Hawn għaliex.
Hawn Kif HSA Works
L-ewwel, tfakkira dwar eżattament x'inhu HSA u kif taħdem. Il-Kontijiet ta 'Tifdil tas-Saħħa huma, ukoll, kontijiet ta' tfaddil / investiment li inti tista 'tiftaħ jekk tixtri pjan ta' assigurazzjoni tas-saħħa deduċibbli li jikkwalifika. Sabiex jikkwalifika fl-2018, id-deduċibbli għandu jkun ta 'mill-inqas $ 1,350 għal individwu, $ 2,700 għal familja. Il-pjanijiet li jikkwalifikaw ukoll ma jistgħux joffru xi benefiċċji lil hinn mill-kura preventiva qabel ma l-parteċipanti jissodisfaw id-deduċibbli. U għandhom jillimitaw in-nefqa annwali tal-kura tas-saħħa barra mill-but, mingħajr premiums, għal $ 6,650 għal individwi, $ 13,300 għall-familji. Ladarba tiftaħ HSA, individwi (u min iħaddimhom, aktar fuq dak fit-tieni) jistgħu jikkontribwixxu sa $ 3,450 f'dollari qabel it-taxxa għall-2018, familji $ 6,900, u individwi 55 u anzjani $ 1,000 żejda.
Kont ta 'l-Irtirar fil-Ħwejjeġ tal-Kura tas-Saħħa
Bħal fil-każ ta ' 401 (k) s , il-kontribuzzjoni tnaqqas id-dħul gross aġġustat tiegħek għal skopijiet ta' taxxa.
Tajjeb. Aktar min iħaddem beda wkoll joffri lill-ħaddiema tagħhom karrotti biex iġibuhom a) jiftaħ il-Kontijiet ta 'Tifdil tas-Saħħa tagħhom u b) jibdew ipoġġu l-flus fihom, jispjega l-espert tal-assigurazzjoni tas-saħħa Shelby George ta' Manning & Napier. Dak hu aħjar u hawn hu għaliex. Ma '401 (k) s, nitkellmu dwar tqabbil ta' dollari.
Tifsira: Int trid tagħti ftit flusek biex iġġib lil min iħaddmek biex tixbaħhom. Dan mhux dejjem ikun il-każ mal-HSAs, fejn spiss tista 'tikseb l-inċentiv billi sempliċiment tieħu stima tas-saħħa, imur għall-fiżika annwali (koperta), jew tiftaħ il-kont. Fi kliem ieħor, tista 'ma tiswa xejn. Meta nirreferu għal tħalli l-flus b'xejn fuq il-mejda billi ma nħarsux biżżejjed biex jaqbdu l-401 (k) partita, aħna qed neqirdu daqsxejn; hemm spiża li jkollok dak il-flus. Fil-każ ta 'inċentivi HSA, il-flus ta' spiss huma tassew ħielsa.
Huwa kollox fil-mod kif tużah
L-HSAs għandhom ukoll il-kapaċità li jiddawru f'kontijiet tal-irtirar aktar tard fil-ħajja. Ladarba jkollok HSA u qed tagħmel kontribuzzjonijiet fiha, tista 'tħallas kontijiet mediċi mhux koperti mill-kont-essenzjalment tagħmel dawk il-pagamenti b'dollari ta' qabel it-taxxa u tiffranka lilek innifsek 25 fil-mija ta 'kull spejjeż tal-kura tas-saħħa. Imma - u hawnhekk hemm it-tikmix ta 'l-irtirar - jekk tista' taffordja li tħallas l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa bi flus barra l-kont, tista 'tinvesti l-fondi fl-HSA tiegħek. Jistgħu jikbru - bħad 401 (k) assi-taxxa differita. Tista 'tirtirahom, mingħajr taxxa, biex tħallas spejjeż mediċi f'kull ħin. Imma ladarba tolqot 65, tista 'tirtirahom biex tħallas xi ħaġa u tħallas it-taxxi fuq id-dħul fuq it-tkabbir - bħalma tagħmel ma' 401 (k).
B'dan il-mod, partikolarment bit-taħdit kollu f'Washington dwar il-limitazzjoni tan-numru ta 'dollari li jistgħu jitnaqqsu mit-taxxa li jistgħu jiġu kkontribwiti għal 401 (k) għal $ 2,400 - l-HSA ssir kont ta' rtirar siewi u supplimentari. L-unika waħda hawn: Jekk għandek il-ħsieb li tmexxi din ir-rotta, tagħti ħarsa lejn l-għażliet ta 'investiment meta tiftaħ l-HSA tiegħek. Ħafna drabi huma ferm aktar limitati mill-menu li qed tuża biex tirtira.
U mbagħad hemm l-FSA ...
Fl-aħħarnett, waqt li qed nitkellmu dwar HSAs, kelma dwar FSAs jew Kontijiet tal-Infiq Flessibbli. Minħabba li ħoss tant simili, ħafna nies iħawdu t-tnejn, jinnota Kim Buckey, Viċi President tal-Servizzi tal-Klijent f'DirectPath, terminu ta 'konsultazzjoni tal-benefiċċji. B'differenza mill-HSAs, fejn kull dollaru li tikkontribwixxi tiegħek hu li żżomm, l-FSAs jużawhom jew jitilfuh. Jekk ma tqattax il-flus sad-data tal-għeluq (ħafna drabi t-tmiem tas-sena), marret.
Iżda, waqt li qed tieħu d-deċiżjoni li tiffinanzja HSA, tista 'tixtieq li tqiegħed xi flus fi FSA, kif ukoll speċifikament għal spejjeż dentali u viżjoni. "Jekk għandek pjan li jista 'jitnaqqas ħafna, ma tistax tuża FSA għal spejjeż mediċi," jispjega Buckey. Fuq in-naħa ta 'ġewwa, "ma tistax tuża HSA għal dentali jew viżjoni sakemm ma tkunx koperta taħt il-pjan mediku tiegħek, li normalment mhijiex." Mela jekk taf kemm inti tqatta' kull sena fuq il-kuntatti, jew għandek kontijiet ortodontiċi kbar fuq l-orizzont, l-irbit ta 'xi flus f'impjieg-offruti mill-FSA jista' jkun pass tajjeb għal din is-sena wkoll.