Aktar importanti għal xerrejja tad-djar, is-self Jumbo jagħmilha possibbli li jixtru djar li jiswew aktar.
Inti tista 'ma tħobbx is-swieq ipotekarji, imma jekk tkun qed tixtri dar bi prezz għoli u ma tagħmilx ħlas imdaqqas, self Jumbo jista' jkun l-aħjar għażla tiegħek. Int tista 'anki tikseb rata ta' imgħax aħjar b'self mhux konformi.
Jumbo-Sized Mortgage
Is-self Jumbo jieħu l-isem tagħhom mill-bilanċi kbar tas-self disponibbli. Is-self li jikkonforma, li huma l-akbar segment ta 'self fl-Istati Uniti, huma self li jissodisfaw linji gwida stabbiliti minn GSEs. Dawk l-ammonti tas-self għall-2017 huma limitati għal $ 424,100 f'ħafna mill-partijiet tal-pajjiż u għandhom regoli addizzjonali dwar il-kwalifika ta 'min jissellef. F'ċerti oqsma ta 'spiża għolja, il-limiti tas-self imorru ħafna ogħla biex jagħtu kont tas-swieq tad-djar lokali. Per eżempju, fil-Los Angeles County, il-limitu tal-2017 huwa ta '$ 636,150.
Jekk trid tissellef aktar mil-limitu tas-self fiż-żona tiegħek, ikollok bzonn tuża self Jumbo jew metodu kreattiv ieħor biex jiżgura l-iffinanzjar.
Selliefa Jumbo
Il-banek u investituri privati oħra joħorġu self jumbo.
Dawk is-selliefa m'għandhom l-ebda intenzjoni li jbigħu s-self lil GSEs, għalhekk is-selliefa jistgħu jiddisinjaw il-kriterji ta 'approvazzjoni tagħhom stess. Kull sellief għandu għanijiet u tħassib uniċi, għalhekk kull programm ta 'self Jumbo huwa differenti. Dan ifisser li huwa essenzjali li tixtri fost is-selliefa varji, minħabba li l-kriterji tal-prezzijiet u l-approvazzjoni jistgħu jvarjaw ħafna.
Sib sellief li joqgħod is-sitwazzjoni finanzjarja tiegħek u l-proprjetà li qed tixtri. Pereżempju, xi selliefa jagħmluha eħfef jew aktar diffiċli biex tikseb self għat-tieni dar, u selliefa differenti għandhom rekwiżiti differenti ta 'ħlas parzjali.
Jikkwalifika għal Jumbo Mortgages
Bħal kull self, ikollok bżonn tissodisfa kriterji ta 'approvazzjoni, u self Jumbo huwa iktar diffiċli milli self konvenzjonali biex jikkwalifika. L-ammonti tas-self huma ogħla, għalhekk is-selliefa huma aktar selettivi minħabba ż-żieda fir-riskju li jinħarġu jumbos.
Storja ta 'kreditu: Int teħtieġ kreditu tajjeb biex tikseb approvat għal self Jumbo. Punteġġ FICO 'il fuq minn 700 huwa minimu għal ħafna xerrejja, iżda fatturi oħra jistgħu jiġġustifikaw punteġġ kemmxejn inqas.
Ħlas bil-quddiem: l- ipoteki Jumbo tipikament jeħtieġu ħlasijiet ta '20 fil-mija jew aktar. Madankollu, xi selliefa jumbo mainstream se jaħdmu bil-pagamenti stabbiliti madwar 10 fil-mija, u oħrajn jirreklamaw programmi b'rekwiżiti saħansitra aktar baxxi. Biex tikkwalifika għal self Jumbo bi ħlas parzjali żgħir, ikollok bzonn kreditu tajjeb, dħul qawwi, jew assi ta 'riżerva sinifikanti. Ma 'dawk li jsellfu l-aktar, il-ħtiġiet ta' ħlas stabbiliti jiżdiedu hekk kif id-daqs tas-self jiżdied.
Dħul u assi: Għal dawn is-self kbir, is-selliefa jeħtieġu dokumentazzjoni biex tipprova li għandek dħul u assi biżżejjed biex tħallas il-proprjetà li qed tixtri.
Dħul konsistenti huwa l-aħjar. L-individwi li jaħdmu għal rashom għandhom bżonn ta 'dokumenti tat-taxxa u informazzjoni addizzjonali dwar in-negozji tagħhom, u dawk li jaqilgħu l-pagi għandhom formoli W2. Is-selliefa jixtiequ jaraw assi ta 'riżerva disponibbli biex ikopru pagamenti għal sitt sa 12-il xahar.
Dejn tad-dħul: Proporzjon baxx tad-dejn mal-introjtu huwa dejjem utli meta tapplika għal self. Is-selliefa normalment jużaw 43 fil-mija bħala mira, iżda dak in-numru mhuwiex stabbilit fil-ġebla. Speċjalment jekk ikollok assi sinifikanti disponibbli, min isellef jista 'jikkunsidra dawk l-assi (jew il-qligħ minn dawk l-assi) bħala parti mill-kalkolu tad-dħul.
Is-self Jumbo mhux iddisinjat biex jgħin lil dawk li jissellfu "jestendu" u jixtru aktar dar milli jistgħu jaffordjaw. Minflok, qegħdin għal dawk li jissellfu finanzjarjament sikuri li jixtru djar li huma aktar għoljin mill-medja.
Dak li Tħallas
Piżijiet fuq l-imgħax: Storikament, is-self tal-jumbo deher rati ta 'imgħax ogħla minn self li jikkonforma.
Ir-riskju huwa akbar hekk kif id-daqs tas-self jiżdied. Barra minn hekk, l-approvazzjoni ta 'dawk li jissellfu ta' darba li ma jidħlux f'kategoriji mmarkati hija intensiva għax-xogħol. Madankollu, peress li l-kriżi ta 'ipoteki , selliefa privati sabu li dawk li jissellfu Jumbo jistgħu fil-fatt ikunu dawk li jissellfu b'riskju aktar baxx, u jistgħu jkunu klijenti bi profitt f'ħafna modi. Bħala riżultat, ir-rati fuq l-ipoteki Jumbo jistgħu jkunu aktar baxxi mir-rati fuq is-self li jikkonforma. Xorta waħda, bil-bilanċi ta 'self ta' daqs enormi, faċilment tista ' tħallas aktar fi spejjeż ta' imgħax minn xi ħadd b'self iżgħar b'rata ogħla.
Is-self Jumbo huwa disponibbli b'rati fissi jew varjabbli .
Spejjeż tal-għeluq: Is- self Jumbo jinkludi spejjeż tal-għeluq , bħal kull self ieħor tad-dar. It-tariffi ta 'l-evalwazzjoni b'mod partikolari jistgħu jkunu ogħla minħabba proprjetajiet speċjalizzati jew xiri ta' dollari għoljin. F'xi każijiet, għandek bżonn żewġ evalwazzjonijiet għall-approvazzjoni ta 'self Jumbo.
Assigurazzjoni fuq l- ipoteki : L-assigurazzjoni fuq l- ipoteki tipproteġi lis-selliefa meta min jissellef ma jħallasx self. Is-self konformanti u l-programmi tal-gvern tipikament jeħtieġu li dawk li jisselfu jixtru din l-assigurazzjoni meta jagħmlu ħlas żgħir minħabba li l-ħila li jirkupraw il-fondi f'esklużjoni hija dubjuża. Imma s-self Jumbo huma differenti. Kemm jekk ikollok bzonn li tħallas l -assigurazzjoni privata ta 'ipoteka (PMI) fuq self li ma jikkonformax huwa sa dak li jislef u xi wħud jippermettu inqas minn 20 fil-mija bl-ebda PMI.
Alternattivi għal Self Jumbo
Is-self Jumbo mhuwiex l-uniku triq biex jixtru djar ta 'lussu jew proprjetajiet fi swieq ta' beni immobbli. Jekk m'intix ħerqan li tissellef dik l-kbira, jew jekk qed ikollok problemi biex tikseb approvat għal self Jumbo, approċċ differenti jista 'jkun aħjar.
Self Piggyback: Minflok self kbir wieħed, tista 'tuża taħlita ta' self iżgħar. Dawn l-istrateġiji għamlu rimonta mill-kriżi tal-ipoteki. Imma b'differenza self piggyback qabel l-2008, issa għandek bżonn tipprova li għandek il-ħila li tħallas lura kull self.
- Self 80/20: B'self ta '80/20 piggyback, ikollok "l-ewwel" ipoteka għal 80 fil-mija tal-prezz tax-xiri tal-proprjetà. Minħabba li għandek self ta '80 fil-mija għall-valur (LTV) ratio , tevita li tħallas PMI. It- tieni ipoteka se tkopri l-20 fil-mija l-oħra tal-prezz tax-xiri.
- 10/20/10: B'approċċ 80/10/10, inti tirċievi wkoll l-ewwel self f'80 fil-mija LTV. Madankollu, inti wkoll tagħmel ħlas parzjali ta '10 fil-mija, li tħalli biss 10 fil-mija biex tissellef fuq ipoteka oħra.
Self Piggyback issolvi l-problema tal-ħlas tal-PMI, imma int għadek issellef somom kbar ta 'flus. Biex tikseb approvat, għandek bżonn ta 'punteġġi ta' kreditu għoljin - iżda tista 'tikkwalifika bil-punteġġi FICO fl-għoli 600s. Ir-rati ta 'imgħax fuq it-tieni ipoteki għandhom tendenza li jkunu ogħla mir-rati fuq l-ewwel ipoteki, għalhekk l-ispejjeż ta' self tiegħek jistgħu jkunu ogħla minn din l-istrateġija. Qabbel dawk l-ispejjeż ma 'għażliet oħra bl-użu ta' kalkolatur tas-self jew tabella ta 'amortizzament .
Ikunu konxji li xi arranġamenti ta 'piggyback jużaw self tal-bużżieqa . Per eżempju, jista 'jkollok tħallas self wieħed jew it-tnejn jew tiffinanzja mill-ġdid fi żmien 15-il sena.
Ivverifika l-limiti: Qabel ma tirriżenja lilek innifsek biex tuża ipoteka Jumbo, ivverifika li fil-fatt ikollok bżonn waħda. Is-self Jumbo mhux neċessarjament ħażin-ġdid, tista 'saħansitra tikseb rata ta' imgħax aħjar. Iżda self li jikkonforma jew programmi tal-gvern jista 'jkun tajjeb aħjar għalik. Jekk int f'żona ta 'spiża għolja, ħafna drabi inti tista' tissellef ħafna aktar mil-limitu "standard". Xi nies jużaw it-terminu "jumbo" biex jirreferu għal self li jikkonforma f'dik iż-żona ta 'spiża għolja, għalhekk titlob kjarifika meta tiddiskuti l-għażliet tiegħek.
Aktar ħlas parzjali: Mod sempliċi biex jiġi evitat l-użu ta 'ipoteka Jumbo huwa li jsir ħlas parzjali akbar. Trid biss toħroġ bi biżżejjed biex ġġib l-ammont tas-self tiegħek 'l isfel mil-limitu tas-self lokali tiegħek li jikkonforma. Ma 'dak magħmul, ikollok aktar għażliet disponibbli, u tħallas inqas interess b'bilanċ ta' self iżgħar. It-trażżin ta 'ammont sinifikanti ta' flus kontanti huwa eħfef minn dak imsemmi, speċjalment minħabba li l-ammonti tad-dollaru jikbru. Imma jekk għandek fondi disponibbli, tista 'tkun għażla attraenti.