Meta tissellef flus, tħallas is-self billi tħallas imgħax. Jista 'jkun hemm ftit spejjeż oħra, iżda l-interess normalment ikun ix-xejra prinċipali ta' kemm jiswa self: rati ogħla jfissru spejjeż ogħla. C'est pourquoi huwa importanti li wieħed jifhem kif taħdem ir-rata tiegħek, u jekk ir-rata tiegħek tista 'tinbidel.
X'inhuma r-Rati ta 'Interessi Fissi?
Is-self jista 'jiġi b'rati ta' imgħax varjabbli li jinbidlu maż-żmien, jew rati fissi. B'rata fissa, tħallas l-istess rata ta 'imgħax (mhux mibdula) fuq il-ħajja tas-self tiegħek. Dan huwa importanti għaliex ir-rata tal-imgħax taffettwa kemm se tkun il-ħlas ta 'kull xahar tiegħek: jekk iż-żidiet tar-rati, il-pagamenti mensili meħtieġa tiegħek jistgħu jiżdiedu wkoll u tista' ma tkunx tista 'toffri dawk il-pagamenti ogħla.
Barra minn hekk, rata ta 'imgħax li titla' se tgħolli l-prezz ta 'dak kollu li tkun xtrajt bil-flus mislufa. Int ser ikollok tonfoq aktar fuq l-imgħax , imma int ma jkollokx aktar x'ikun xtrajt. Biex tara eżempju ta 'kif in-numri jinbidlu b'rata ogħla, imla xi numri f'kalkulatur ta' amortizzazzjoni ta 'self: tinduna li rata ogħla twassal għal spejjeż ta' imgħax ta 'kull xahar ogħla (u ħlas ogħla ).
Ir-rati tal-imgħax jinbidlu b'mod kostanti hekk kif l-ekonomija tikber u tikkuntratta.
B'rata fissa, is-self tiegħek huwa immuni għal dawk il-bidliet.
Self sikur, bi spejjeż
Is-self b'rata fissa huwa ġeneralment aktar sikur minn self b'rati varjabbli: taf x'għandek tistenna, u tista 'tippjana għall-futur. Hemm għadd ta 'stejjer ta' dawk li jissellfu li sofrew "xokk ta 'ħlas" meta r-rati fuq is-self b'rata varjabbli tagħhom żdiedu.
Imma għandek tħallas għas-sigurtà - iċ-ċertezza ma tasalx b'xejn. Is-self b'rata fissa tipikament jibda b'rati tal-imgħax ogħla minn self b'rata varjabbli. Pereżempju, ir-rata fuq ipoteka ta 'rata fissa tista' tkun waħda jew tnejn fil-mija ogħla mir-rata fuq ipoteka ta 'rata aġġustabbli (ARM) . Dik id-differenza tista 'tagħmel bidla drammatika fil-pagament ta' kull xahar tiegħek - u ħafna drabi jkun jista 'jitħajjar għall-ħlas aktar baxx (b'self b'rata varjabbli).
Meta r-rati fissi jonqsu
Rati li jaqgħu: xi kultant self ta 'rata fissa huwa l-għażla żbaljata - iżda rari rċevejtha qabel iż-żmien. Jekk ir-rati tal-imgħax jaqgħu wara li tikseb is-self tiegħek (u tibqa 'aktar baxx għal żmien twil), self b'rata varjabbli jista' jkun ftehim aħjar. Sfortunatament, ir-rati tal-imgħax tal-ħin perfettament huma diffiċli ħafna. Dak kollu li qal, jekk ir-rati tal-imgħax ikunu f'livelli storiċi u mistennija li jaqgħu - u qed tirċievi self fit-tul bħal ipoteka ta '30 sena - jista' jagħmel sens li mill-inqas jikkunsidraw self ta 'rata varjabbli.
Ir-rifinanzjament: jekk ir-rati jaqgħu u ħadt self b'rata fissa, mhuwiex it-tmiem tad-dinja. Int tista 'dejjem tipprova tiffinanzja mill-ġdid f'self iktar baxx u b'rata aktar baxxa . Madankollu, ikollok bżonn tikkwalifika għas-self il-ġdid, u s-sitwazzjoni tiegħek (punteġġi ta 'kreditu, proporzjonijiet tad-dejn għad-dħul, eċċ.) Setgħet inbidlet.
Int ser ikollok tħallas spejjeż ta 'l-għeluq f'ħafna każijiet, u dawk l-ispejjeż inaqqsu l- benefiċċji li tirċievi mill-finanzjament mill-ġdid .
Impenn fuq perjodu ta 'żmien qasir: rati fissi (kultant) jistgħu jkunu inqas attraenti meta inti tissellef għal ammont ta' żmien qasir. Minħabba li awtomatikament jiġu b'rati ogħla minn self b'rata varjabbli, ta 'min jivvaluta kemm għandek iżżomm is-self. Xi self b'rata varjabbli jżomm l-istess rata inizjali għal ħames snin. Jekk tistenna li teħles mis-self qabel dakinhar, jista 'jagħmel sens li tmur għas-self b'rata aktar baxxa (varjabbli). Sfortunatament, il-ħajja mhux dejjem taħdem il-mod kif ippjanat, hekk ikollok bzonn xi ċertezza u fortuna tajba għal din l-istrateġija biex tħallas.
Tipi ta 'Self b'rata Fissa
Kif tista 'tikseb self b'rata fissa? Dan is-self huwa faċli li ssib. Standard ta 'ipoteka b'rata fissa ta' 30 sena huwa tradizzjonalment l-iktar mod komuni biex tixtri dar.
Jekk tmur għal ipoteka ta '15-il sena, tista' tikseb rata li tkun kompetittiva b'ipoteka ta 'rata aġġustabbli. Is-self b'interess jista 'wkoll jiġi b'rati fissi (iżda huma riskjużi għall-użu ).
Self awtomatiku u self lil studenti federali huma ta 'spiss self b'rata fissa: ikollok ħlas ta' kull xahar li ma tinbidilx, u inti tħallas il-bilanċ tas-self matul iż-żmien .
Ħafna self personali wkoll għandu rati fissi, iżda l-karti ta 'kreditu huma eċċezzjoni importanti. Bil-karti tal-kreditu u linji oħra ta 'kreditu , ir-rata tiegħek ta' spiss tista 'tinbidel (kultant mhux favur tiegħek).