L-Abbozz tat-Taxxa ta 'l-2007 Jagħmel Drittijiet għat-Tnaqqis tat-Taxxa fuq Premiums ta' Assigurazzjoni Mortgage
Waħda mill-forzi tas-sewqan wara li ħadet self bil-piggyback , imsejħa wkoll self combo, kienet it-tnaqqis tat-taxxa disponibbli biex tħallas dak l-interess kollu meta mqabbel ma 'premium ta' assigurazzjoni ta 'ipoteka li ma kienx deduċibbli fuq self wieħed.
It-tieni benefiċċju huwa li l-ħlasijiet totali fuq self Combo spiss huma ħafna iktar baxxi minn ħlas ma 'PMI.
Kif jaħdmu Combo Loans
Self kombatt jew piggyback huma finanzjament li jgħaqqad l-ewwel ipoteka b'ipoteka oħra (bi ħlas jew mingħajru). Ir-raġunijiet li dawn it-tipi ta 'self huma attraenti huma għaliex ħafna xerrejja tad-djar ma għandhomx 20% tal-prezz tax-xiri fi flus jew ma jridux ipoġġu 20% biex jixtru dar - u s-self Combo jeqirdu r-rekwiżit li jħallsu PMI . It-tipi komuni ta 'self Combo huma:
- 5/15/80. Dan ix-xenarju jinvolvi t-tniżżil ta '5%, u l-iffinanzjar ta' l-ewwel ipoteka ta '80% tal-prezz tax-xiri, flimkien ma' ipoteka oħra li tinkludi 15% tal-prezz tax-xiri.
- 10/10/80. Dan ix-xenarju jinvolvi t-tnaqqis ta '10%, u l-iffinanzjar ta' l-ewwel ipoteka ta '80% tal-prezz tax-xiri, flimkien ma' ipoteka oħra li tinkludi 10% tal-prezz tax-xiri.
- 80/20. Dan ix-xenarju jinvolvi ż-żero, u jiffinanzja l-ewwel ipoteka ta '80% tal-prezz tax-xiri, flimkien ma' ipoteka oħra li tinkludi 20% tal-prezz tax-xiri.
Ir -rati tal- imgħax fuq ipoteka sekondarja huma ogħla minn dawk fuq l-ewwel ipoteki, iżda xi drabi l-pagamenti totali huma inqas minn dawk iffinanzjati fuq l-ewwel ipoteka b'assigurazzjoni privata ta 'ipoteka. Barra minn hekk, peress li s-self kombinat laħaq il-quċċata fl-2005, ħafna min jissellef qed jikkunsidra għażliet oħra minħabba varjazzjonijiet fir-rati ta 'imgħax għal żmien qasir.
Tqabbil ta 'Self PMI u Combo
Ejja nqabblu żewġ min jissellef b'punti tal- FICO identiċi ta '680. Hawn huma kif jaħdmu n-numri:
80/20 Finanzjament
Jgħidu li l-familja Klingon tixtri dar ta '$ 500,000 bl-użu ta' finanzjament ta '80/20. L-ewwel ipoteka tkun ta '6.25% u titħallas għal $ 2,462.87 kull xahar għall-prinċipal u l-imgħax. It-tieni ipoteka tkun ta '8.5% u titħallas għal $ 768.91 kull xahar, prinċipal u imgħax.
Pagamenti totali għal self Combo: $ 3,232
100% bl-APKM
Iżda l-familja Romulan tixtri dar ta '$ 500,000 bl-użu ta' finanzjament ta '100% bl-assigurazzjoni PMI. L-ewwel ipoteka tkun ukoll ta '6.25% iżda titħallas għal $ 3,079, u l-assigurazzjoni PMI żżid $ 400 oħra għal dak il-ħlas.
Pagamenti totali għal ipoteka għall-ewwel darba b'PMI: $ 3,479.
Il-familja Romulan trid tistenna sentejn, u tikseb stima biex turi 20% ta 'ekwità, biex teħles mill-assigurazzjoni. Imma jgħidu li l-Romulans jagħmlu, u l-ħlas jonqos għal $ 3,079 mingħajr PMI. Il-Romulans ma jħallsux inqas mill-Klingons sa xahar 63 tas-self.
Karatteristiċi tad-Dispożizzjoni tat-Taxxa tad-Dħul għal MMI / PMI
Il-premiums tal-Assigurazzjoni Mortgage (MMI) jitħallsu fuq FHA, Self tad-Djar Rurali, u xi self konvenzjonali jeħtieġu assigurazzjoni privata ta 'ipoteka (PMI), li t-tnejn huma deduċibbli soġġetti għal ċerti dispożizzjonijiet:
- Id-dispożizzjoni dwar l-Att dwar l-Għajnuna mit-Taxxa u l-Att dwar il-Kura tas-Saħħa għat-tnaqqis fit-taxxa APK tapplika għall-fondi wara Diċembru 31, 2006. Dan ifisser li s-sidien tad-dar jistgħu jnaqqsu l-assigurazzjoni fuq self ipotekarju meħud fl-2007. Anki aħbar aħjar huwa l-fatt li taħt il- Att tal-2007, it-tnaqqis tat-taxxa APKM ġie estiż sa l-2010.
- Disponibbli għal persuni li jippreżentaw prospetti konġunti jew singoli b'inqas minn $ 100,000 ta 'dħul gross aġġustat (AGI), jew AGI ta' $ 50,000 għal persuni miżżewġin li jippreżentaw separatament . Il-biċċa l-kbira tan-nies jeħtieġu li jaqilgħu mill-inqas $ 50,000 biex jagħmlu klassifikazzjoni ta 'waqfa aħjar milli jieħdu t-tnaqqis standard, għalhekk dan pjuttost ineħħi l-kwalifiki għal dawk li jaqilgħu aktar minn $ 50,000 inqas minn $ 100,000.
- Il-familji li jaqilgħu 'l fuq minn $ 110,000 AGI ma jistgħux jieħdu tnaqqis. Imma għal dawk li jaqilgħu bejn $ 100,000 u AGI $ 110,000, il-fażijiet ta 'tnaqqis jitilgħu b'10% għal kull $ 1,000.
- It-tnaqqis huwa disponibbli fuq refinances jekk l-ammont tas-self oriġinali ma jiżdiedx. Tħassar il-miżati tas-self tiegħek fis-self, u probabbilment taqbeż il-bilanċ oriġinali u ma tikkwalifikax.
L-esperti qed ibassru tiġdid ieħor tad-dispożizzjoni bbażata fuq dan li ġej:
- It-tnaqqis tat-taxxa fuq l-assigurazzjoni fuq l-ipoteka jispiċċa jibbenefika mill-kontribwenti.
- Id-dispożizzjoni hija milqugħa tajjeb mix-xerrejja tad-djar.
- Il-ħila li tnaqqas l-assikurazzjoni ta 'l-ipoteki tgħin aktar dar għall-ewwel darba għax-xiri ta' djar.
Fiż-żmien tal-kitba, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.