Kif jaħdmu l-Interessi Biss Xogħol
Biex tikkalkula l-pagament fuq self ta 'imgħax biss, ikkalkula l-bilanċ tas-self bir-rata tal-imgħax.
Per eżempju, jekk inti nirrispettaw $ 100,000 f'5%, inti nirrispettaw $ 5,000 fis-sena jew $ 416.67 fix-xahar.
- Ikollhom l -interess tagħna biss kalkolatur tas-self jagħmlu l-matematika għalik
- Sussegwentement, qabbel pagamenti ta 'imgħax biss għal ħlasijiet ta' self amortizzanti għal kollox
L-imgħax is-self biss eventwalment jikkonverti għal self amortizzanti standard (bi ħlasijiet ogħla) wara li jintemm il-perjodu ta '"interess biss" - tipikament ħames jew għaxar snin.
Benefiċċji ta 'Interessi Biss Self
L-ipoteki bl-imgħax biss qed jappellaw għax il-ħlasijiet mensili tiegħek huma aktar baxxi. X'inhuma xi raġunijiet popolari (jew tentazzjonijiet) li jmorru bi ħlas aktar baxx?
Ixtri proprjetà li tiswa aktar: interess ta 'self biss jippermettilek li tixtri dar iktar għali milli tkun tista' toffri b'ipoteka b'rata fissa standard. Is-selliefa jikkalkulaw kemm tista 'tissellef ibbażata (parzjalment) fuq id-dħul ta' kull xahar tiegħek, billi tuża proporzjon tad - dejn mal-introjtu . B'pagamenti aktar baxxi meħtieġa fuq self b'interess biss, l-ammont li tista 'tissellef tmur b'mod sinifikanti.
Jekk int kunfidenti li int tkun tista 'toffri proprjetà aktar għali - flimkien ma' lest u kapaċi tieħu r-riskju li l-affarijiet ma jmorrux skont il-pjan - self b'interess biss jagħmilha possibbli.
Iħallsu l-flus: ħlasijiet aktar baxxi jippermettu wkoll li tagħżel kif u fejn tpoġġi l-flus tiegħek. Jekk trid, ċertament tista 'tpoġġi flus żejda fuq l-ipoteka tiegħek kull xahar , aktar jew inqas li tirrifletti ħlas standard "amortizzanti" .
Jew, tista 'tinvesti l-flus f'xi ħaġa oħra (bħal negozju jew miri finanzjarji oħra) - ikollok tagħżel. Ħafna mis- self ta 'l- allinjament ta' djar huma imterest biss sabiex jimmassimizzaw l-ammont ta 'flus li jmorru lejn titjib.
Żomm l-ispejjeż baxxi: xi drabi ħlas ta 'imgħax biss huwa l-uniku pagament li tkun tista' toffri. Inti tista 'tagħżel proprjetà mhux għalja iżda xorta toħroġ fuq fondi ta' kull xahar. L-imgħax biss is-self jagħtik alternattiva għall-ħlas tal-kera - iżda hemm riskji li tieħu din ir-rotta.
Huwa importanti li ssir distinzjoni bejn il-benefiċċji vera u t-tentazzjoni ta 'ħlas aktar baxx. L-imgħax is-self biss jaħdem biss meta tużahom kif suppost - bħala parti minn strateġija (u mhux biss mod biex iżommu l-ispejjeż tiegħek baxxi).
Per eżempju, huma għażla tajba meta jkollok dħul irregolari (jekk ikollok bonuses jew kummissjonijiet varjabbli minflok paycheck stabbli ta 'kull xahar, per eżempju). Jista 'jaħdem biex iżomm l-obbligi ta' kull xahar baxxi u jagħmel pagamenti kbar f'somma waħda biex tnaqqas il-kapital tiegħek meta jkollok flus żejda. Naturalment, għandek timxi fuq dak il-pjan.
Tista 'wkoll tippersonalizza l- iskeda tal-amortizzazzjoni tiegħek b'self ta' imgħax biss. Ara Kif Amortizzazzjoni Xogħlijiet għal dettalji dwar kif l-amortizzazzjoni taffettwa l-ipoteka tiegħek.
F'ħafna każijiet, il-ħlas addizzjonali tiegħek kontra l-prinċipal jirriżulta f'pagament aktar baxx meħtieġ fix-xhur li ġejjin (minħabba li l-ammont prinċipali li qed tħallas l-imgħax naqas). Iċċekkja ma 'min isellef tiegħek, minħabba li xi self ma jaġġustax il-ħlas (jew il-pagament ma jiġix aġġustat immedjatament ).
Żvantaġġi ta 'Interess Biss
Dak il-ħlas ta 'kull xahar aktar baxx jiġi bi spejjeż. Allura dak li tieqaf meta tħallas l-imgħax fuq is-self tiegħek?
L-ebda ekwità: ma tibnix ekwità fid-dar tiegħek b'interess ta 'ipoteka biss. Tista ' tibni ekwità jekk tagħmel ħlasijiet żejda, iżda s-self ma jinkoraġġixxix li mid-disinn. Int ser ikollok żmien diffiċli bl - użu ta 'self ta' ekwità fid-dar fil-futur jekk qatt teħtieġ flus kontanti għal titjib.
Ir-riskju taħt wiċċ l-ilma: il- ħlas tal-bilanċ tas-self tiegħek huwa utli għal bosta raġunijiet. Wieħed minnhom qed inaqqas ir-riskju tiegħek meta niġu għall-bejgħ.
Jekk id-dar tiegħek titlef il-valur wara li tixtri, huwa possibbli li int ser ikollok nirrispetta aktar id-dar milli suppost tista 'tbiegħha (magħruf bħala li tkun rasu' l isfel jew taħt l-ilma ). Jekk jiġri hekk, ikollok tikteb kontroll kbir biss biex ibiegħ id-dar tiegħek.
Ineħħu l-inevitabbiltà: int ser ikollok tħallas is-somma ta 'someday, u l-imgħax biss is-self jagħmel dak il-jum iktar diffiċli - il-jum se jidħlu. Nixtiequ nemmnu li se nkunu f'pożizzjoni aħjar fil-futur, iżda huwa għaqli li tixtri biss dak li tista 'toffri komdu issa.
Jekk tħallas l-imgħax, ikollok nirrispettaw eżattament l-istess ammont ta 'flus f'10 snin li għandek nirrispettaw issa - int biss isservi ta' dejn minflok tħallasha jew ittejjeb is-sitwazzjoni tiegħek.
Eżempju: wieħed jassumi li tixtri dar għal $ 300,000 u tissellef 80% (jew $ 240,000). Jekk tagħmel pagamenti ta 'imgħax biss, għandek tagħti $ 240,000 fuq dik id-dar (sakemm jintemm il-perjodu tal-imgħax biss). Jekk id-dar titlef il-valur u jiswa biss $ 280,000 meta tbiegħha, ma jkollokx is-somma sħiħa tiegħek ta '$ 60,000 mill-ħlas lura. Jekk il-prezz jaqa 'taħt $ 240,000 meta tbigh, ikollok tħallasha mill-but biex tħallas lura s-sellief tiegħek u ġġib il- garanzija fuq id-dar tiegħek imneħħija .
Naturalment, għandek tħallas is-self tiegħek b'xi mod jew ieħor. Normalment, inti tispiċċa tbiegħ id-dar jew tiffinanzja mill-ġdid l-ipoteka biex tħallas self ta 'imgħax biss. Jekk tispiċċa żżomm is-self u d-dar, eventwalment ikollok tibda tħallas il-prinċipal ma 'kull ħlas ta' kull xahar. Għal darb'oħra, din il-konverżjoni tista 'sseħħ wara 10 snin. Il-ftehim tas-self tiegħek jispjega eżattament meta jintemm il-perjodu ta 'l-imgħax biss u x'jiġri wara.
L-imgħax biss is-self mhux neċessarjament ħażin. Iżda ħafna drabi jintużaw għal raġunijiet żbaljati. Jekk ikollok strateġija solida għal użi alternattivi għall-flus li kieku tħallas lejn il-prinċipal (u strateġija biex teħles mid-dejn), allura jistgħu jaħdmu tajjeb. L-għażla ta 'self ta' imgħax għall-uniku skop li tixtri dar iktar għali hija approċċ riskjuż.