Kif tuża r-regoli biex tħallas inqas taxxi fl-2016.
- Dħul baxx; taħt $ 75,300 miżżewġin, $ 37,650 singoli
- Int mitluf xogħol jew irtirat aktar kmieni fis-sena
- Irtira tard fis-sena jew tista 'tirtira s-sena d-dieħla
- Dħul ogħla; $ 200,000 jew aktar
- Età ta '63 sena jew aktar
- Età tal-wasla 70
Sib is-sezzjoni (jiet) li tapplika għalik għal pariri apposta għall-ippjanar tat-taxxa ta 'tmiem is-sena.
1. Dħul Lower
Jekk id-dħul taxxabbli tiegħek (jiġifieri dħul wara t-tnaqqis u l-eżenzjonijiet kollha) x'aktarx li jkun inqas minn $ 75,300 miżżewġin, jew $ 37,650 singolu, imbagħad jieħu vantaġġ mid-dividend ikkwalifikat b'żero fil-mija u rata ta 'qligħ kapitali fit-tul. Hawn kif. Jekk inti stess ħażniet jew fondi f'kont mhux irtirar inti tista 'tkun kapaċi tirrealizza qligħ kapitali u tħallas ebda taxxa. Għall-2016, ir -rata tat - taxxa fuq il-qligħ kapitali fit-tul tibqa 'b'żero fil-mija għal dawk fil-parentesi tat-taxxa ta' 10% u 15%.
X'tagħmel? Ikollok bżonn tagħmel projezzjoni tat - taxxa biex tistma d-dħul taxxabbli tiegħek u l-qligħ kapitali kemm qabel kif ukoll wara kull bidla antiċipata. Jekk ikun hemm lok għal qligħ kapitali addizzjonali li ma jkun hemm l-ebda taxxa, toqgħodx lura. Irrealizza l-qligħ.
Attenzjoni 1: Tista 'tuża biss din il-karatteristika biex tirrealizza l-qligħ f'ammont li "timla" l-kategorija ta' 15%. Per eżempju, bħala filer miżżewweġ, jekk għandek $ 50,000 ta 'dħul taxxabbli, dan iħalli spazju għal madwar $ 25,300 ta' qligħ kapitali fit-tul li jista 'jkun eliġibbli għar-rata ta' żero fil-mija.
Attenzjoni 2: Jekk għandek telf ta 'kapital minn snin preċedenti, il-qligħ kapitali fis-sena kurrenti tiegħek se juża dak it-telf l-ewwel u dan ifisser li int mhux ser tkun qed tuża r-rata tat-taxxa tal-qligħ kapitali żero. F'din is-sitwazzjoni, jista 'ma jkunx ta' vantaġġ li jsir qligħ. Inti tista 'tixtieq li tiffranka dak it-telf għall-użu kontra qligħ kapitali futur li jista' jiġi intaxxat b'rata ogħla.
Aħjar għal: Intenzjonalment, tirrealizza l-qligħ jekk inti tkun fi jew taħt il-kategorija ta '15% u ma jkollokx trasferiment ta' telf kapitali . Ir-realizzazzjoni intenzjonalment tal-qligħ tista 'tinvolvi skambju, bħall-iskambju ta' fond ta 'indiċi tal-ishma S & P 500 għal fond ieħor tal-indiċi tal-ishma S & P 500.
2. Tilef Impjieg jew Irtirat kmieni fis-Sena
Jekk int mitluf xogħol jew irtirat kmieni fis-sena jista 'jkollok ftit dħul taxxabbli għas-sena, b'mod partikolari jekk tiddeskrivi fil-qosor it-tnaqqis. F'dawn is-snin tikkunsidra l-konverżjonijiet ta 'Roth.
X'tagħmel? Is-snin bi dħul baxx jistgħu jirriżultaw f'sitwazzjoni ta 'taxxa fejn għandek aktar tnaqqis mid-dħul. F'dawk is-snin tista 'tkun kapaċi tikkonverti porzjon ta' IRA tradizzjonali lil Roth u tħallas l-ebda taxxa. Int tikkonverti ammont suffiċjenti biex tqabbel l-ammont ta 'tnaqqis li għandek, u tħalli d-dħul taxxabbli tiegħek f'żero. Jew jekk tistenna li tkun f'sistema ta 'taxxa ogħla aktar tard fl-irtirar, tista' tkun trid tikkonverti biżżejjed biex timla l-parentesi tat-taxxa ta '10% jew 15%. Inti biss tikxef din l-opportunità billi tagħmel ippjanar tat-taxxa ta 'tmiem is-sena qabel il-31 ta' Diċembru.
Aħjar għal: Dawk in-nies li għandhom dħul taxxabbli issa se jiġu intaxxati b'rata aktar baxxa minn dak li se jesperjenzaw aktar tard fl-irtirar.
3. Int irtira tard fis-Sena, jew tista 'tirtira kmieni s-Sena li jmiss
Jekk tirtira tard fis-sena jew il-pjan meta tirtira kmieni fis-sena d-dieħla, tista 'tara bidla sostanzjali fis-sitwazzjoni tat-taxxa tiegħek.
X'tagħmel? Jekk il-bidla fl-istatus tal-impjieg tiegħek tfisser li l-kategorija tat-taxxa tiegħek tkun inqas is-sena d-dieħla, tista 'tkun trid tara jekk tistax tiddiferixxi l-introjti jew il-bonuses minn din is-sena tat-taxxa f'sena futura fejn il -faxxa tat - taxxa tiegħek tkun inqas .
Aħjar għal: Dawk li jistennew li jkollhom dħul baxx is-sena d-dieħla milli f'din is-sena kurrenti.
4. Earners ta 'Dħul Għoli
Dawk bi dħul mistenni akbar minn $ 250,000 għall-miżżewġin, $ 200,000 għal singles - oqgħod attent għas-soprataxxa. Is- soprataxxa tal-Medicare taffettwa lil dawk li jaqilgħu dħul għoli. Hija taxxa ta '3.8% li tapplika għal dħul mhux mix-xogħol li jaqbeż ċerti limiti. Barra minn hekk, dawk li jaqilgħu dħul għoli jistgħu jkunu soġġetti għat-tneħħija gradwali ta 'tnaqqis dettaljat u eżenzjonijiet personali.
X'tagħmel? Tista 'terġa' tqiegħed tfaddil u investimenti mhux tal-irtirar biex tnaqqas id-dħul taxxabbli li jista 'jikkawża li tkun soġġett għal soprataxxa tal-Medicare.
Pereżempju, id-dħul tal-bonds muniċipali mhux se jkun soġġett għal soprataxxa.
Barra minn hekk, max-pjan ta 'tfaddil kollu li jista' jitnaqqas - pereżempju jekk bdejt xogħol f'nofs is-sena tista 'żżomm kważi kollha tal-paycheck tiegħek għal pjan ta' rtirar tal-kumpanija l-aħħar ftit kontrolli tas-sena biex tikseb l-ammont massimu għas-sena - u aċċerta ruħek li tikkontribwixxi għall-HSAs - jew kwalunkwe pjanijiet oħra li jistgħu jitnaqqsu inti eliġibbli għalih.
L-aħjar għal: Dawk li jħallsu t-taxxa b'livell għoli ta 'dħul ta' investiment li mhuwiex protett f'kontijiet differiti mit-taxxa.
5. Età ta '63 sena jew Anzjani
Kull sena l- premiums tal-Parti B tal - Medicare tiegħek huma determinati billi tħares lejn id-dikjarazzjoni tat-taxxa tiegħek sentejn qabel. Jekk għandek sena bi dħul għoli, anke jekk kienet minħabba avveniment ta 'darba bħall-bejgħ ta' biċċa proprjetà, jista 'jikkawża li l-premiums tal-Medicare Parti B tiegħek ikunu ogħla sentejn wara.
X'tagħmel? Ara jekk hemmx mod biex tinfirex il-qligħ u d-dħul fuq aktar minn sena fiskali waħda biex jiġi evitat li taqsam il-limitu tal-Medicare Parti B fi kwalunkwe sena waħda. Jekk kien ta 'darba anki li tpoġġi lilek fuq il-limitu, ippreżentat appell mas-Sigurtà Soċjali u spjega li d-dħul tiegħek bħalissa mhux għoli daqs dik is-sena.
Aħjar għal: Nies ta '63 sena jew aktar li jantiċipaw li jwettqu qligħ kapitali jew forsi bejgħ bin-nifs (mill-bejgħ ta' negozju per eżempju) li jistgħu jxerrdu r-realizzazzjoni tad-dħul fuq aktar minn sena fiskali waħda biex jibqgħu taħt il-limitu tal-Parti B tal-Medicare.
6. Tidwir tal-Età 70
Fl-età ta '70 ½ għandek tibda tieħu t -tqassim minimu meħtieġ mill-kontijiet tal-irtirar. Dan id-dħul taxxabbli żejjed jista 'wkoll jagħmel aktar mill-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek suġġetti għat-tassazzjoni. Dan jikkawża ħafna nies li jibdew jeħtieġu li distribuzzjonijiet minimi jinqabdu mill-gwardja minn kont tat-taxxa akbar milli mistenni.
X'tagħmel? Kun żgur li żżomm l-ammont tad-dritt tat-taxxa mid-distribuzzjoni IRA tiegħek. L-ippjanar tat-taxxa għal tmiem is-sena ser jgħinek biex tevalwa bir-reqqa l-kont tat-taxxa l-ġdid tiegħek sabiex ikollok l-ammont xieraq ta 'taxxa miżmuma.
Aħjar għal: Kull min qed jibda d-distribuzzjonijiet minimi meħtieġa għall-ewwel darba.