u immedjat fuq il-kont tal-iċċekkjar tiegħek).
Il-banek għandhom 10 ijiem biex jinvestigaw kwalunkwe pretensjoni li tagħmel jew tikkredita temporanjament il-kont tiegħek (magħruf bħala kreditu provviżorju). Int spiss tara l-fondi kreditati aktar kmieni minn dak. Investigazzjoni dwar l-iżball tista 'tieħu ħafna iktar żmien - sa 45 jew 90 jum, skont it-tip ta' tranżazzjoni - imma int qed titħalla tuża l-fondi waqt li ssir l-investigazzjoni. Madankollu, jekk il-bank jiddetermina li ma kienx hemm żball jew frodi, int responsabbli għall-ħlasijiet. Il-kreditu proviżorju se jittieħed lura, u inti ser ikollok tissostitwixxi dawk il-flus jekk diġà qattajt.
Notifika lill-bank tiegħek jista 'jkun jeħtieġ aktar minn sempliċi telefonata jew email ta' malajr. Biex tikseb protezzjoni sħiħa taħt ir-Regolament E, huwa essenzjali li ssegwi kwalunkwe struzzjonijiet li l-bank tiegħek jipprovdi. Wara notifika verbali, tista 'tintalab tissottometti formola speċifika jew tipprovdi dokumentazzjoni li turi li m'intix responsabbli għall-ħlasijiet. Jekk tiskipa xi passi, tista 'titlef id-drittijiet tiegħek.
Protezzjoni Aktar (jew Inqas)
Ir-Regolament E mhuwiex l-uniku sett ta 'regoli li jistgħu jipproteġuk minn frodi u żbalji. Il-liġijiet ta 'l-Istat kultant jipprovdu eżenzjoni addizzjonali. Sib riżorsi għall-ħarsien tal-konsumatur fl-istat tiegħek jekk qed ikollok problemi (staqsi lill-Uffiċċju tal-Avukat Ġenerali jekk ma tkunx taf minn fejn tibda).
Il-proċessuri tal-ħlas jistgħu jgħinu wkoll. Per eżempju, Visa u MasterCard joffru protezzjoni robusta lid-detenturi tal-kard. Intermedjarji oħra bħall-PayPal joffru benefiċċji simili.
Sfortunatament, jekk tmexxi negozju, ma tgawdix l-istess protezzjoni bħall-konsumaturi . Ir-Regolament E ma jkoprix il-kontijiet tan-negozju, għalhekk huwa speċjalment importanti li tissorvelja l-kontijiet bankarji, tamministra l-livelli ta 'flus kontanti, u żżomm rekord tal-karti tal-infiq. Madankollu, tista 'tikseb protezzjoni ta' żero responsabbiltà mill-emittenti tal-karta ta 'kreditu.