A għaġla għall-Ħruġ
Meta bank ma jistax jissodisfa t-talbiet tal-klijenti għall-irtirar - jew jekk ikun hemm rumor li l-bank mhux se jkun jista 'jagħmel hekk - is-sitwazzjoni tiggrava. Il-klijenti jibżgħu li huma "l-aħħar wieħed għall-ħruġ", u jippruvaw jirtiraw kemm jista 'jkun. Fl-agħar xenarju, bank jista 'ma jkunx jista' jissodisfa l-obbligi, u jwassal għal falliment sħiħ .
Għaliex jiġru
Biża ta 'telf: Il-ġirjiet tal-bank huma bbażati fuq il-biża' li jitilfu l-flus. Il-klijenti jaħsbu (kultant b'mod preċiż) li jekk bank imur ż-żaqq, dawn jitilfu l-flus kollha tagħhom fil-bank. Din il-biża 'tinftiehem - l-iffrankar iebes tiegħek jidher li qiegħed f'riskju - u kulħadd jagħmel għaġla ddisprata għall-ħruġ.
Spirali 'l isfel: Sfortunatament, ġirjiet tal-bank jistgħu joħolqu profeziji li jissodisfaw lilhom infushom. Bank jista 'jkun fuq bażi kemmxejn dgħajjef, iżda għadu' l bogħod mill-falliment. Madankollu, meta kulħadd jiġbed fondi fl-istess ħin, il-bank f'daqqa jsir ħafna aktar dgħajjef.
Il-bank jista 'jkun imġiegħel jiġġenera flus kontanti billi jbigħ investimenti fi żmien inkonvenjenti, li ta' spiss ifisser li jittieħed telf fuq l-investimenti. Pereżempju, il-bejgħ fl-għoli ta 'kriżi finanzjarja ġeneralment ikun żmien ħażin biex il-bank jifdi assi għal flus kontanti. Jekk bank ma kienx se jonqos qabel, il-probabbiltà ta 'insolvenza tiżdied matul u wara l-paniku.
Banek ta 'riżerva frazzjonali: B'differenza għal dak li juru films drammatiċi, il-banek iżommu ftit flus fil-fergħat tal-banek fiżiċi. Id-depożiti tal-klijenti ma jkunux bilqiegħda fil-kaxxa tal-forti li qed tistenna li n-nies jidħlu u joħorġu flus kontanti. Minflok, il-banek jagħtu dak il-flus lil min jissellef u jinvestu l-fondi fis-swieq finanzjarji. Il-flus huma aktar jew anqas elettroniċi issa, iżda l-banek jista 'jkollhom biss 10 fil-mija tal-assi totali tal-klijent disponibbli għal trasferimenti u rtirar elettroniku. Il-banek ta 'riżerva frazzjonali jippermettu lill-banek iżommu biss riservi żgħar disponibbli għax, f'ħafna sitwazzjonijiet, il-maġġoranza tal-klijenti m'għandhomx bżonn il-flus tagħhom fl-istess ħin.
Ġir tal-bank nazzjonali: Ġir tal-bank jista 'jiġri ma' istituzzjoni finanzjarja waħda partikolari, jew jista 'jiġri fuq livell nazzjonali. Jekk l-investituri jew id-detenturi tal-kontijiet jemmnu li s-sistema bankarja jew is-sistema finanzjarja ta 'pajjiż partikolari waslet biex taħdem, huma jippruvaw iċċaqilqu fondi għal banek barranin. Għal darb'oħra, dan jista 'jżid il-problemi eżistenti u jsir profezija li twettaq għal kollox.
Do Bank Runs Make Sense?
Bank runs huwa riżultat ta 'prospett ħafna scary, u ħadd ma jkun irid jitlef il-flus. Iżda l-bank tal-konsumatur imur fl-Istati Uniti huwa tipikament mhux meħtieġ għall-maġġoranza tal-popolazzjoni.
Assigurazzjoni tad-depożitu federali: Ħafna depożitanti fl-Istati Uniti ma jitilfux flus jekk il-bank tagħhom jonqos.
Fil-fatt, jistgħu ma jkunux imfixkla b'mod sinifikanti. Il-gvern federali jgħin biex jiżgura li xi depożiti f'banek u unions ta 'kreditu huma protetti f'każ li l-istituzzjoni tfalli. Permezz tal -assigurazzjoni tal-Korporazzjoni Federali tal-Assigurazzjoni tad-Depożitu (FDIC) , il-klijenti fil-banek parteċipanti jistgħu jiksbu protezzjoni sħiħa jew parzjali. L-għaqdiet ta 'kreditu assigurati b'mod federali jgawdu minn kopertura simili permezz tal- Fond ta' Assigurazzjoni tal-Ishma tal-Kreditu Nazzjonali (NCUSIF) . Il-protezzjoni hija limitata għal $ 250,000 għal kull depożitant għal kull istituzzjoni, imma hemm modi biex tkopri aktar minn bank wieħed jew unjoni ta 'kreditu.
L-impatt tan-nuqqasijiet bankarji: F'ħafna fallimenti bankarji, il-klijenti koperti jistgħu jkomplu jiktbu kontrolli, jiddepożitaw flus, u jagħmlu trasferimenti elettroniċi bħallikieku ma ġara xejn. F'xi punt, jistgħu jinnutaw li l-isem u l-logo fuq id-dikjarazzjonijiet tagħhom jinbidlu, iżda l-bilanċ tal-kont tagħhom huwa l-istess bħal kieku jkun ikun irrispettivament min-nuqqas tal-bank.
Depożiti mikxufa: Dawk li mhumiex kompletament koperti mill-FDIC jew l-NCUSIF qed ipoġġu flus f'riskju, u jista 'jagħmel sens għalihom li jirtiraw l-assi. Madankollu, xi drabi dak huwa aktar faċli minn qal li sar, u jista 'jkun tard wisq biż-żmien li l-pawżi tal-aħbarijiet. Minħabba n-numru ta 'għażliet li għandek biex tinfirex il-flus tiegħek, għaliex tieħu dak ir-riskju? Bl-istess mod, kollass totali tas-sistema finanzjarja jista 'jiġġustifika bank run, iżda tista' ssib li l-munita lokali hija xi ftit jew wisq siwi jekk il-pajjiż tiegħek jinsab f'sitwazzjoni ta 'taqlib.
Bażi storika: Il- Bank jikseb għarfien notevoli madwar iż-żmien tal-Gran Depressjoni, meta l-konsumaturi verament ma jitilfu l-flus kollha tagħhom. Ftit wara dan, il-FDIC ġiet iffurmata, u r-riskju li l-konsumaturi jieħdu huwa drammatiku inqas milli kien isir.