Sir taf kif tikseb l-applikazzjoni tiegħek għall-Programm ta 'rifinanzjament Affordabbli Dar approvat
Qarrej jitlob: "Aħna ppruvaw nikseb modifika ta 'self, iżda Wells Fargo qal li ma kkwalifikawx. Għandna ipoteka li għaddejja biex terġa' tiġi stabbilita, li tmur minn self iinterest biss għal amortizzament sħiħ f'sitt xhur. M'hemm l-ebda mod nistgħu nħallsu dak il-ħlas. Ma rridux li nbiegħu b'bejgħ qasir għax ma rridux lil bintna tbiddel l-iskejjel. Nisma 'li nistgħu nħallsu s-self tagħna b'self ġdid taħt il-programm ta' rifinanzjament tal-President Obama. Kont fit-triq tat-tama, qsim tas-swaba 'tagħna u titlef l-irqad fuq din l-ipoteka għall-aħħar ħames snin; Ma nafx jekk nistax nieħuha aktar. X'inhu ħażin mal-Home Affordable Refinance Program? dan?
Tweġiba: il- linji gwida tal-HARP huma eċċessivament ħfief. Fil-qosor, il-gvern joffri żewġ għażliet permezz ta 'Nagħmlu Affordable. Iż-żewġ għażliet huma:
- Modifika ta 'Self permezz ta' Ġestjoni ta 'Dar Affordable
- HARP Permezz ta ' Nagħmlu Affordabbli għad-Dar
Id-differenza bażika bejn iż-żewġ programmi hija li l-modifiki tas-self huma għal nies li għandhom diffikultajiet finanzjarji, u HARP hija għal bejjiegħa li ma jikkwalifikawx għal modifika ta 'self minħabba li m'għandhom l-ebda tbatija finanzjarja.
Kif tikkwalifika għall-HARP
L-istandards kwalifikanti ta 'l-HARP huma relattivament sempliċi kif ġej:
- L-ipoteka tiegħek għandha tkun proprjetà ta 'Fannie Mae jew Freddie Mac. Tipi oħra ta 'self ma jikkwalifikawx għal HARP. Tista 'tfittex is-self tiegħek onlajn biex tara jekk hijiex miżmuma minn Fannie Mae jew Freddie Mac billi tmur għall-għodod ta' tiftix tas-self fuq il-websajt Affidabbli.
- Is-self tiegħek irid ikun oriġina qabel l-1 ta 'Ġunju, 2009.
- Il -proporzjon tas-self għall-valur tiegħek għandu jeċċedi 80 fil-mija.
- Int trid tkun kurrenti fuq il-ħlasijiet tiegħek, b'mhux aktar minn ħlas wieħed tard fl-aħħar 12-il xahar.
- Ħlief għal tieqa żgħira li hija eskluża, ma setgħetx użajt l-HARP fil-passat.
Sfidi HARP
Ir-raġunijiet ewlenin li d-dar għandha tapplika għal HARP huma minħabba li l-darha trid iżżomm id-dar u ma tistax tikseb modifika ta 'self .
L-proprjetarji li jippreferu jagħmlu bejgħ bin-nieqes ġeneralment ma japplikawx għal HARP.
- Il-programm ta 'rifinanzjament m'għandux limitu fuq l-ammont ta' self jekk is-self eżistenti tiegħek ikollu rata fissa. M'hemm l-ebda limitu.
- Hemm inċentiv żgħir, limitat u ta 'flus kontanti. Ġeneralment, l -ispejjeż tal-għeluq biss jistgħu jiżdiedu mas-self tiegħek biex jiżdied il-bilanċ tiegħu.
- Tista 'tneħħi min jissellef mis-self eżistenti jekk min jissellef jista' jipprova storja ta 'ħlas stabbli. Dan jaħdem għal koppja divorzjanti li tikkwalifika.
- Tista 'żżid min jissellef għas-self, billi dak li jissellef il-ġdid jista' jikkwalifika.
- Tista 'tiffinanzja mill-ġdid jekk tkun ippreżentat il-falliment sakemm il-falliment ġie rilaxxat iktar minn 12-il xahar ilu, u kont qed toqgħod kurrenti fuq il -pagament ta' l-ipoteka tiegħek minn dakinhar.
- Bl-eċċezzjoni ta 'tip wieħed ta' programm HARP, punteġġ minimu ta 'kreditu u proporzjon tad-dejn mhux meħtieġ.
Problemi HARP Spjegati
L-istess problema li tħabrek programmi ta 'modifikazzjoni tas-self pesti HARP. Biex nibdew, mhux biżżejjed nies jikkwalifikaw għall-assistenza, li tfisser li l-linji gwida ma joqogħdux ħafna nies.
- L-akbar problema hija li l-programm ma jnaqqasx il-bilanċ prinċipali. Fil-fatt, jagħmel il-bilanċ prinċipali saħansitra akbar.
- Int tibqa 'tħallas l -assigurazzjoni ta' l-ipoteka jekk toqgħod issa. Għalkemm il-ħlas tiegħek jista 'jonqos minħabba rata ta' imgħax aktar baxxa, il-pagament tiegħek jista 'jitla' wkoll. Madankollu, il-linji gwida ta 'Fannie Mae jiddikjaraw jekk qatt ma jkollokx assigurazzjoni fuq l-ipoteki, issa mhux ser.
- Ma tistax tħallas jew tiffinanzja mill-ġdid is-self tat-tieni rata fissa jew is-self tal -ekwità tad-dar permezz tal-HARP. L-aqwa ħaġa li tista 'tagħmel hija li tikseb lil min isellef it-tieni biex tissubordina, li jfisser li tibqa' fit-tieni pożizzjoni. Iżda hemm ftit inċentiv biex min isellef it - tieni jaqbel. Għaliex kieku min jissellef tieni jrid jipperikola l-pożizzjoni tiegħu u jinżel fil-ġid ta 'l-ebda ekwità saħansitra aktar?
- Inti tista 'tibdel it-tip ta' self tiegħek biex tirrikorri. Il-liġijiet ivarjaw skont l-istat. Fil-Kalifornja, pereżempju, bejjiegħa li jiffinanzjaw mill-ġdid qed ibiddlu t-termini tas-self tagħhom mill-flus tax-xiri għal flus iebsa . Il-flus ħfief jistgħu jissoġġettaw min jissellef għal sentenza fil-każ ta 'inadempjenza.
B'mod ġenerali, is- self tal-flus għax-xiri ma jġibx rikors fil-Kalifornja. Jekk kellek tgħaddi mill- esklużjoni fit-triq, jekk is-self tiegħek baqa 'jixtri flus, tista' tkun protett mir-responsabbiltà personali fil-Kalifornja. In-nuqqas ta 'rifinanzjament, bħall-ksib tad-dritt li ssegwi sentenza ta' defiċjenza fil-każ ta 'inadempjenza, jista' jkun vantaġġ kbir għall-banek u ħaġa ħażina għall-proprjetarji.
Bejgħ Qasor vs HARP
Taħt l-HARP, fi żmien sentejn, id-dar tiegħek xorta tista 'tkun taħt l-ilma u tiswa inqas milli suppost. Bejjiegħa li jirranġaw bejgħ qasir ħafna drabi jistgħu jikkwalifikaw biex jixtru dar f'żewġ jew tliet snin. Għalhekk, huma essenzjalment jikkummerċjalizzaw dar taħt l-ilma għal dar bħad iżda b'ipoteka ħafna iżgħar - ħlief li kera għal sentejn l-ewwel. Fl-aħħar ta 'sentejn, bejjiegħ qasir ta' qabel jista 'jkollu l-istess dar iżda b'ekwità.
Fil-ħin tal-kitba, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.