Kemm ta 'ipoteka tista' inti toqgħod komdu?
Huma kollha mistoqsijiet sensibbli u loġiċi. Lott ta 'persuni li jixtru d-dar jisbensizzaw kemm jistgħu jaffordjaw verament.
Tista 'tikkalkula b'mod realistiku kemm id-dħul u l-baġit tad-dar tiegħek jistgħu jakkomodaw meta tifhem it-termini kollha involuti u kif jaffettwaw il-qawwa tax-xiri tiegħek.
Rati ta 'Dejn ta' Quddiemnett
L-ewwel, ħarsa lejn id-dħul gross fix-xahar tiegħek. Dan huwa d-dħul tiegħek qabel it-taxxi u affarijiet bħall-kontribuzzjonijiet ta 'l-irtirar jitnaqqsu. Dan huwa kemm għandek tagħmel kull xahar, mhux kemm għandek tieħu d-dar. Uża dan in-numru biex tikkalkula żewġ proporzjonijiet.
Is-selliefa jużaw dak li jissejjaħ proporzjon ta 'front-end, li huwa rifless bħala perċentwal tad-dħul gross tiegħek fix-xahar, biex jiddetermina kemm tista' tikkwalifika għal self. Il-proporzjon front-end jindika l-ħlas li tista 'raġonevolment jaffordja mill-perspettiva ta' min isellef, għalkemm dan ma jfissirx li ma tkunx tippreferi ħlas aktar baxx.
Il-proporzjon front-end għal self FHA huwa ta '31 fil-mija mill-2017. Għal self konvenzjonali, il-proporzjon front-end huwa ta' 28 fil-mija. Dan ifisser li jekk id-dħul gross tiegħek ta 'kull xahar huwa ta' $ 4,000, il-prinċipal, l-imgħax, it-taxxi u l-ħlas tal-assigurazzjoni tiegħek kull xahar, imsejħa PITI , ma jistgħux jaqbżu 31 fil-mija ta '$ 4,000 jew $ 1,240.
Jiġi ta '$ 1,120 PITI għal self konvenzjonali.
Rati ta 'Dejn ta' Tmiem ta 'Lura
Ir-ratio back-end jirrifletti l-pagament ta 'l-ipoteka l-ġdid tiegħek flimkien mad-dejn rikurrenti kollu tiegħek. Huwa, ukoll, huwa kkalkulat fuq id-dħul gross tiegħek fix-xahar. Il-proporzjon tal-back-end huwa dejjem ogħla mill-proporzjon front-end. Il-proporzjon back-end huwa 43 fil-mija mill-2017 għal self FHA u 36 fil-mija għal self konvenzjonali.
Dan ifisser li jekk il-ħlas tal-karozza tiegħek huwa ta '$ 300 u tħallas $ 100 fix-xahar bejn żewġ karti ta' kreditu, id-dejn rikorrenti tiegħek ta 'kull xahar huwa ta' $ 400. Id-dejn totali tiegħek ikun ta '1,640 $ inkluż ħlas ta' self ta 'FHA ta' $ 1,240 PITI u li $ 400 f'dejn rikorrenti. In-numru tal-proporzjon tal-back-end huwa ta '$ 1,720, jew 43 fil-mija ta' $ 4,000. Id-dejn totali tiegħek huwa inqas minn $ 1,720 sabiex tikkwalifika.
Għal self konvenzjonali, immultiplika $ 4,000 bi 36 fil-mija biex jasal għal $ 1,440. Id-dejn totali tiegħek ta '$ 400 flimkien mal-ħlas ta' ipoteka ġdid tiegħek ta '$ 1,120 għal self konvenzjonali huwa ta' $ 1,520. Dan huwa aktar mill-proporzjon back-end ta '$ 1,440, sabiex inti tista' ma tikkwalifikax għal self konvenzjonali.
L-Affidabilità tal-Prezz tal-Bejgħ Domestiku
Issa li taf kemm għandek tħallas ipoteka li x'aktarx tikkwalifika għalik, tista 'tiċċara kif tirrelata mal-prezz tal-bejgħ. Int tisma 'esperti jgħidu li għandek tħallas kullimkien minn sitta sa sitt darbiet is-salarju annwali tiegħek, iżda huwa aktar intelliġenti li tħares lejn l-ammont ta' ipoteka li tista 'tikseb għall-ħlas ta' kull xahar li tista 'tħallas.
L-ammont ta 'ipoteka tiegħek jiddependi ħafna fuq rati ta' imgħax. Ir-rati tal-imgħax ivarjaw kuljum, xi kultant kull siegħa. Tgħid li trid tħallas $ 1,000 kull xahar PI. Fl-imgħax ta '6 fil-mija fuq ipoteka b'rata fissa ta' 30 sena, tista 'tissellef $ 170,000, pagabbli għal $ 1,019 fix-xahar.
B'interess ta '7 fil-mija, madankollu, tista' biss tissellef $ 150,000, pagabbli għal $ 998 kull xahar. F'dan l-eżempju, inti titlef $ 20,000 ta 'poter ta' self meta r-rata tonqos minn 6 għal 7 fil-mija.
Il-Ħlas Down
L- ammonti ta ' ħlas parzjali jiddependu minn diversi fatturi. L-ewwel, kemm taħseb li tħossok komdu? Ħafna drabi huwa ssuġġerit li x-xerrejja tal-ewwel darba jżommu riżerva b'saħħitha u ma jifilħux kull ċenteżmu li għandhom fil-ħlas parzjali fuq dar.
Jekk tikkwalifika għal finanzjament ta '100 fil-mija, il-ħlas parzjali tiegħek ikun żero. Self VA huwa disponibbli għall-veterani fl-ebda money-down. Xi programmi tax-xerrej għall-ewwel darba tad-dar jaċċettaw dawk li jissellfu b'fondi limitati għal programmi ta 'ħlas ta' rigal stabbiliti , sakemm ikunu jistgħu jilħqu ċerti limiti ta 'dħul. M'għandekx tikkwalifika jekk taqla 'wisq flus.
Il-ħlasijiet minimi ta ' FHA huma 3.5 fil-mija tal-prezz tal-bejgħ mill-2017.
Il-prezz tal-bejgħ tiegħek ikun ta '$ 155,440 u l-ħlas parzjali tiegħek ikun ta' $ 5,440 jekk tissellef $ 150,000. Xi programmi tax-xerrej għall-ewwel darba jgħinu bil-ħlas parzjali meta jkunu qed jintużaw flimkien ma 'FHA.
Kwalunkwe self li jkun aktar minn 80 fil-mija tal-prezz tal-bejgħ ikun jeħtieġ PMI jew assigurazzjoni ta 'ipoteki privata, u dan iżid il-ħlas ta' ipoteka kull xahar tiegħek. Il-ħlasijiet stabbiliti tipiċi huma 5 fil-mija, 10 fil-mija jew 15 fil-mija tal-prezz tal-bejgħ. Jekk qed tippjana li twaqqaf 5 fil-mija u tissellef $ 150,000, il-prezz tal-bejgħ tiegħek ikun ta '$ 157,900 u l-ħlas parzjali tiegħek ikun ta' $ 7,900.
Imbagħad hemm spejjeż ta 'għeluq. Bejjiegħa kultant iħallsu xi ftit jew l -ispejjeż kollha ta 'l -għeluq tax-xerrej , imma tista' ssib li se jżidu sa 2 sa 3 fil-mija tal-prezz tal-bejgħ. Fuq prezz tal-bejgħ ta '$ 150,000, l-ispejjeż tal-għeluq tiegħek jistgħu jimxu madwar $ 4,500 fuq prezz tal-bejgħ ta' $ 150,000, li huwa żejjed u fuq il-ħlas parzjali tiegħek.
Il-Livell ta 'Ħlas tiegħek Kumdità
Qabel ma tiżdied fis-sidien tad-djar, għaliex ma twarrabx l-ammont addizzjonali li tħallas għal ipoteka kull xahar biex tara kif tagħmel? Per eżempju, jekk il-kera tiegħek huwa ta '$ 800 u qed tippjana li tħallas $ 1,200 għal ħlas PITI, tannulla $ 400 kull xahar għal tliet sa sitt xhur. Fi kliem ieħor, nippretendu li qed tagħmel ħlas ta 'ipoteka. Jekk $ 1,200 fix-xahar ma ċinga għal flus kontanti, probabilment tista 'toffri ħafna flus għal ħlas ta' ipoteki.
Jekk tħoss is-self aktar komdu inqas mill-ammont muri l-ittra ta ' qabel l-approvazzjoni tas - self tiegħek, imbagħad tagħmel hekk. M'għandekx tagħmel l-iżball ta 'teħid ta' ipoteka li se tkun taqbida għalik li żżomm. Tagħmel dak li tħoss id-dritt.
Dar tal-ħolma tista 'normalment tistenna. Probabilment ma jkollokx bżonn tixtri d-dar l-aktar għalja li int ikkwalifikat biex tixtri. Ikkunsidra d-dar tal-bidu bħala l-ewwel dar tiegħek. Aħdem l-ewwel fuq l- ekwità u s-sigurtà tal-bini għalik innifsek u l-familja tiegħek. X'hemm xerrej boomerang ?