Ħarsa ġenerali u Storja tal-Korporazzjoni Federali tal-Assigurazzjoni tad-Depożitu
Assigurazzjoni tad-Depożitu
Meta tiddepożita fondi ma 'bank, inti probabilment tassumi li l-flus huma sikuri. Huwa diffiċli għal xi ħadd li jisirquh, ma jinqeredx jekk id-dar tiegħek tinħaraq, u l-banek għandhom sistemi tas-sigurtà u pjanijiet ta 'riżerva li huma prattikament impossibbli għal kwalunkwe individwu li jirranġa.
Madankollu, il-banek jinvestu depożiti biex jaqilgħu dħul , li jispjega kif il-bank tiegħek iħallas imgħax fuq kontijiet ta 'tfaddil, ċertifikati ta' depożitu (CDs), u prodotti oħra. Dawk l-investimenti jinkludu self lil klijenti oħra u investimenti oħra, aktar kumplessi.
Il-banek tipikament jinvestu b'mod konservattiv, iżda kull investiment jista 'jitlef il-flus. Jekk l-investimenti ta 'bank jitilfu wisq, l-istituzzjoni tista' ma tkunx tista 'tissodisfa d-domandi tal-klijenti li jixtiequ jużaw il-flus tagħhom depożitati fil-bank. Meta jiġri dan, il -bank jonqos .
Kif tgħin l-FDIC: L- assigurazzjoni FDIC tippermettilek li tikseb il-flus tiegħek wara falliment bankarju. Jekk bank assigurat jonqos jew ma jibqax flus, il-FDIC se jidħol fi u jħallas kwalunkwe fondi li tkun dovut. Madankollu, huwa essenzjali li tivverifika li l-fondi tiegħek huma f'bank assigurat u li d-depożiti tiegħek huma taħt il-limiti FDIC. Il-FDIC ġeneralment tkopri sa $ 250,000 għal kull detentur ta 'kont għal kull istituzzjoni. Madankollu, skont kif il-kontijiet tiegħek huma intitolati, jista 'jkun possibbli li jkollok aktar minn $ 250,000 f'istituzzjoni waħda.
Għal uħud mill-kontijiet konġunti u l-kontijiet tal-irtirar jista 'potenzjalment jirriżulta f'aktar kopertura.
L-għan tal-assigurazzjoni FDIC huwa li tippromwovi l-fiduċja fis-sistema bankarja. Meta d-depożiti tiegħek huma FDIC assigurati, il-gvern ta 'l-Istati Uniti jinsab wara l-wegħda li tagħmel inti sħiħ.
Għal aktar dettalji, ara Kif FDIC Insurance Works .
Huwa essenzjali li tifhem x'inhu (u mhix) kopert mill-assigurazzjoni FDIC. Innota li l-assigurazzjoni FDIC tapplika biss għal kontijiet bankarji, iżda l-għaqdiet tal-kreditu għandhom forma simili ta 'protezzjoni garantita mill-gvern: assigurazzjoni NCUSIF .
L-assigurazzjoni FDIC tipproteġi "prodotti ta 'depożitu" biss, inklużi:
- Kontijiet ta 'kontroll u tfaddil
- Depożiti ta 'ħin, bħal CDs
- Ħlasijiet uffiċjali maħruġa minn banek koperti (kontrolli ta 'kaxxier, ordnijiet ta' flus, per eżempju)
- Kontijiet tas-suq tal-flus
L-assigurazzjoni FDIC ma tkoprix:
- Titoli bħal ħażniet u bonds
- Fondi reċiproċi, inklużi fondi mutwi fis-suq tal-flus
- Prodotti ta 'assigurazzjoni tal-ħajja, inklużi annwalitajiet
- Il-kontenut ta 'kaxxi ta' depożitu sikuri
Il-lista ta 'hawn fuq mhijiex eżawrjenti - tivverifika mal-FDIC biex tifhem x'inhu (u mhix) kopert.
Kif l-Assigurazzjoni tad-Depożitu tal-Fondi FDIC
Meta bank jonqos u l-FDIC iħallas id-detenturi tal-kontijiet f'dak il-bank, minn fejn ġejja l-flus?
Il-FDIC tmexxi fond ta 'assigurazzjoni, li huwa ġabra ġgant ta' flus li tista 'tintuża biex tkopri telf bankarju. Kollha ta 'dak il-flus ġejja minn banek assigurati u qligħ li l-fond jiġġenera. Id-dollari li jħallsu t-taxxi ma jmorrux fil-fond, għalkemm il-FDIC tista 'potenzjalment terġa' taqa 'fuq is-sostenn tal-kontribwenti fl-agħar xenarju.
Biex tipprovdi fondi, il-banek assigurati tal-FDIC iħallsu "primjums" fil-fond.
B'bosta banek li jħallsu primjums, l-ispiża tan-nuqqasijiet tal-banek hija maqsuma u mifruxa maż-żmien. Dik is-sitwazzjoni tista ' toħloq periklu morali (il-banek jitħajru jieħdu riskji, jafu li banek oħra se jnaddfu l-mess), hekk il-banek regolati għandhom jissodisfaw ċerti kriterji biex ikunu assigurati mill-FDIC.
Għalkemm il-fond tal-assigurazzjoni huwa ffinanzjat minnu nnifsu, l-assigurazzjoni FDIC ġeneralment titqies bħala "gvern garantit." Is-suppożizzjoni hija li t-Teżor tal-Istati Uniti jiddependi jekk il-fond tal-assigurazzjoni FDIC kien sejjer lura.
Attivitajiet Oħra
Minbarra l-assigurazzjoni ta 'depożiti bankarji, il-FDIC tissorvelja attivitajiet f'bosta (imma mhux kollha) banek u istituzzjonijiet ta' tfaddil. Dik is-superviżjoni hija maħsuba biex tippromwovi ambjent bankarju sigur fejn in-nuqqasijiet bankarji huma anqas probabbli li jseħħu.
Fallimenti tal-bank: Meta l-banek jonqsu, il-FDIC jiġi involut.
L-aġenzija tikkoordina t-tindif billi ssib bank ieħor biex jieħu f'idejh id-depożiti u s-self tal-istituzzjoni fallew. Għall-biċċa l-kbira tal-klijenti, il-fallimenti tal-banek huma relattivament inċerti - prinċipalment minħabba l-FDIC. Klijenti jistgħu tipikament jiddependu fuq il-flus tagħhom li qegħdin hemm, u ħafna drabi jkomplu jużaw l-istess kontrolli u karti tal-ħlas.
Protezzjoni tal-konsumatur: L-FDIC hija wkoll imħassba dwar il-ħarsien tal-konsumatur, u għalhekk l-aġenzija tosserva lill-banek biex jiżguraw li jsegwu liġijiet favur il-konsumatur. F'termini ġenerali, il-FDIC irid li l-konsumaturi jħossuhom kunfidenti dwar is-sistema bankarja. Biex twettaq dan, il-FDIC tipprovdi edukazzjoni tal-konsumatur, tirrispondi għal ilmenti, u teżamina l-banek biex tiżgura li qed isegwu liġijiet federali.
Storja qasira tal-FDIC
Il-FDIC inħoloq bħala riżultat ta 'eluf ta' fallimenti bankarji fl-1920s u l-1930s. F'dawk l-avvenimenti, il-klijenti tal-banek tilfu somom ta 'flus enormi. Jekk ma rċevejtx il-flus tiegħek qabel ma marru l-bank, kont ta 'xortih. Minn żmien għal żmien, stati individwali ppruvaw jassiguraw depożiti, iżda ħadd minn dawk il-programmi ma baqa 'ħaj.
Fost il-kaos u l-biża 'dwar fallimenti bankarji kontinwi, l-Att Bankarju ta' l-1933 ħoloq il-FDIC bħala miżura temporanja biex terġa 'tordna l-ordni. L-Att ġie ffirmat fil-liġi mill-President Franklin D. Roosevelt. Il-fallimenti tal- banek u l- banek naqsu malajr, u jissuġġerixxu li l-assigurazzjoni FDIC għenet biex tissaħħaħ il-fiduċja fis-sistema bankarja. Il-FDIC kien inizjalment iffinanzjat mit-Teżor tal-Istati Uniti b'289 miljun dollaru Amerikan, u dak il-finanzjament tħallas lura lit-Teżor fl-1948.
L-Att Bankarju tal-1935 għamel lill-FDIC aġenzija permanenti u raffinat kif taħdem l-organizzazzjoni. Pereżempju, il-fondi tal-assigurazzjoni ġew minn banek minflok it-Teżor tal-Istati Uniti. Minn dak iż-żmien, il-FDIC tinnota li "l-ebda depożitant ma jkun tilef ċenteżmu wieħed ta 'fondi assigurati bħala riżultat ta' falliment."