L-att minflok l-esklużjoni (DIL) huwa wieħed minn bosta għażliet biex wieħed joħroġ self mid-dar. Minflok għaddej mill-esklużjoni , tista 'volontarjament tittrasferixxi s-sjieda lil min isellef tiegħek (li kieku ħadtha xorta waħda) - essenzjalment tiffirma l-att u tagħti ċ-ċwievet.
Għaliex DIL?
Jekk int ma tistax tagħmel il-ħlasijiet ta 'l-ipoteki tiegħek, ma tistax tikseb modifika ta' self u ma tistax tbigħ id-dar tiegħek, tranżazzjoni DIL tista 'tkun l-aħjar mod tiegħek.
Rapporti ta 'kreditu: DIL tidher kemmxejn differenti mill-kreditu tiegħek minn esklużjoni sempliċi, iżda r-riżultat aħħari huwa l-istess - il-bank tiegħek jieħu l-proprjetà u jbigħuh biex iħallas is-self tiegħek. F'ħafna każijiet, il-punteġġi tal-kreditu tiegħek ser jonqsu daqs li kieku għaddiet mill-esklużjoni. Imma int tista 'tissellef mill-ġdid mill-ġdid aktar kmieni, u bniedem li qed ifittex permezz ta' rapporti ta 'kreditu tiegħek (għall-kuntrarju ta' mudell ta 'punteġġ kompjuterizzat) jista' jħossok aħjar dwar id-DIL milli l-esklużjoni. Jekk tista 'tagħmel xi ħaġa oħra (bħal bejgħ qasir , modifika tas-self, jew bejgħ fis-suq miftuħ), int ser toħroġ tħares aħjar.
Nuqqas: meta s-sellief tiegħek ibiegħ id-dar tiegħek, id-dar tista 'tbiegħ għal inqas milli suppost. X'jiġri mill-flus li għandkom nirrispettaw? Sellief tiegħek jista 'jipprova jiġbor dak in-nuqqas , li jfisser li l-ġlidiet tiegħek għadhom ma għadhomx għadhom. Madankollu, f'xi każijiet, jista 'jkollok in-nuqqas neħħiet f'transazzjoni DIL. Kun żgur li tirrevedi l-ftehim tiegħek bir-reqqa ma 'avukat, u staqsi lil min iħejji t-taxxa dwar kwalunkwe responsabbiltà li jista' jkollok.
Veloċità: DIL jista 'jkun aktar mgħaġġel minn għażliet oħra, li jfisser li tista' twaqqaf il-ħlasijiet mensili tiegħek (u nersqu għal akkomodazzjoni iktar affordabbli).
Privatezza: għalkemm ma tafx (u lanqas ma xi ħadd ieħor), id-DIL huwa inqas pubbliku milli l-esklużjoni. Huwa ftehim bejnek u l-bank tiegħek - mhux proċediment legali awtorizzat mill-istat tiegħek.
Il-bank jibbenefika wkoll meta tuża att minflok l-esklużjoni. L-esklużjoni hija għalja, tieħu ħafna ħin u riskjuża għall-banek. Ikunu pjuttost itemmu l-affarijiet malajr, u huwa għalhekk li jaqblu ma 'dawn it-tranżazzjonijiet.
Madankollu, il-banek mhux dejjem jaqblu li jħallu r-rilaxx tad-dar tiegħek b'dan il-mod. Jekk għandek xi rabtiet oħra fuq id-dar tiegħek (forsi int għandek ipoteka oħra f'xi punt), il-bank tiegħek jista 'jkun li ma jkunx lest li jimxi' l quddiem bid-DIL.
Żvantaġġi
L-iżvantaġġ maġġuri ta 'att minflok l-esklużjoni huwa li inti tagħmel ħsara lill-kreditu tiegħek. Madankollu, jista 'jkun li ma jkollokx għażliet oħra, u jekk int ser tilef il-ħlasijiet ta' kull xahar u eventwalment tonqos xorta waħda , dan jista 'ma jimpurtax.
Innota li ma 'DIL, trid timxi' l barra mid-dar tiegħek. Int ser tieqaf tagħmel pagamenti u l-bank se jkollu l-propjetà, hekk ikollok bzonn isibu akkomodazzjonijiet alternattivi.
Minħabba dawn l-iżvantaġġi, bejgħ bin-nieqes jista 'jkun għażla aħjar minn DIL. B'bejgħ bin-nieqes, xorta tista ' tkun kapaċi tirrinunzja għal xi defiċjenza (għal darb'oħra, aqra l-ftehimiet ma' avukat lokali), u tagħmel inqas ħsara lill-kreditu tiegħek.
Ukoll, id-DIL huwa biss ftehim bejnek u min isellef l-ipoteka tiegħek . Jekk trid flus lill-oħrajn (għal ipoteka oħra, spejjeż tal-HOA, taxxi, eċċ.), Xorta nirrispetta l-flus.
Proċess DIL
Biex tikseb rilaxx ta 'ipoteka, ikollok bzonn taħdem ma' min isellef tiegħek. Kull min isellef għandu rekwiżiti differenti, hekk ikollok bzonn li titlob u tistaqsi dwar il-proċess. Ħallihom jafu li ma tistax tagħmel il-ħlasijiet tiegħek, u kun żgur li tiddiskuti l -alternattivi kollha (bħal modifika tas-self, bejgħ bin-nieqes, programmi tal-gvern bħal HARP 2.0 , eċċ.).
Mal-biċċa l-kbira tas-selliefa, ikollok bżonn timla applikazzjoni, u jkollok bżonn turi prova li ma tistax tagħmel il-ħlasijiet tiegħek. Pjan dwar kif tipprovdi dokumenti li juru d-dħul tiegħek, l-ispejjeż ta 'kull xahar, u bilanċi tal-kontijiet bankarji. Il-bank tiegħek jeħtieġ li jifhem li int qed tiffaċċja tbatija impossibbli, u li m'hemm l-ebda mod li int se tkun tista 'tħallas.
Jieħu ż-żmien għall-bank tiegħek biex jipproċessa applikazzjoni DIL. Nistennew li nistennew 30 jum jew aktar qabel ma tisma 'risposta, iżda qatt ma tweġġa' sejħa u titlob aġġornament dwar l-istatus.
Xejn se jiġri malajr (iżda xorta jista 'jkun aktar mgħaġġel mill-esklużjoni jew bejgħ fis-suq miftuħ).
Qabel ma tiffirma kwalunkwe dokumentazzjoni finali (u matul il-proċess kollu), tikseb gwida minn avukat tal-proprjetà immobbli lokali. Dan se jiswa bosta mijiet ta 'dollari, iżda kwalunkwe "nuqqas ta' ftehim" jista 'faċilment jiswa għaxar darbiet aktar - jew ħafna aktar. Int tkun trid tkun speċjalment ċert li tifhem kif se tiġi trattata kwalunkwe defiċjenza.