Kemm hu b'saħħtu l-Bank tiegħek? Din il-Formula tgħinek Taf
Il-Proporzjon Texas ta 'bank huwa indikatur wieħed li jgħinek tiddetermina kemm hu riskjuż il-bank, u jista' jtik twissija minn qabel ta 'bank li għamel investimenti ħżiena (mingħajr il-kapaċità li jassorbi telf kbir).
Il-Formula tar-Ratio ta 'Texas
Biex tikkalkula l-Proporzjon ta 'Texas, taqsam l-assi ħżiena tal-bank mill-assi disponibbli biex tkopri dak it-telf. B'mod aktar speċifiku:
- Iddividi assi li ma jikkonformawx b'riżervi tanġibbli ta 'ekwità komuni u telf ta' self .
Attiv li ma jipproduċix l-assi jinkludi self mhux imħallas u beni immobbli li l-bank ħa l-pussess tiegħu permezz ta 'esklużjoni. Dawk l-assi huma riskji li potenzjalment jistgħu jsiru spejjeż għall-bank. Madankollu, xi self jista 'jkun self sostnut mill-gvern, u l-bank jiġi rimborżat jekk is-self ikun inadempjenti. Meta tagħmel il-kalkoli tiegħek, kun żgur li tissepara self maħruġ taħt programmi tal-gvern .
Sussegwentement, tkun trid tkun taf kif faċilment il-bank jista 'jimmaniġġja dawk l-ispejjeż. Meta tikkalkula l-ekwità tanġibbli, kun żgur li tneħħi assi intanġibbli bħal avvjament - peress li l-bank ma jistax jikteb verifika tal-kont "avvjament" biex iħallas lill-kredituri.
Bank bi Proporzjon Texas għoli - speċjalment jekk ir-relazzjoni toqrob 1 jew 100% - hija iktar riskjuża minn bank bi Proporzjon Texas aktar baxx.
Eżempju: wieħed jassumi li l-bank ma għandux assi attivi ta '$ 90 biljun, u ekwità komuni tanġibbli flimkien ma ' riżervi ta 'telf ta' self ta '$ 100 biljun. Iddividi $ 90 biljun fi $ 100 biljun għal riżultat ta '.9 jew 90%. Dan huwa relattivament għoli, u l-bank għandu jintuża biss b'kawtela (per eżempju, jekk il-proporzjon ikun qed jonqos b'mod ċar, qed toqgħod taħt il-limiti ta 'kopertura tal-FDIC, u taf li hemm pjan solidu biex inaqqas aktar il-proporzjon) .
Jekk ma tħobbx l-idea li tikkalkula r-relazzjoni lilek innifsek - ftakar li inti ser ikollok ħaffer permezz ta 'sottomissjonijiet u separat minn self iggarantit mill-gvern - taf jekk xi ħadd diġà għamilx ix-xogħol għalik. Bosta websajts jippubblikaw Proporzjonijiet ta 'Texas (jew għall-inqas listi ta' banek bl-ogħla proporzjonijiet u l-aktar baxxi, li jistgħu jagħtuk biżżejjed informazzjoni biex tieħu deċiżjoni).
Uża l-Proporzjon ta 'Texas
Il-Proporzjon ta 'Texas huwa ta' għajnuna, iżda l-ebda indikatur waħdieni huwa perfett. Il-banek jistgħu u joqogħdu solventi bi proporzjonijiet għoljin, u l-banek tajba xi kultant imorru ħażin (għalhekk huwa importanti li tara d- direzzjoni kif ukoll il-livell tal-proporzjon tal-bank tiegħek). Minbarra l-Proporzjon ta 'Texas, hemm diversi metodi oħra ta' klassifikazzjoni disponibbli:
- Bankrate jikkalkula klassifikazzjoni Salv u Sound
- BauerFinancial joħloq Star Ratings
Inti tista 'wkoll tikseb xi ħarsa lejn banek reġjonali u għaqdiet ta' kreditu billi taqra l-aħbarijiet. Bidliet fil-persunal u apparenzi ripetuti fl-aħbarijiet għandhom iqajmu suspett.
Naturalment, huwa wkoll utli li tara l-offerti tal-prodott tal-bank:
- Jekk il-bank ma jkunx kompetittiv, jista 'jfisser li ma jkunx jista' jħallas rati għoljin ta 'imgħax fuq kontijiet ta' tfaddil (jew joffri rati baxxi fuq self) - hekk għaliex ma tbiddilx il-banek xorta?
- Jekk il-bank jidher tajjeb wisq biex ikun minnu, jista 'jkun li jkun qed jieħu riskju akbar f'tentattiv iddisprata biex jiġbed flus malajr
Għaliex Texas?
Fl-1980, l-Istat ta 'Texas esperjenzaw żieda qawwija fl-ekonomija mmexxija ħafna mill-enerġija. Kif spiss jiġri, il-partit spiċċa malajr wisq. Il-banek għenu biex jiffinanzjaw l-isplużjoni, u mhux dejjem irkuprawhom meta l-affarijiet marru bust. Filwaqt li l-banek fi stati oħra kellhom riżultati simili, Texas kienet notevoli: skont il-Federal Reserve Bank of Dallas, "l-istat mexxa n-nazzjon f'fallimenti bankarji kull sena mill-1986 sa l-1992." Gerard Cassidy imbagħad żviluppa l-kalkolu u ħoloq il-frażi " Proporzjon ta 'Texas. "
Texas kisbu rap ħżiena minħabba ż-żmien: il-proporzjon kien ivvintat waqt boom taż-żejt. Reġjuni oħra raw iċ-ċikli bankarji tagħhom u ċ-ċikli bankarji.