Prosperità u l-iżvantaġġi ta 'Nagħmlu Ħlas Down
- Ħlas inizjali
- Pagamenti perjodiċi kurrenti (pagamenti ta 'kull xahar, pereżempju)
- F'xi każijiet, ħlasijiet ta 'somma f'daqqa addizzjonali (ħlasijiet mhux obbligatorji biex tnaqqas id-dejn tiegħek jew tħallas is-self għal kollox)
Bħal ħafna affarijiet, il -mod kif l-affarijiet jibdew huwa xi ħaġa li tgħinek jew tfixkilek għas-snin li ġejjin, għalhekk huwa essenzjali li tifhem il-ħlas inizjali. Ladarba tkun ghamilt dan, ibda sahansitra hekk il-pjan tieghek ikun ta 'suććess .
X'inhu Ħlas Down?
Il-ħlas parzjali huwa ħlas bil-quddiem li tagħmel biex tixtri xi ħaġa. Hija l-porzjon tal-prezz tax-xiri li inti tħallas għalik innifsek (għall-kuntrarju tas-self). Dak il-flus ġej mill-iffrankar personali tiegħek stess u huwa flus kontanti li tressaq fuq il-mejda. Naturalment, il-pagamenti bil-quddiem rarament huma fil-forma ta ' flus kontanti attwali . Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet ikollok iċċekkja jew tagħmel ħlas elettroniku .
Il-pagamenti stabbiliti ħafna drabi, imma mhux dejjem, huma parti minn self. Meta tara "żero down" offerti, l-ebda ħlas parzjali huwa meħtieġ, iżda jista 'jkun għaqli li tagħmel waħda xorta waħda. Il-ħlas parzjali ta 'spiss ikopri persentaġġ sinifikanti tal-prezz totali tax-xiri (bħal 20%). Il-bqija tas-self jitħallas matul iż-żmien b'pagamenti ta 'pagament regolari - sakemm ma tħallasx is-self kmieni bil-kitba ta' kontroll jew rifinanzjament kbir.
Eżempju: tixtri dar għal $ 100,000 (jinjora l -ispejjeż tal-għeluq ). Intom ħallset b'diliġenza $ 20,000 għal dan il-għan, u ġġib il -kontroll ta 'kaxxier għal ħlas parzjali ta' $ 20,000 (li huwa 20% tal-prezz tax-xiri). Bħala riżultat, int ser tissellef $ 80,000, li tista 'tħallas b'ipoteka ta' 30 sena.
Kemm għandek tħallas?
Tista 'ġeneralment tagħżel kemm hu kbir ta' ħlas parzjali biex tagħmel, u d-deċiżjoni mhix dejjem faċli.
Xi nies jemmnu li hija dejjem akbar, filwaqt li oħrajn jippreferu jżommu l-ħlasijiet kemm jista 'jkun żgħar. Int ser ikollok tevalwa l-vantaġġi u l-iżvantaġġi u tiddeċiedi għalik innifsek.
Pagament ikbar miżjud iżomm is-self għal minimu. Aktar ma tħallas bil-quddiem, iżgħar is-self tiegħek. Dan ifisser li inti tħallas inqas fl-ispejjeż ta 'imgħax totali matul il-ħajja tas-self, u tkun ukoll igawdu ħlasijiet aktar baxxi ta' kull xahar . Biex tara kif taħdem għalik innifsek, grab in-numri minn kwalunkwe self li qed tikkonsidra u torbothom f'kalkulatur tas-self . Esperiment bil-bdil tal-bilanċ tas-self u tara kif in-numri l-oħra jaġġustaw.
Ħlas parzjali kbir jista 'jgħinek tnaqqas l-ispejjeż b'aktar minn mod wieħed. Per eżempju, tista 'tikseb rata ta' imgħax aktar baxxa jekk tpoġġi iktar 'l isfel. Is-selliejja jixtiequ jaraw ħlasijiet ikbar minħabba li jistgħu jiksbu l-flus tagħhom aktar faċilment jekk ma jħallsux is-self (u jitolbu aktar meta r-riskju tagħhom ikun akbar). Tista 'wkoll teskala l-assigurazzjoni ta' l-ipoteka u miżati oħra b'pagament akbar bil-quddiem.
Wara li pagamenti mensili baxxi jagħmlu l-ħajja aktar faċli fil-futur. Jekk il-bidliet fid-dħul tiegħek (minħabba telf ta 'impjieg, pereżempju), pagamenti ta' kull xahar aktar baxxi meħtieġa jagħtuk aktar kamra tal-wiggle. Barra minn hekk, ħlasijiet baxxi jagħmluha eħfef biex jiksbu self addizzjonali fil-futur.
Is-selliefa jixtiequ jaraw li ħadt aktar minn dħul biżżejjed biex jilħqu l-obbligi ta 'kull xahar tiegħek, u jevalwaw dan bi proporzjon tad - dejn mal-qligħ .
X'jiġri jekk ikollok bżonn taċċessa l-flus? F'xi każijiet tista 'tissellef kontra kull ħaġa li tixtri. Fl-eżempju ta 'hawn fuq, probabilment ma tistax tidħol fil-$ 20,000 li investajt fid-dar tiegħek minħabba li s-selliefa joqogħdu lura milli jmorru' l fuq minn self ta '80% għall-valur . Imma jekk inizjalment taqa 'aktar minn 20% jew int kont xortik tajba biżżejjed biex tgawdi apprezzament tal-prezz, inti tista' tiġbed ftit minn dak il-flus b'self ta 'ekwità tad - dar .
Ħlas iżgħar huwa sbieħ għal raġunijiet ovvji: m'għandekx toħroġ bi flus kemm. Iffrankar ta '20% għal xiri ta' dar jista 'jieħu s-snin. Jekk jiġri li tiffranka ammont kbir, huwa scary li parti ma 'dak kollu li l-flus - jekk xi ħaġa titla' (il-karozza tiegħek tinqasam, jinħolqu problemi tas-saħħa, eċċ)?
It-tqegħid tal-flus kontanti kollha tiegħek f'dar jew karozza ifisser li inti ħadthom ltqajna l-flus kollha marbuta f'xi ħaġa li tista 'tkun diffiċli li tbigħ, u xi nies ma jkunux komdi ma' dak.
Speċjalment meta wieħed iqis ix-xiri tad-dar, il-ħlasijiet żgħar fil-pagamenti jistgħu jitħajru. Tista 'tixtri diversi snin qabel, u inti żżomm flus kontanti fuq il-post għal dawk it-titjib u t-tiswijiet inevitabbli. Imma t-tqegħid inqas minn 20% 'l isfel jista' jiswik (almenu temporanjament - ara hawn taħt).
Fl-aħħarnett, int trid tkun ikkunsidrat l-ispejjeż tal-opportunità. Inti tista 'tippreferi tuża l-fondi għal skopijiet oħra, bħall-iffrankar tal-irtirar jew it-tkabbir tan-negozju tiegħek.
Naturalment, id-deċiżjoni hija personali, u l-għażla t-tajba tiddependi fuq bosta fatturi. Idealment ikollok fond ta 'emerġenza solidu biex titratta kwalunkwe sorpriża, u ma tkunx qed issolvi minn dak il-fond biex tagħmel il-ħlas parzjali tiegħek.
Rekwiżiti tas-Sellief
Mhux komuni għas-selliefa li jistabbilixxu ħlas parzjali minimu meħtieġ (iżda ovvjament tista 'tħallas aktar jekk tixtieq). Għal darb'oħra, ħlas parzjali akbar inaqqas ir-riskju ta 'min isellef: jekk jeskludu d-dar tiegħek jew jirkupraw l-awto tiegħek , huma m'għandhomx ibiegħuh għal top-dollaru biex jirkupraw l-investiment tagħhom.
Iktar ħlasijiet lura jistgħu wkoll ikollhom impatt psikoloġiku. Huma juru li għandek "ġilda fil-logħba" - u int. Bħala riżultat, int aktar probabbli li żżomm tagħmel pagamenti (mixi 'l bogħod tkun tiswa ħafna flus). Minn perspettiva differenti, ħlas parzjali juri lis-selliefa li inti lest u kapaċi toħroġ ma 'porzjon tal-prezz tax-xiri, sabiex ikunu aktar lesti li japprovaw is-self.
X'inhuma xi rekwiżiti komuni? Ma 'xiri mid-dar, 20% huwa numru importanti. Il-ħlas ta 'mill-inqas 20% jippermettilek tevita li tħallas għall-assigurazzjoni privata ta' ipoteka (PMI), li tipproteġi lil min isellef tiegħek jekk tħallas is-self. Jekk ma tistax twassal 20% għat-tabella, self FHA jista 'jkun għażla vijabbli, li jeħtieġ biss 3.5%' l isfel (imma int xorta tħallas l-assigurazzjoni, u tkun trid tevalwa jekk intx jew le pożizzjoni tajba biex tixtri).
Għas-self tal-karozzi, is-selliefa jistgħu jeħtieġu mill-inqas 10% 'l isfel. Madankollu, xi selliefa huma lesti li jħallu sa 110% LTV (ibbażat fuq il-valuri Kelley Blue Book).
Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, il-ħlasijiet parzjali jiġu bħala "kontanti" (jew aktar probabbli kontroll, money order jew wire transfer). Iżda l-flus mhux dejjem huma meħtieġa. Pereżempju, l-art kultant tista 'tintuża bħala ħlas parzjali meta tapplika għal self tal-kostruzzjoni .