Kif Xogħlijiet ta 'Esklużjoni
Meta tixtri proprjetà għalja, bħal dar, inti tista 'ma jkollokx biżżejjed flus biex tħallas il-prezz kollu tax-xiri bil-quddiem.
Madankollu, tista 'tħallas porzjon tal-prezz bi ħlas parzjali , u tissellef il-bqija tal-flus (li għandha titħallas lura fis-snin li ġejjin).
Djar jistgħu jiswew mijiet ta 'eluf ta' dollari, u ħafna nies ma jaqilgħux kullimkien qrib dak ħafna fis-sena. Għaliex is-selliefa huma lesti li joffru self kbir bħal dan? Bħala parti mill-ftehim tas-self, taċċetta li l-proprjetà li qed tixtri ser isservi bħala kollateral għas-self : jekk tieqaf tagħmel pagamenti, dak li jislef jista 'jieħu pussess tal-proprjetà sabiex jirkupra l-fondi li semmew.
Biex tassigura dan id-dritt, dak li jislef għandu garanzija fuq il-propjetà tieghek , u biex itejjeb il-possibbiltajiet li jġibu flus biżżejjed , huma (normalment) jagħtu biss jekk ikollok proporzjon tajjeb ta 'self għal valur .
Konsegwenzi ta 'Esklużjoni
Il-problema ewlenija li għaddejjin l-esklużjoni hija, ovvjament, il-fatt li inti tkun imġiegħel barra mid-dar tiegħek. Ikollok bżonn issib post ieħor biex tgħix, u l-proċess huwa stressanti (fost affarijiet oħra) għalik u għall-familja tiegħek.
L-esklużjoni tista 'wkoll tkun għalja. Hekk kif tieqaf tagħmel pagamenti, is-sellief tiegħek għandu jimponi penalitajiet u ħlasijiet legali, u tista 'tħallas miżati legali barra mill-but biex tiġġieled l-esklużjoni. Kwalunkwe miżata miżjuda mal-kont tiegħek ser iżżid id-dejn tiegħek lil min isellef, u xorta waħda jista 'nirrispetta flusha wara li d-dar tiegħek tittieħed u tinbiegħ jekk il-qligħ mill-bejgħ mhuwiex biżżejjed (magħruf bħala defiċjenza ).
L-esklużjoni wkoll iweġġa 'l -punteġġi tal-kreditu tiegħek . Ir-rapporti tal-kreditu tiegħek se juru l-esklużjoni, liema mudelli ta 'punteġġ ta' kreditu se jaraw bħala sinjal negattiv. Int ser ikollok is-self iebes biex tixtri dar oħra għal diversi snin (għalkemm tista 'tkun kapaċi tikseb ċertu self tal-gvern fi żmien sena sa sentejn), u int ser ikollok aktar diffikultà biex tikseb self bi prezz raġonevoli ta' kwalunkwe tip. Il-punteġġi tal-kreditu tiegħek jistgħu jaffettwaw oqsma oħra tal-ħajja tiegħek, bħal (f'każijiet limitati) il-ħila tiegħek li tikseb impjieg jew ir-rati ta 'l-assigurazzjoni tiegħek .
Kif tevita Esklużjoni
L-esklużjoni hija l-aħħar għażla għal dawk li jsellfu li taw it-tama li jitħallsu. Il-proċess jieħu ħafna ħin u għali għalih (iżda jistgħu jippruvaw iċċarġjaw dawk id-drittijiet lilek), u huwa estremament spjaċevoli għal min jissellef. Allura kif tista tevita dan?
- Komunikazzjoni: dejjem hija idea tajba li tikkomunika ma 'min isellef tiegħek jekk ikollok sfidi finanzjarji. Ikteb qabel ma tibda l-ħlasijiet nieqsa u staqsi jekk xejn jista 'jsir. Jekk tibda l-ħlasijiet nieqsa, ma tinjorax il-komunikazzjoni minn min isellef tiegħek - tkun ser tirċievi avviżi importanti li jgħidulek fejn tkun fil-proċess u liema drittijiet u għażliet għad għandek. Tkellem ma 'avukat lokali tal-propjetà immobbli jew konsulent tad-djar HUD biex jifhem x'inhu għaddej.
- Tesplora alternattivi biex iżżomm id-dar tiegħek: jekk taf li mhux se tkun tista 'tagħmel il-ħlasijiet tiegħek, taf liema għażliet huma disponibbli għalik - anki jekk taħseb li huwa tard wisq. Inti tista 'tikseb għajnuna permezz ta' programmi tal-gvern immirati lejn dawk li jissellfu li qed jitħabtu . Sellief tiegħek jista 'joffri xi tip ta' modifika ta 'self, li jagħmel is-self tiegħek aktar affordabbli . Inti tista 'saħansitra tkun kapaċi taħdem pjan ta' ħlas sempliċi ma 'min isellef tiegħek jekk ikollok bżonn biss eżenzjoni għal xahar jew tnejn (jekk int qiegħed bejn l-impjiegi, jew għal spejjeż mediċi sorpriżi, per eżempju).
- Modi alternattivi biex titlaq mid-dar tiegħek: l- esklużjoni hija proċess twil, spjaċevoli u għali li jagħmel ħsara lill-kreditu tiegħek. Jekk int sempliċiment lest biex timxi fuq (u trid mill-inqas tipprova tnaqqas il-ħsara), ara jekk is-sellief tiegħek jaqbilx ma ' bejgħ bin - nieqes . Dan jippermettilek li tbigħ id-dar u tuża r-rikavat biex tħallas lil min isellef tiegħek - anki jekk is-self ma jitħallasx kompletament. Il-kreditu tiegħek xorta se jsofri, iżda mhux ħażin daqskemm ikun wara l-esklużjoni. Jekk dik ma taħdimx, għażla oħra inqas attraenti hija att minflok l-esklużjoni .
- Falliment: il- preżentazzjoni ta 'falliment tista' jew tista 'ma tgħinx jekk qed tiffaċċja l-esklużjoni. Il-kwistjonijiet huma kumplessi, hekk titkellem ma 'avukat lokali biex tikseb informazzjoni preċiża li tkun imfassla għas-sitwazzjoni tiegħek u l-istat ta' residenza tiegħek.
- Scams: għaliex int tinsab f'sitwazzjoni ddisprata, int tkun mira għall-artisti kun. Kun attenta għal kwalunkwe offerta mhux mitluba biex tgħinek tevita l-esklużjoni, u agħżel bir-reqqa li jgħinek. Ibda tfittex għajnuna mill-aġenziji ta 'konsulenza HUD u aġenziji lokali oħra ta' reputazzjoni. Kun af is-sinjali ta 'scams ta' salvataġġ ta 'esklużjoni.
Il-Proċess ta 'Esklużjoni
L-esklużjoni ġeneralment hija proċess bil-mod. Jekk tinsaq pagament wieħed jew tnejn, probabilment ma tkunx qed tiffaċċja żgumbrament. C'est pourquoi huwa importanti li tikkomunika ma 'min isellef tiegħek jekk tkun waqa' fi żminijiet ibsin - jista 'ma jkunx tard wisq. Id-dettalji jvarjaw minn min jislef għal min isellef u l-liġijiet huma differenti f'kull stat, għalhekk id-deskrizzjoni t'hawn taħt hija ħarsa ġenerali u mhux eżattament dak li ser tesperjenza - aqra l-avviżi u l-ftehim kollha tiegħek b'attenzjoni u titkellem ma 'avukat jew akkomodazzjoni HUD konsulent biex taċċerta ruħek li tkun taf x'inhu jiġri . Il-proċess kollu jista 'jieħu sena jew tnejn, jew jista' jiċċaqlaq ħafna aktar malajr.
- L-avviżi jibdew: ladarba tkun insejt ħlasijiet għal tliet xhur, ħafna selliefa jikkunsidraw is-self tiegħek f'kontumaċja . Dan huwa meta l-affarijiet jiksbu kritika. Int, naturalment, tirċievi komunikazzjonijiet malli taqbeż pagament (jew tnejn), u dawk il-komunikazzjonijiet jistgħu jinkludu avviż ta 'intenzjoni li jimxi' l quddiem bil-proċess ta 'esklużjoni.
- L-istati ġudizzjarji u mhux ġudizzjarji: billi jiddependu fuq dak l-istat fejn int, għandek aktar ħin (u tirċievi aktar avviżi) minn oħrajn. Hemm żewġ tipi ta 'stati - stati ġudizzjarji u stati mhux ġudizzjarji. Fl-istati ġudizzjarji, min isellef tiegħek għandu jressaq rikors legali kontra tiegħek fil-qrati biex jeskludi. Dan il-proċess jieħu aktar, peress li spiss ikollok 30 sa 90 jum bejn kull avveniment. F'stati mhux ġudizzjarji, min isellef jista 'jeskludi abbażi tal-ftehimiet li tkun iffirma magħhom, u ma jkunx involut imħallef. Kif tista 'timmaġina, l-affarijiet jiċċaqalqu ħafna aktar malajr fi stati mhux ġudizzjarji. Fi kwalunkwe tip ta 'stat, tista' tiġġieled l-esklużjoni fil-qorti - fi stat ġudizzjarju inti ġeneralment tkun innotifikat bi taħrika, iżda fi stat mhux ġudizzjarju għandek bżonn tieħu azzjoni legali kontra min isellef tiegħek biex iwaqqaf il-proċess ta 'esklużjoni. Tkellem ma 'avukat lokali għal aktar dettalji.
- Il-waqfien tal-proċess: fil-biċċa l-kbira tal-istati, is-selliefa huma meħtieġa li joffru lil min jissellef xi tip ta 'eżenzjoni biex iwaqqaf il-proċess ta' esklużjoni. Kemm jekk dawk l-għażliet huma realistiċi u kemm jekk huma possibbli hija kwistjoni oħra. Is-selliefa jistgħu jgħidu li inti tista 'tiddaħħal mill-ġdid u tibqa' fid-dar jekk tagħmel kollha (jew porzjon sostanzjali) tal-ħlasijiet mitlufa tiegħek u tkopri l-miżati u l-penali legali mitluba s'issa. Jista 'jkollok ukoll l-opportunità li tħallas is-self kollu (li jiġri biss jekk tirnexxilek tiffinanzja mill-ġdid jew issib sors kbir ta' flus).
- Irkant u żgumbrament: jekk ma tkunx tista 'tipprevjeni l-esklużjoni, il-proprjetà tkun disponibbli għall-ogħla offerent f'irkant. Jekk ħadd ieħor jixtri d-dar (li huwa komuni), il-pussess imur għand min isellef. F'dak il-punt, jekk għadek fid-dar (u ma għamilx arranġamenti biex tipproteġi d-dar ), qed tiffaċċja l-possibbiltà ta 'żgumbrament u wasal iż-żmien li tlaqqa' akkomodazzjonijiet ġodda. Il-liġijiet lokali jiddettaw kemm tista 'tibqa' fid-dar wara l-esklużjoni, u għandek tirċievi avviż li tinfurmak kemm tista 'toqgħod. Staqsi lill-ex-sellief tiegħek dwar xi inċentivi ta '"flus kontanti għal ċwievet", li jistgħu jgħinu biex ittaffi t-tranżizzjoni għal djar ġodda (jekk wieħed jassumi li int lest biex timxi malajr).