Strateġija ta 'dejn intelliġenti tista' żżid il-ġid tiegħek
Għal dawk bi tfaddil finanzjarju limitat, jew dawk li għandhom it-tendenza li jużaw id-dejn biex jixtru affarijiet li ma jistgħux jaffordjaw, pjan attiv ta 'tnaqqis tad-dejn li jinkludi pjan biex tħallas l-ipoteka qabel l-irtirar jista' jagħmel ħafna sens.
Imma x'inhuma dawk li jaqilgħu dħul għoli li għamlu xogħol eċċellenti ta 'tfaddil, dejjem użaw id-dejn b'mod prudenti, u għandhom aktar minn miljun jew aktar f'assi investabbli? Għal dan il-grupp, il-ħlas tad-dejn qabel l-irtirar jista 'ma jkunx l-aktar approċċ finanzjarju aktar sikur.
Bħala żidiet ta 'valur nett tiegħek, tista' tkun trid tibda taħseb dwar id-dejn b'mod differenti; ħsiebha - u tużaha - aktar bħal korporazzjoni. Il-kumpaniji jimmonitorjaw xi ħaġa li tissejjaħ il-proporzjon tad-dejn tagħhom, u jaħdmu biex iżommu ammont xieraq ta 'dejn minħabba li jipprovdi vantaġġ għalihom f'termini ta' flessibilità, likwidità, ingranaġġ (il-ħila li jaqilgħu aktar flus billi tkabbar il-kumpanija milli jħallsu fuq il-kost ta 'self), u l-vantaġġi tat-taxxa.
Bl-użu tad-Dejn Bħal Korporazzjoni
Hekk kif inti takkumula beni immobbli u finanzjarji qed tibda taħseb bħala dejn bħala għodda. Dan ifisser it-tagħlim dwar kif tużaha minflok ma tiffoka fuq li tneħħiha mingħajr ħlas.
Tista 'ssib pariri siewja dwar kif taħseb dwar id-dejn u tapplikah għall-finanzi personali fil-ktieb Il-Valur tad-Dejn: Kif Tmexxi Iż-żewġ Partijiet tal-Bilanċ biex timmassimizza l-Ġid minn Thomas J. Anderson. Tom kellu l-MBA tiegħu mill-Università ta 'Chicago, attenda l-Iskola Wharton tal-Università ta' Pennsylvania, u għandu diversi ċertifikazzjonijiet relatati mal-investiment.
Huwa ħadem f'banking ta 'investiment fi New York u jieħu approċċ uniku biex japplika kunċetti ta' finanzi tal-kumpaniji għall-karti tal-bilanċ personali.
Fil-ktieb tiegħu huwa jiddiskuti affarijiet bħal:
- Għaliex l-użu ta 'self amortizzanti ma jagħmilx sens.
- Kif tħares lejn l-assi u d-dejn mil-livell tad-dar.
- Il-vantaġġi għat-twaqqif ta 'Faċilità ta' Self Ibbażat fuq l-Assi (li hija bażikament linja ta 'kreditu rotatorja li tuża assi finanzjarji bħala kollateral).
- Għaliex, meta tħares lejn id-dejn f'termini ta 'proporzjon tad-dejn, jista' jagħmel sens li jkun hemm aktar dejn, mhux inqas dejn, hekk kif tikber il-valur nett tiegħek.
- Il-vantaġġi fiskali potenzjali tal-użu tad-dejn biex jiġu ffinanzjati l-ispejjeż fl-irtirar.
Smajt lil Tom jitkellem f'Denver fl-2014, u kontinwament jenfasizza li l-ideat fil-ktieb tiegħu huma bbażati fuq il-premessa li inti lest li naħseb dwar il-finanzi personali tiegħek bl-istess mod li CFO (Uffiċjal Finanzjarju Ewlieni) jaħseb dwar u jimmaniġġja l- finanzi ta 'negozju.
Matul il-ktieb huwa jipproponi l-kunċett li "kull ħaġa oħra tkun ugwali, portafoll ta 'volatilità aktar baxxa b'dejn huwa aħjar minn portafoll ta' volatilità għolja mingħajr debitu".
Dejn fl-Irtirar
Il-ktieb għenni nara l-funzjoni tad-dejn għal irtirati ta 'valur nett għoli b'mod ġdid. Minflok ma jħallas id-dejn b'mod attiv biex iħejji ruħu għall-irtirar jista 'jkun hemm mod aktar effiċjenti għall-familji bi dħul għoli biex jużaw ir-riżorsi.
Għażla waħda tista 'billi jintużaw ipoteki ta' imgħax biss minflok self amortizzanti, li jillibera flus kontanti żejda. Imbagħad tuża l-flus kontanti żejda biex takkumula aktar assi.
Barra minn hekk self ibbażat fuq assi bħal linji ta 'ekwità ta' self ta 'kreditu jew self tal-portafoll kollateralizzat (xi ħaġa kemmxejn differenti minn self ta' marġni) jistgħu jkunu għażliet kbar li jkollhom fis-seħħ li jużaw biex jixtru karozzi, jinvestu f'negozji, jgħinu tfal adulti, jiffinanzjaw l-edukazzjoni tan-neputija, jew jixtru t-tieni dar. Il-vantaġġ għal dawn it-tipi ta 'self huwa li ladarba tissettjahom, il-flus kontanti huma lesti meta jkollok bżonnha. Dan jista 'jelimina l-ħin u l-battikata tal-proċess ineffiċjenti ta' applikazzjoni tas-self li jseħħ b'għażliet ta 'finanzjament tradizzjonali.
Jekk int dħul għoli, familja ta 'valur nett ogħla, nissuġġerixxi li taqra l-ktieb u terġa' taħseb l-istrateġija tiegħek madwar id-dejn.
Imma kif Tom malajr jindika, mhuwiex approċċ li għandu jittieħed minn dawk li għandhom drawwa li jixtru affarijiet li ma jistgħux jaffordjaw. Id-dejn huwa l-aħjar użat bħala għodda finanzjarja għal dawk li qed jixtru affarijiet li jistgħu jaffordjaw.