Sfortunatament, xi drabi hemm problema: il-bank tiegħek joqgħod fuq il-flus, u int ma tistax tirtira l-flus kontanti jew tqatta 'meta għandek bżonn. Il-politika tal-bank tal- fondi għad - disponibbiltà tal- fondi , flimkien mar-regolamenti federali, tindika eżattament kemm se suppost tieħu kollox.
Fondi Disponibbiltà
Il-politika ta 'disponibbiltà tal-fondi tispjega kemm għandek tistenna li tonfoq jew tirtira fondi wara li tagħmel depożitu. Il-banek huma mitluba jipprovdu din l-informazzjoni biex ma tinqabadx sorpriża, għalkemm ħafna nies qatt ma jafu dwar dawn il-politiki sakemm ma jkunux mwaħħla jistennew li l-fondi jiċċaraw.
Id-dettalji dwar il-politika tal-bank tiegħek għandhom ikunu parti mill-ftehim tal-kont tiegħek jew inkludew żvelar ieħor ipprovdut mill-bank tiegħek.
Depożiti ta 'Holding
Meta tiddepożita fondi fil-kont tiegħek, il-bank spiss ipoġġi dawk id-depożiti, li jfisser li għandek tistenna mill-inqas jum ta 'negozju wieħed qabel ma tista' tuża l-flus. Speċjalment b'verifiki u money orders , il-banek ma jistgħux ikunu żguri li pagament huwa leġittimu, flimkien mal-flus ma attwalment jaslu għand il-bank tiegħek għal diversi jiem tan-negozju (jew aktar) wara li tagħmel id-depożitu tiegħek. L-istiva hija maħsuba biex tipproteġi lill-bank milli jitlef il-flus.
Dawn iżommu wkoll jipproteġuk sa ċertu punt, iżda fl-aħħar mill-aħħar huwa responsabbli għal kwalunkwe depożitu li tagħmel fil-kont tiegħek. Jekk il-bank tiegħek jippermettilek li tikkontrolla ċekk li bounces sussegwenti (li jista 'jiġri diversi ġimgħat wara li tagħmel id-depożitu ), ikollok tħallas miżati u jkollok tħallas lura l-bank għall-flus li ħadt - anki jekk ħadd minn dan ma kien tort tiegħek.
Huwa għalhekk li tħallas biex tivverifika l-fondi fuq kontrolli suspetti , u tevita li tieħu ħlas minn xi ħadd li m'għandekx fiduċja.
Holding Times
Ir-regolamenti federali jillimitaw kif il-banek jistgħu jistabbilixxu l-politiki tad-disponibbiltà tal-fondi tagħhom Il-banek huma permessi li jkunu inqas stretti jekk iridu - dawn jistgħu jagħmlu l-fondi disponibbli minnufih, u ħafna drabi jagħmlu dan - iżda ma jistgħux iżommu fondi għal dejjem.
Jekk ikun hemm detenzjoni fuq id-depożitu tiegħek, il-bank għandu jagħtik id-data tal-ħruġ fuq irċevuta. F'xi każijiet, huma jżidu l-istiva aktar tard (u jibagħtulek avviż), għalhekk hija idea tajba li tivverifika l-kont tiegħek qabel ma tgħaddi jekk ikollok fondi baxxi.
Il-jum tan-negozju li jmiss: il- biċċa l-kbira tal-banek jgħidu li "ġeneralment" jagħmlu fondi disponibbli fil-jum ta 'negozju wara li tagħmel depożitu, imma hemm eċċezzjonijiet. Id-depożiti f'kontanti magħmula lil impjegat tal-bank għandhom ikunu disponibbli fi żmien ġurnata tan-negozju wieħed (u dawk id-depożiti spiss ikunu disponibbli immedjatament). Ċerti tipi ta 'kontrolli għandhom ikunu disponibbli wkoll f'jum ta' negozju wieħed:
- Verifiki tal-bank uffiċjali bħall -kontrolli tal-kaxxier
- Verifiki maħruġa mit-Teżor tal-Istati Uniti (bħar-rifużjoni tat-taxxa tiegħek jew is-Sigurtà Soċjali)
- Verifiki għal $ 200 jew inqas
- Kontrolli miġbuda fuq l-istess bank li qed tiddepożita
- Ordnijiet tal-flus tal-USP
Jekk l-ammont totali ta 'depożiti b'ċekk f'ġurnata waħda huwa ta' iktar minn $ 5,000, jew jekk kontroll ikun approvat minn xi ħadd għajr dak li lilu jkun inħareġ , il-banek jistgħu jżidu l-istiva.
Depożiti elettroniċi bħal trasferimenti tal-wajer u depożitu dirett huma ġeneralment disponibbli fi żmien ġurnata.
Il-ġranet tax-xogħol jinkludu ġranet tal-ġimgħa li mhumiex vaganzi.
Itwal Times Żomm
L-Att dwar id-Disponibbiltà tal-Fondi Espediti (Regolament CC), li jistabbilixxi regoli dwar kemm il-banek jeħtiġilhom jirrilaxxaw il-fondi tiegħek, jippermetti aktar żmien f'ċerti ċirkostanzi. Dawn spiss jissejħu eċċezzjonijiet .
Meta tapplika eċċezzjoni, il-bank jista 'jżomm fondi għal ammont ta' ħin "raġonevoli". Dak iż-żmien mhux definit speċifikament, iżda 5 ijiem ta 'negozju jew hekk huwa dwar sakemm ikollok tistenna.
Aktar minn $ 5,000: Jekk tiddepożita aktar minn $ 5,000 f'kontrolli, anke kontrolli uffiċjali jew kontrolli tal-gvern, il-bank irid jagħmel l-ewwel $ 5,000 disponibbli fi żmien ġurnata tan-negozju wieħed, iżda tista 'titqiegħed istiva fuq l-ammont li jifdal.
Kontrolli rrinunzjati: Jekk verifika tiġi trasferita mill-ġdid (minħabba li rebħet meta ġiet depożitata l-ewwel darba), il-bank jista 'jżid itwal.
Għandek tkun imħasseb ukoll dwar dawk il-verifiki.
Kont overdrawn ripetutament: Overdrawing your account (jew infiq aktar flus minn dak li għandek disponibbli fil-kont) ma jikkawżax biss miżati tal-bank hefty - jista 'jwassal ukoll għal stivi fuq id-depożiti tiegħek, li jagħmilha saħansitra aktar probabbli li int ser tmur fin-negattiv.
Dubju raġonevoli: Jekk il-bank jissuspetta li l-kontroll ma jiġix onorat, dawn jistgħu jżidu l-ħin ta 'żamma żejda. Ir-raġunijiet komuni jinkludu verifiki u ċekkijiet wara li huma ta 'aktar minn 60 jum.
Kontijiet ġodda: Kontijiet ġodda tal-marka huma partikolarment riskjużi għall-banek. Jekk il-kont tiegħek huwa ta 'inqas minn 30 jum, jistenna li jkollok kontrolli miżmuma sa disa' ġranet. Madankollu, il-ħlasijiet elettroniċi u l-kontrolli uffiċjali għandu jkollhom mill-inqas disponibbiltà parzjali ta 'wara.
Innota li dawn ir-regolamenti japplikaw ukoll għal għaqdiet ta 'kreditu assigurati federalment.
Ftakar li l-jiem tax-xogħol huma ġranet ta 'xogħol standard. Il-ġranet ta 'tmiem il-ġimgħa u l-vaganzi federali li jaqgħu f'jum il-ġimgħa jnaqqsu l-ħinijiet tal-ikklerjar
Ara l-Ħin Cut-Off
Dejjem huwa importanti li tiddefinixxi t-termini tiegħek. Meta tiddepożita ċekk, x'aktarx taħseb li għamilt "illum". Madankollu, il-banek stabbilew ħinijiet ta 'skadenza li jistgħu jkunu kmieni kemm nofs in-nofsinhar fejn tgħix. Għall-Bank of America, huwa s-2 pm. Fil-Chase Bank, huwa meta tagħlaq il-fergħa tiegħek. Meta tagħmel depożitu importanti, staqsi lil min jgħidlek x'għandek tistenna f'termini ta 'kwalunkwe stivi (għal darb'oħra, l-irċevuta tiegħek għandu jgħidlek ukoll).
Jekk tkun tard fil-ġurnata, tista 'tkun f'qagħda aħjar li tiddepożita f'TAM jew permezz ta' l-app mobbli tal-bank tiegħek (billi taqbad ritratt tal-verifika ), dawn il-metodi ħafna drabi jkunu maqtugħin iżjed. Madankollu, dik l-istrateġija tista 'tirnexxi: għaliex ma tagħmilx depożitu fil-persuna lil impjegat tal-bank, kumplikazzjonijiet oħra jistgħu jinqalgħu - speċjalment f'ATMs li ma jġibux immaġni tal-kontroll tiegħek. Dawk l-istrateġiji huma l-aħjar meta m'għandekx bżonn il-flus kollha u l-kont tiegħek qiegħed f'pożizzjoni tajba. Staqsi lis-servizz tal-klijent x'inhu l-aħjar fis-sitwazzjoni tiegħek.