Jagħmel sens li jerġa 'jiffinanzja?
Regoli ta 'Thumb
Ir-regola tradizzjonali ta 'l-idejn (li għandek tuża bi ftit) biex jidhru meta tiffinanzja mill-ġdid hija analiżi ta' breakeven bażiku.
Dan il-proċess jippermettilek insemmu kemm se tieħu biex tirkupra l-ispejjeż tal-għeluq li jkollok tħallas biex tiffinanzja mill-ġdid. Per eżempju, tassumi li int ser tħallas $ 2,000 biex tiffinanzja mill-ġdid u l-ħlas tiegħek jitnaqqas b'100 $ kull xahar. F'dan ix-xenarju, ser tibda tfaddal flus wara 20 xahar (l-ispiża ta '$ 2,000 diviża b'100 $ ta' tfaddil ta 'kull xahar hija ta' 20 xahar).
Permezz ta 'din ir-regola ġenerali, tista' tiddeċiedi li għandek tiffinanzja mill-ġdid jekk għandek iżżomm is-self tiegħek għal mill-inqas 20 xahar - wara dak, int quddiem b'100 $ kull xahar. Il-biċċa l-kbira tan-nies li jużaw dan l-approċċ jissuġġerixxu li jagħmel sens li tiffinanzja mill-ġdid jekk il-punt tal-breakeven tiegħek huwa fi żmien sentejn jew hekk, u dan mhux parir terribbli. Madankollu, dan il-metodu jimplimenta b'mod eċċessiv l-affarijiet , u huwa ta 'siwi li jkollok fehim aħjar tas-self tiegħek qabel ma tieħu deċiżjoni kbira. Wara kollox, dan probabbilment huwa l-ikbar self li int qatt ser tittratta.
Għaliex qed tiffinanzja mill-ġdid?
Ibda bl-affarijiet bażiċi: għaliex għandek tiffinanzja mill-ġdid?
Jagħmel sens biss jekk tkun taf tlaħħaq il- flus jew issolvi problema . Eżempju ta 'soluzzjoni ta' problema hija li inti tista 'tixtieq li toħroġ minn ipoteka ta' rata aġġustabbli (ARM); ir-rifinanzjament f'ipoteka ta 'rata fissa jfisser li tkun taf dejjem x'inhu l-ħlas ta' kull xahar tiegħek.
Iffrankar ta 'flus ifisser affarijiet differenti lil persuni differenti.
Mod sempliċi ta 'ħsieb dwar l-iffrankar huwa li tikkunsidra l-fluss tal-likwidità: kemm għandek tagħmel parti miegħek, u kemm ser tfaddal? Ir-regola tal-analiżi tal-breakeven ta 'hawn fuq tikkunsidra l-likwidità, u l-likwidità hija importanti.
Madankollu, inti tista 'tispiċċa infiq aktar anke jekk tħoss bħal int infiq inqas. Il-likwidità hija biss fattur wieħed. L-ispejjeż tal-imgħax tul ħajjitha huma fattur importanti ieħor. Jiġifieri, l-ammont totali li tħallas lill-bank matul il-ħajja tas-self tiegħek għandu jkun parti mill-ekwazzjoni. F'xi każijiet, l-ispejjeż tal-imgħax totali tiegħek jiżdiedu meta tiffinanzja mill-ġdid - anki jekk il-ħlas ta 'kull xahar tiegħek jonqos. Dan hu veru speċjalment meta tiffinanzja mill-ġdid f'self fit-tul (bħal ipoteka ta '30 sena ).
Meta tagħmel pagamenti ta 'kull xahar, parti mill-pagament tiegħek tħallas lura l-flus li tkun issellef, u parti minnha hija l-ispiża ta' l-imgħax tiegħek. Biex tifhem dan f'aktar dettall, nafu kif taħdem l-amortizzazzjoni . Meta tiffinanzja mill-ġdid, ikollok self ġdid fjamant, u terġa 'tibda l-proċess ta' amortizzament. Ħafna mill-pagament tiegħek fis-snin bikrija tmur għall-imgħax - ma tagħmilx dend kbir fil-bilanċ tas-self tiegħek.
Jekk inti żżomm self qadim tiegħek, aktar u aktar ta 'kull ħlas imur lejn it-tnaqqis tal-bilanċ tas-self. Imma jekk inti ruttam self qadim tiegħek għal waħda ġdida, inti ser tħallas ħafna interess qabel ma int verament terġa 'lura għan-negozju li tħallas il-bilanċ tas-self.
Il-kompromess huwa li inti tikseb igawdu ħlasijiet aktar baxxi kull xahar illum.
Mod ieħor kif titqiegħed: tista 'tonfoq ftit mijiet ta' dollari inqas kull xahar jekk tiffinanzja mill-ġdid (li mhix l-istess bħal "iffrankar" ta 'ftit mijiet ta' dollari), iżda jista 'jiswik għexieren ta' eluf ta 'dollari matul ħajtek. Huwa worth it? Biss int tista 'tiddeċiedi.
Sussegwentement, titgħallem kif tfittex taħt il-kappa u tiddetermina jekk tiffinanzjax jew le .