L-industrija tal-annwalità kisbet ir-reputazzjoni ħażina tagħhom b'prattiċi mhux regolati tal-bejgħ, flimkien ma 'prodotti ultra-kumplessi bħal annwalitajiet varjabbli u indiċjati . Nisperaw, li se jinbidlu fil-futur, u naħseb li huwa importanti għall-industrija li tkun bil-quddiem u trasparenti dwar kif l-aġent tal-bejgħ jitħallas, u kemm.
Il-Kummissjonijiet tal-Aġenziji tal-Annwalità huma Mifruħin fil-Politika
Bl-assigurazzjoni tal-ħajja u l-prodotti ta 'annwalità, il-kummissjoni mħallsa lill-aġent tal-bejgħ attwalment hija integrata fil-politika. L-annwalitajiet jinħarġu minn kumpaniji tal-assigurazzjoni tal-ħajja, hekk jekk tpoġġi $ 100,000 f'xi annwalità, se tara $ 100,000 fuq id-dikjarazzjoni tiegħek, u $ 100,000 se jmorru jaħdmu għalik.
Imma ejjew nagħmlu dan kemm jista 'jkun ċar, l-aġent jitħallas. Tħallix li jitbiegħed b'logħob ta 'kelmiet semantiċi billi qal frażijiet intellettwali insultanti bħal "Jien qatt ma jitla' miżata". Dak kollu li hu ridikolu, u f'ċerti ċrieki tad-dinja reali, jissejjaħ mertu assolut.
Korrelazzjoni Bejn Pagamenti Għolja tal-Kummissjoni u Ħlasijiet ta 'Konsenja Għolja
Regola sempliċi biex niftakru dwar il-kummissjonijiet ta 'annwalità hija li iktar ma jkunu l-ħlasijiet tal-konsenja, aktar ma jkunu mħallsa l-kummissjonijiet lill-aġent. Pereżempju, annwalità indiċjata b'perjodu ta 'ċediment ta' ċediment ta '10 snin tħallas kummissjoni ogħla minn annwalità indiċjata bi ħlas ta' ċediment ta '5 snin.
Din ir-regola tapplika b'mod ġenerali, u primarjament tindirizza annwalitajiet differiti bħal rata varjabbli, indiċjata jew fissa. L-annwalità differita waħda li ma tapplikax għaliha hija Annwalità ta 'Lonġevità (annwalità tad-Dħul Differit - DIA). Irrispettivament minn kemm tagħżel li tiddiferixxi l-bidu tan-nixxiegħa tad-dħul minn DIA, il-kummissjoni mħallsa lill-aġent hija l-istess.
Annwalitajiet fissi Ikollhom Kumitati Baxxi Annwalitajiet Varjabbli jew Indiċjati mqabbla
Ir-regola l-oħra li tgħodd mal-annwalitajiet hija li iktar ma tkun kumplessa l-annwalità, iktar ikun għoli l-kummissjoni lill-aġent. Annwalitajiet ta 'Primjum Uniku Indipendenti (SPIAs) u Annwalitajiet ta' Lonġevità (Annwalitajiet tad-Dħul differenzjat - DIAs) huma prodotti sempliċi u jħallsu kummissjoni baxxa. Annwalitajiet Varjabbli (VAs) u annwalitajiet ta 'Indiċi Fissi (FIAs) huma kumplessi fid-disinn u jħallsu kummissjoni għolja.
Mhuwiex sorprendenti li aktar minn 75% tal-annwalitajiet ta '$ 200 + biljun mibjugħa kull sena huma l-varjabbli kummissjoni kumplessa għolja u t-tipi ta' annwalità indiċjati. Dak il-ħasra, imma inħoss li se jkun hemm spinta mill-konsumatur lejn is-sempliċità hekk kif id-domanda tkompli tikber għat-trasferiment tat-tip ta 'annwalità garantit kuntrattwalment ta' strateġiji ta 'riskju.
Il-Ħlas ta 'Kummissjonijiet Għolja Jista' Jġib il-Benefiċċju tax-Xiri ta 'l-Aġent ta' Karozza
Il-ħlasijiet mill-Kummissjoni lill-aġenti u l-konsulenti jiddependu minn ftit varjabbli bħal fejn jaħdmu, u jekk min iħaddimhom jieħu qtugħ tal-kummissjoni li tkun qala. Mingħajr ma tidħol fid-dettalji tal-bonuses tat-trasportatur, l-overrides, u forom oħra ta 'kumpens, ejjew ikopru l-firxiet tal-kummissjoni tat-5 tipi ta' annwalità l-aktar popolari.
Annwalitajiet Varjabbli (VAs) Ikollhom Kummissjonijiet Wieqfa
Il-perjodu ta 'ħlas ta' ċediment tipiku huwa ta '5 sa 9 snin, sabiex il-livelli normali tal-kummissjonijiet jistgħu jkunu 4% sa 7%. Il-ħlasijiet jiddependu wkoll fuq it-trasportatur speċifiku.
L-Annwalitajiet ta 'l-Indiċi Fissi (FIAs) għandhom ukoll Kumitati Wieqaf
Anki jekk l-annwalitajiet indiċjati jkunu qosra bħala perjodu ta 'ċediment ta' 4 snin, il-maġġoranza l-kbira tal-FIAs jinbiegħu bi ħlas ta 'ċediment ta' 10 snin. Ejja ngħidu li l-kummissjonijiet huma għoljin, u dan jispjega għaliex kull aġent Tom, Dick u Harry jiġri li jwassal iż-żift tal-bejgħ tagħhom bi FIA ta '10 snin. Il-FIA ta '10 snin tipikament għandha kummissjoni minn 6% għal 8%. Xi FIAs għandhom 15-il sena ħlas ta 'ċediment, sabiex inti tista' timmaġina kemm huma għolja dawk il-kummissjonijiet.
Annwalitajiet ta 'Primjum Uniku Indipendenti (SPIAs) Ikollhom Kumzijiet Baxxi
Dawn il-prodotti ta 'dħul simplistiku m'għandhomx partijiet li jiċċaqalqu u jħallsu l-inqas kummissjoni lill-aġent.
Tipikament, il-kummissjonijiet fuq SPIA jvarjaw minn 1% sa 3%.
Annwalitajiet ta 'Lonġevità (DIAs) Għandhom Kummissjonijiet Baxxi
Dawn l-Annwalitajiet tad-Dħul Differu huma strateġiji ta 'dħul futur simplistiku li fil-fatt jixbħu s-SPIA fl-istruttura. Il-kummissjonijiet fuq DIA jvarjaw minn 2% sa 4%.
Annwalitajiet tar-Rati fissi (MYGAS) Ikollhom Kumzijiet Baxxi
Dawn l-annwalitajiet tat-tip CD m'għandhom l-ebda ħlas u għandhom spejjeż ta 'konsenja li huma ġeneralment qosra ta' 3 snin u sa 10 snin. Il-kummissjonijiet ivarjaw minn 1% sa 3% skont it-terminu tal-politika.
Allura, il-ħin li jmiss aġent ta 'annwalità jgħid li ma jitolbux ħlas, iwaqqfuhom f'nofs sentenza u jgħidulhom biex iwaqqfu logħob tal-kelma. L-annwalitajiet iħallsu kummissjonijiet, imma hija transazzjoni netta għalik. Dawk huma l-fatti. Kun żgur li jkollok l-aqwa benefiċċji x'inhi l-istruttura tal-kummissjoni.