Kont taf meta titlaq minn min iħaddmek jekk tippjana li taqleb il-kont ta 'l-irtirar tal-kumpanija tiegħek għal IRA-imma ma timlax il-burokrazija b'mod korrett - tista' tispiċċa tħallas it-taxxi mhux ġustifikati? (Bil-rollovers li jsiru kif suppost, l-ebda taxxa mhija dovuta).
01 Nagħmlu l-IRA Qlib tal-Mogħdija Żbaljata
X'jiġri jekk dan jiġri u m'għandekx il-$ 40,000 li tinsab madwar biex terġa 'lura fl-IRA biex tpatti għat-tnaqqis tat-taxxa li issa ntbagħtet lill-IRS? Ukoll, li $ 40,000 ta 'taxxi miżmuma mbagħad titqies bħala distribuzzjoni taxxabbli mill-kont tiegħek, u inti għandek tħallas it-taxxi fuqha - anki jekk inti fissret għal kollox biex tkun qlib tal-IRA. (B'rata ta 'taxxa ta' 25 fil-mija li hija ta '$ 10,000 f'taxxi għas-sena li setgħu ġew evitati).
Jekk għandek inqas minn 59 sena u sentejn u dan jiġri lilek, ikollok tħallas taxxa addizzjonali ta 'penali ta' 10 fil-mija wkoll. Yikes!
Kif tevita dan l-iżball kbir tat-taxxa? Meta titlaq minn min iħaddem trid tinqaleb il-fondi tiegħek b'mod korrett .
02 Mhux Jafu Dwar RMD's (Distribuzzjonijiet Minimi Rekwiżiti)
Hija l-verita. Ladarba tilħaq l-età ta '70 ½, jekk għandek flus fl-IRAs tradizzjonali jew pjanijiet formali ta' irtirar oħra bħal 401 (k) s jew 403 (b) s-allura inti mitlub tieħu distribuzzjonijiet. L- ammont li trid tirtira hija ddeterminata minn formula bbażata fuq l-età tiegħek u l-bilanċ tal-kont tiegħek fil-31 ta 'Diċembru tas-sena ta' qabel.
Kif tixjieħ, għal kull sena li għandek età inti mitlub li tirtira persentaġġ ogħla tal-bilanċ li jifdal minn dak li kellha tirtira s-sena ta 'qabel.
Jekk ma tiħux l-ammont meħtieġ? Tista 'nirrispettaw taxxa ta' penalità sa 50 fil-mija tal-ammont li suppost għandek tieħu!
Id-distribuzzjonijiet meħtieġa jistgħu wkoll japplikaw għall-IRAs wiretjati u jintiret l-IRA ta 'Roth anke jekk għandek inqas minn 70 1/2.
03 Nuqqas ta 'Taxxa Mnaqqsa fuq Pensjonijiet u Sigurtà Soċjali
Ħafna mill-forom ta ' dħul mill- irtirar huma taxxabbli . Pereżempju, id-dħul mill-pensjoni huwa dħul taxxabbli, u d-dħul tas-Sigurtà Soċjali tiegħek jista 'jkun soġġett għal tassazzjoni wkoll! Barra minn hekk, int ser tirrapporta l-imgħax, id-dividendi u l-qligħ kapitali fuq kwalunkwe kontijiet ta 'non-irtirar.
Meta tirtira, jekk ma jkollokx l-ammont korrett f'taxxi miżmuma mill-pensjoni tiegħek jew mid-dħul tas-Sigurtà Soċjali tista 'tkun sorpriża kbira meta tippreżenta t-taxxi tiegħek. Ikollok bżonn tagħmel projezzjoni tat-taxxa biex tagħmel stima tad-dħul taxxabbli tiegħek u r-rata tat-taxxa tiegħek, u aċċerta ruħek li għandek l-ammonti dovuti miżmuma.
04 L-Ippjanar tat-Taxxa Mingħajr Qabel Qed Jitilfa
L-ippjanar tat-taxxa ma jkollokx tajjeb darba s-sena tkun intemmet. Is-snin bi dħul baxx jistgħu partikolarment utli u għandek tużahom għall-vantaġġ tiegħek. Jitlef xogħol jew inkella jkollu inqas dħul qatt ma jkun tajjeb - iżda jista 'jippreżenta opportunità ta' ppjanar tat-taxxa.
Jekk għandek sena bi tnaqqis kbir, bħat-tnaqqis ta 'imgħax fuq l-imgħax u spejjeż relatati mas-saħħa u dħul baxx dak is-sena, tista' tkun tista 'tużah fil-vantaġġ tiegħek billi tikkonverti xi wħud mill-IRA tiegħek għal Roth IRA u tħallas ftit -tnaqqis ta 'taxxa.
Dan jista 'jiffranka eluf ta' dollari - iżda dan ma jseħħx sakemm ma tagħmilx l-ippjanar tat-taxxa tiegħek qabel ma tispiċċa s-sena . L-ippjanar tat-taxxa jista 'jgħin lill-bajd tal-bejta tiegħek idum aktar.
05 Ma Tieħux vantaġġ mill-IRAs
Tgħallem ir -regoli tal-IRA u kull sena tara jekk intix eliġibbli biex tagħmel IRA, IRA li ma tistax titnaqqas, jew kontribuzzjoni Roth IRA.
Għandek issib ukoll jekk il-pjan tal-irtirar tal-kumpanija tiegħek toffri l-abbiltà li tagħmel kontribuzzjonijiet Roth (tissejjaħ kont Roth Maħtur permezz tal-pjan 401 (k)).
Il-kontribuzzjonijiet tar-Roth imorru wara t-taxxa, sabiex ma jnaqqsux id-dħul taxxabbli tas-sena kurrenti tiegħek, iżda meta tuża l-flus minn Roth fl-irtirar, id-distribuzzjonijiet joħorġu ħielsa mit-taxxa.
Barra minn hekk, l-irtirar ta 'Roth IRA mhux inkluż fil-formula li tiddetermina kemm sejjer ikun taxxabbli d-dħul tas-Sigurtà Soċjali tiegħek.
06 Mhux Strateġikament Tagħżel Kif u Meta Toqgħod Dħul
Għaliex dan huwa żball fiskali? L-użu tal-flus ta 'l-irtirar tiegħek f'ordni żbaljata jista' jfisser li jħallas eluf ta 'aktar taxxi kull sena milli kieku tħallas kieku rranġat l-affarijiet skond l-istrateġija li tirċievi l-aktar dħul wara t-taxxa.
Dan hu veru speċjalment jekk m'għandekx pensjoni u l-biċċa l-kbira tad-dħul tiegħek ta 'l-irtirar se jiġi mis-Sigurtà Soċjali u l-flus ta' l-IRA. Planner tal-irtirar b'esperjenza jista 'jgħin f'dan it-tip ta' ppjanar u jista 'jirriżulta f'aktar dħul wara l-irtirar tat-taxxa għalik.