Kif tevitahom u Neħħihom
X'inhu Żomm?
L-istiva hija dewmien temporanju biex il-fondi jkunu disponibbli.
Il-bank "jiffriża" fondi sabiex ma tkunx tista 'tirtira l-flus jew tużah għal pagamenti elettroniċi, iżda dawk il-fondi jidhru fil-kont tiegħek. L-istorja tal-kont tiegħek turi d-depożiti kollha, u l-flus jiżdiedu mal-bilanċ tal-kont tiegħek, iżda l-flus mhumiex parti mill-bilanċ disponibbli tiegħek.
Il-kelma ewlenija hawn fuq hija "disponibbli." Għandek bosta bilanċi tal-kontijiet, inkluż il-bilanċ tal-kont totali tiegħek, u l-fondi tiegħek disponibbli .
Jekk il-kont tiegħek iħallas imgħax, tipikament jibda jaqla 'l-imgħax minnufih - anke jekk il-fondi ma jkunux disponibbli.
Għaliex il-Banks Żomm il-Flus
Il-flus ma jiċċaqilqux malajr kemm tista 'taħseb. Meta tiddepożita ċekk jew money order fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek, il-bank jikkredita l-kont tiegħek minnufih (li juri żieda fil-bilanċ tiegħek). Madankollu, il-flus għadhom ma ġewx ittrasferiti mill-bank li jħallas. Dan il-proċess jista 'jieħu diversi ġranet , u l-bank ma jafx sew jekk il-pagament ikun tajjeb.
Il-banek huma mħassba li l-kontrolli miktuba lilek jistgħu jirbħu, jew li dawk il-verifiki mhumiex leġittimi. L-istiva fuq id-depożitu tagħti lill-bank ftit ġranet oħra biex issir taf jekk xi ħaġa hi ħażina.
Il-bank qed jipproteġi lilu nnifsu kontra t-telf, u dawk li jżommu jista 'jgħinek tevita żbalji għaljin ukoll (ara hawn taħt).
Kemm idum l-aħħar
F'xi każijiet, il-banek ma jżommu l-ebda żamma fuq id-depożiti - tista 'tonfoq il-flus immedjatament. Madankollu, huwa komuni li l-istivi jdumu għal diversi jiem tan-negozju, u t-tip ta 'depożitu huwa importanti.
Il-banek huma permessi li jkunu ġenerużi daqs kemm jixtiequ meta jagħmlu disponibbli fondi - dawn jistgħu jħallu lilek jimxu bil-flus kontanti immedjatament, iżda d-depożiti ġeneralment jinżammu għal diversi ġranet ta 'negozju. Ftakar li l-ġranet tan-negozju huma mit-Tnejn sal-Ġimgħa, esklużi vaganzi , għalhekk ħames jiem ta 'negozju jfissru sebat ijiem kalendarji (jew aktar, jekk hemm btala).
Liġi Federali (l-Att dwar id-Disponibbiltà tal-Fondi Espediti) tillimita kemm il-banek jistgħu jżommu d-depożiti tiegħek .
Depożiti f'kontanti
Meta tiddepożita flus kontanti personalment lil impjegat tal-bank (minflok ATM ), il-fondi għandhom ikunu disponibbli fi żmien ġurnata ta 'negozju.
Il-bqija tar-regoli hawn taħt japplikaw għal depożiti mhux fi flus kontanti.
L-ewwel $ 200
L-ewwel $ 200 tad-depożitu tiegħek għandhom ikunu disponibbli fi żmien ġurnata tan-negozju wieħed. Il-bqija għandu jkun disponibbli sat-tieni jum ta 'negozju (sakemm ma tapplikax "eċċezzjoni").
Id-depożiti "uffiċjali" ġeneralment huma disponibbli fi żmien ġurnata ta 'negozju wieħed. Meta tiddepożita aktar minn $ 5,000 ta 'kontrolli f'ġurnata waħda, l-ewwel $ 5,000 għandhom ikunu disponibbli fi żmien ġurnata waħda, iżda jista' jkun hemm żamma fuq l-ammont li jibqa '.
Dawn id-depożiti jinkludu:
- Verifiki tal-bank uffiċjali bħal kontrolli tal- kaxxier jew verifiki ċċertifikati
- Ordnijiet ta 'flus maħruġa mis-Servizz Postali tal-Istati Uniti
- Verifiki maħruġa minn organizzazzjonijiet governattivi (bħal rifużjoni tat-taxxa mit-Teżor tal-Istati Uniti)
- Kontrolli miġbuda fuq l-istess istituzzjoni li tagħmel id-depożitu tiegħek
"Eċċezzjonijiet" jistgħu jirriżultaw f'ħinijiet ta 'żamma itwal. Il-bank tiegħek għadu jrid isegwi l-liġi federali u jiġġustifika l-estensjoni, iżda f'ħafna każijiet, l-istiva għandha tintemm fi żmien sebat ijiem ta 'negozju. Eċċezzjonijiet komuni jinkludu:
- Depożiti ta 'aktar minn $ 5,000 kuljum fil-kont tiegħek
- Id-depożitu f'kont tal-iċċekkjar ġdid jew kontijiet bi storja ta ' fondi insuffiċjenti
- Verifiki rtirati (li qabel kienu qabdu)
- Meta l-bank jissuspetta frodi jew ma jemminx li verifika hija leġittima
Kif Neħħi Żomm
Huwa frustranti meta ma tistax tonfoq il-flus tiegħek stess, u l-banek normalment joħolqu stivi skont il-politika (is-sistema tal-kompjuter tagħmel l-istess ħaġa għall-kontrolli kollha, ħafna drabi mingħajr ma tindividilek).
Huwa possibbli li jkollok l-istiva mneħħija, iżda inti għandek tqajjem il-każ tiegħek.
Dak li ġarrabha?
L-ewwel, taf għaliex l-istiva teżisti. Per eżempju, jista 'jkollok iddepożitat money order tal - Punent tal-Unjoni għal xi ħaġa li biegħet online. Dak huwa essenzjalment depożitu ta 'ċekk. Alternattivament, il-fondi tiegħek jistgħu jiġu ffriżati għax użajt il-karta ta 'debitu tiegħek f'negozju li juża stiva kbira ta' preauthorization.
Staqsi lil Have It Cleared
Jekk negozjant jinżamm fil-kont tiegħek permezz tal-karta ta 'debitu tiegħek, ikkuntattja lin-negozjant u jitlobhom biex jirrilaxxaw il-fondi. Dawn l-istivi għandhom jaqgħu wara ftit jiem, iżda huma partikolarment problematiċi ma 'lukandi, karozzi tal-kiri u pompi tal-gass (jew sitwazzjonijiet oħra fejn il-kont finali tiegħek mhux magħruf). Jekk il-bank tiegħek qiegħed istiva fuq verifika personali li depożita, staqsi jekk huwiex possibbli li tneħħi l-istiva - forsi l-fondi jkunu daħlu mill-bank li jħallas, u ma jkunx hemm iktar riskju għall-bank. Il-bank tiegħek jista 'jkun lest li jħaffef l-affarijiet, speċjalment jekk m'għandekx storja ta' ċekkijiet ta 'qbiż tal-flus jew li tagħmel depożiti ħżiena.
Stennah Out
F'xi każijiet, inti ma tkunx tista 'tagħmel xi ħaġa dwar istiva. Għal darb'oħra, il-bank tiegħek għandu jsegwi r-regolamenti federali u jiġġustifika kwalunkwe żamma fil-kont tiegħek, sabiex ma jkunux jistgħu jżommuhom mill-flus tiegħek għal dejjem. Jekk l-affarijiet imorru għal tul ta 'żmien twil, ikkuntattja lill-Uffiċċju tal-Protezzjoni Finanzjarja tal-Konsumatur tal-Istati Uniti (CFPB) u jippreżentaw ilment.
Prevent Holds
Biex tevita żżomm fil-kont tiegħek, tagħmel depożiti li x'aktarx ikunu disponibbli kemm jista 'jkun malajr.
Għall-paycheck tiegħek , jiffirmaw għal depożitu dirett . Trasferimenti elettroniċi (speċjalment dawk li jseħħu regolarment, bħal depożitu tal-pagi) għandhom it-tendenza li jiċċaraw malajr. Int tista 'anki jkollok aċċess għall-flus tiegħek kuljum jew tnejn qabel milli kieku rċevejt il-paycheck tiegħek.
Għal depożiti kbar , staqsi għal forma ta 'ħlas li tindika malajr:
- It-trasferimenti tal-wajer spiss ikunu disponibbli fi żmien ġurnata.
- Kontrolli tal-kaxxiera, ordnijiet ta 'flus tal-USP (iżda mhux ordnijiet ta' flus oħra), u kontrolli ċċertifikati jistgħu jipprovdu sa $ 5,000 f'jum ta 'negozju wieħed.
Iddepożita f'kont separat jekk qed tagħmel depożitu li x'aktarx tikkawża problemi. Per eżempju, jekk għandek kontijiet ta 'verifika multipli u għandek bżonn tiddepożita verifika kbira barra l-istat jew barranija, agħmel id-depożitu f'kont li m'għandekx tistrieħ fuq l-użu ta' kuljum.
Meta tuża l-karta ta 'debitu tiegħek, staqsi jekk titpoġġa l-istiva fuq il-kont tiegħek, u taf kemm se tkun. Jekk l-ammont huwa kbir biżżejjed biex jikkawża problemi, uża karta ta 'kreditu minflok jew ittrasferixxi flus żejda fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek biex tkopri l-istiva. Oqgħod attent li taqleb il-karta ta 'debitu tiegħek f'pompi tal-gass, lukandi u ristoranti, fejn dawn l-istivi "pre-auth" huma l-aktar komuni.
Il-Kont sħiħ huwa ffriżat?
F'xi każijiet, il-banek jiffriżaw il-kont kollu tiegħek - anke flus li diġà kienu disponibbli fil-kont tiegħek qabel ma għamlu depożitu kbir. Xi drabi programm tal-kompjuter jiddeċiedi (għal raġuni li mhux se jiġi spjegat lilek) li hemm riskju u l-fondi jeħtieġ li jiġu ffriżati temporanjament. Għal darb'oħra, telefonata tista 'tkun tista' tillibera mill-inqas ftit mill-flus.
Il-flus li tista 'tqatta' fil-kont tiegħek ta 'spiss tissejjaħ il -bilanċ disponibbli tiegħek . Fondi mhux disponibbli jistgħu jiġu elenkati taħt il-bilanċ tal-istiva tiegħek.
X'inhu l-aħjar mod biex jiġi evitat dan il-battikata? Tkellem ma 'bankier waqt li tkun qed tiftaħ kont u tagħmel depożiti kbar. Għidilhom eżattament kif qed tippjana li tuża l-kont: kemm-il darba inti tiddepożita u tirtira, id-daqs tipiku tat-tranżazzjonijiet, u s-sors tal-fondi. Bankier tajjeb se jirrikonoxxi l-karatteristiċi tal-kontijiet li ser jagħmlu inti klijent kuntenti.
Maż-żmien, il-bank tiegħek (u s-sistemi tal-kompjuter tiegħu) għandhom jidraw il-mod kif tuża l-kont tiegħek. Jekk spiss tivvjaġġa jew tagħmel depożiti u rtirar, il-bank eventwalment se jsibu li m'intix qiegħed nagħmel xi ħaġa ħażina u naqqas l-istivi fil-kont tiegħek. Il-banek jużaw punteġġi ta 'riskju kumplessi u mudelli tal-kompjuter biex jipprevjenu l-frodi, u jkollok bżonn tħarreġ il-bank fuq dak li tistenna fil-kontijiet tiegħek.
Int Responsabbli għall-Flus
Ladarba l-istiva tkun rilaxxata, int liberu li tuża l-flus: neħħi l-flus kontanti jew inħallu billi tuża l-karta ta 'debitu tiegħek, il-ktieb taċ-ċekkijiet jew l -app likazzjoni marbuta mal-kont tal-iċċekkjar tiegħek . Madankollu, int għadek responsabbli għad-depożitu - il-bank ma jiggarantixxix li ċekk jew flus ordnat li rċevejt kien tajjeb. Fi kliem ieħor, iżomm jipproteġi l-bank, u int infieq bir-riskju tiegħek.
Xi drabi tieħu diversi ġimgħat biex issir taf li ċekk se jibred . Jekk int qattajt il-flus minn depożitu, ikollok bilanċ negattiv tal-kont, u jkollok tissostitwixxi dawk il-fondi. Kultant dak diffiċli li tagħmel, speċjalment jekk int bagħtet flus kontanti lil xi ħadd li ma tafx (bħalma jiġri fil- kontroll tal-kaxxier klassiku scam ).
Jekk għandek xi dubji dwar depożitu, ipproċedi b'kawtela. Ipprova tivverifika l-fondi mal-bank tal-kittieb tal-kontroll ( jew ma 'emittent tal-ordni tal-flus ) qabel ma tagħmel depożitu - dan jista' jgħinek tevita miżati biex tiddepożita kontrolli ħżiena fil-bank tiegħek. Stenna mill-inqas diversi ġimgħat qabel ma tqatta 'l-flus (speċjalment jekk xi ħadd jitlob li tibgħat il-fondi x'imkien ieħor , li huwa sinjal ċar ta' scam).