Kif issib il-Banek Sikuri Għall-Flus Tiegħek
Garanziji tal-Gvern
L-appoġġ mill-gvern ta 'l-Istati Uniti huwa forma bażika ta' sigurtà li ħafna nies jiddependu fuqha.
Jekk l-istituzzjoni finanzjarja tiegħek tfalli u l-iffrankar tiegħek huwa kopert, int mhux se titlef il-flus. Għal ħafna nies, dik il-protezzjoni hija suffiċjenti, u ma jaħsbu xejn dwar il-kumplessitajiet.
Għall-banek, l- assigurazzjoni FDIC hija l-programm appoġġat mill-gvern li jiżgura d-depożiti. Il-fondi huma koperti sa $ 250,000 għal kull depożitant għal kull istituzzjoni. Huwa dejjem għaqli li tivverifika li l-bank tiegħek huwa assigurat u biex jifhem x'jiġri b'tipi differenti ta 'kontijiet (bħal kontijiet konġunti u kontijiet ta' rtirar) - speċjalment jekk għandek aktar minn $ 250,000.
Għal għaqdiet ta 'kreditu assigurati federalment, li huma daqstant sikuri bħall-banek assigurati mill-FDIC , il-membri jistgħu jiddependu fuq il-protezzjoni tal-assigurazzjoni tal-NCUSIF. Għal darb'oħra, trid tkun ċert li l-kontijiet tiegħek huma koperti u li int taħt il-massimu.
Jekk il-bank jew l-unjoni ta 'kreditu tiegħek jonqsu u l-fondi tiegħek huma assigurati, il-flus tiegħek huma sikuri. Il-gvern federali, b'appoġġ mill-Teżor tal-Istati Uniti, jista 'jissostitwixxi kwalunkwe flus mitlufa mill-bank.
Dan il-proċess huwa ġeneralment mgħaġġel (fi żmien ġurnata tan-negozju), u ħafna nies qatt ma avżaw li l-bank tagħhom falla sakemm l-isem jinbidel f'bank suċċessur, iżda jista 'jkun hemm dewmien u inkonvenjenzi meta l-bank tiegħek jonqos.
Jekk għandek aktar minn $ 250,000, huwa essenzjali li dawn il-fondi jinfirxu bejn banek assikurati differenti jew fost titli ta 'kont differenti.
Filwaqt li l-garanziji tal-gvern jipprovdu protezzjoni solida għall-flus tiegħek, xi nies jippreferu li jagħżlu u jagħżlu fost l-istituzzjonijiet tal-gvern assigurati għal aktar sigurtà. Jista 'jkun li ma jridux jieħdu r-riskju ta' inkonvenjenzi potenzjali, jew jistgħu jkollhom fondi mhux assigurati li jaqbżu l-limiti massimi.
Servizzi ta 'Klassifikazzjoni
Hemm bosta kumpaniji privati li jikklassifikaw il-banek u jassenjaw klassifikazzjoni li suppost tgħinek tiċċara jekk il-bank ikunx sikur. Dawn is-servizzi jistgħu jkunu ta 'għajnuna, iżda l-affarijiet jistgħu jinbidlu malajr (possibbilment aktar malajr milli s-servizzi ta' klassifikazzjoni jistgħu jaġġornaw) u għandek teżamina regolarment il-klassifikazzjonijiet aġġornati. Għal ħafna, checkups ripetuti huma kkumplikati, għalhekk ikunu onesti dwar il-probabbiltà tiegħek li jagħmlu dan u poġġew dawk il-kontrolli fuq il-kalendarju tiegħek.
Il-klassifikazzjonijiet Bankrate Safe and Sound huma mfassla biex jgħinuk tiddetermina liema banek huma l-aktar sikuri. Bankrate jevalwa banek ibbażati fuq l-adegwatezza tal-kapital, il-kwalità tal-assi, il-profittabilità u l-likwidità, u jassenja klassifikazzjoni "stilla" lil kull bank. Żur Bankrate.com għal aktar informazzjoni.
BauerFinancial huwa servizz ieħor b'sistema stilla faċli biex tużah. Il-banek sikuri huma kklassifikati ta '5 stilel. BauerFinancial jinkludi klassifikazzjonijiet fuq għaqdiet ta 'kreditu, u tista' tfittex billi ttajpja f'isem l-istituzzjoni finanzjarja tiegħek.
Sir af aktar fuq BauerFinancial.com.
Proporzjon ta 'Texas
Is-servizzi tal-klassifikazzjoni jqisu diversi sorsi ta 'data biex joħorġu bi "grad", imma tista' ma tarax ix-xogħol jew is-suppożizzjonijiet kollha wara dak il-grad. Jekk trid tieħu approċċ aktar hands-on, tista 'tagħmel il-kalkoli tiegħek. Evalwa kemm hu b'saħħtu l-bank tiegħek, u tfittex sinjali ta 'problemi.
Kalkolu wieħed ta 'spiss użat għall-evalwazzjoni tal-banek huwa l-Proporzjon ta' Texas, li jara kif is-self ħażin probabbli huwa li jkaxkru l-bank 'l isfel. Il-banek jinvestu l-flus li tiddepożita, issellfuha u (fost affarijiet oħra) . Il-banek sikuri għandhom Proporzjon ta 'Texas sew taħt il-100% (jew 1: 1). Huma jistgħu jassorbu aħjar it-telf fuq is- self mhux imħallas . Għal aktar dettalji u eżempju, ara Kif taħdem il-Proporzjon ta 'Texas .
Too Big to Fail
Xi nies jemmnu fil-kunċett ta '"kbar wisq biex ifallu". Fi kliem ieħor, huma jemmnu li l-banek sikuri huma l-akbar banek b'tentaroli li jilħqu ħafna partijiet tal-ekonomija.
L-idea hija li l-gvernijiet se jipproteġu dawn il-banek u jżommuhom milli jonqsu.
Biex jikkompetu mal-banek "kbar wisq biex ifallu", il-banek iżgħar kisbu kreattività. Pereżempju, il-programm CDARS jippermetti lill-investituri CD biex jagħmlu depożiti kbar ('il fuq mill-limiti FDIC) f'istituzzjoni iżgħar u xorta jiksbu kopertura FDIC sħiħa.
- Tgħallem aktar: CDARS - Il-massimizzazzjoni tal-Kopertura FDIC
Bail-Ins
Għalkemm il-fehma mhix neċessarjament mainstream, hemm xi wħud li jemmnu li istituzzjonijiet iżgħar (li mhumiex kbar wisq biex ifallu) huma l-aktar postijiet sikuri biex iżommu l-flus tiegħek. It-tħassib huwa li l-istituzzjonijiet finanzjarji kbar bħall-banek globali jieħdu ħafna aktar riskju (u tipi differenti ta 'riskji) minn għaqdiet ta' kreditu żgħar tal-komunità. Kieku kellhom jaqa 'f'ħinijiet diffiċli, xi wħud jibżgħu li dawk l-istituzzjonijiet jieħdu fondi mill-kont tiegħek biex jissodisfaw obbligi oħra.
Din l-okkorrenza mhijiex probabbli, u hemm forom oħra ta '" bail-ins " li l-banek jistgħu jużaw qabel ma jidħlu fil-kont personali tiegħek u jaħtfu l-iffrankar tiegħek. Dak kollu, xi ħaġa hi possibbli, u ma nafux dak li ma nafux dwar il-futur. Jekk trid tkun partikolarment prudenti, tista '(jew ma tistax) tagħmel sens li tippjana għal dawn it-tipi ta' avvenimenti.
Ħtif tal-Bank
Jekk int imħasseb dwar serq, kun af li l-biċċa l-kbira ta 'serq imorru inosservati mill-maġġoranza tal-klijenti u saħansitra mill-persunal tal-bank (u s-serq qed jimxi dejjem aktar fuq l-internet, iżda spiss ikun protett minn żbalji u frodi ).
Jekk qatt tkun involut f'serq, segwi xi regoli ewlenin dwar kif timmaniġġa lilek innifsek . Aktar importanti, ma tippruvax tkun eroj. Bosta banek jassiguraw kontra fondi mitlufa f'serq. Ħossok liberu li titlob lil xi bank li tkun qed taħseb biex taħdem b'kull tip ta 'kopertura f'postha qabel ma tiftaħ kont.