Taxxi u l-Ipoteka Tiegħek Qabel Irtirar
Jekk int adult tax-xogħol f'sensiela ta 'taxxa ogħla u inti tikklassifika t-tnaqqis tat-taxxa, tista' tieħu vantaġġ minn forma ta '"arbitraġġ tat-taxxa." L-arbitraġġ tat-taxxa huwa mod fancy li jiddeskrivi t-transazzjonijiet legali li tista 'tuża biex tieħu vantaġġ mill-inċentivi fiskali.
Per eżempju, waqt li taħdem, tista 'tagħżel li ma tagħmilx ħlasijiet żejda fuq l-ipoteka tiegħek u minflok tieħu vantaġġ sħiħ mill-kontribuzzjonijiet għal kontijiet ta' rtirar ta 'taxxa li jistgħu jitnaqqsu, bħal 401 (k) plans, 403 (b) kontijiet jew billi tagħmel kontribuzzjonijiet deduċibbli għall-kontijiet IRA tradizzjonali.
Din it-teknika ta 'salvataġġ tat-taxxa taħdem jekk tista' tnaqqas l-imgħax li tħallas fuq l-ipoteka tiegħek u tnaqqas il-kontribuzzjonijiet għal kontijiet ta 'rtirar ta' taxxa deduċibbli. Din l-istrateġija hija ta 'l-akbar benefiċċju għal dawk fl-ogħla kategoriji tat-taxxa. Jekk dik hija int, allura tħallas extra fuq l-ipoteka tiegħek jista 'ma jkunx l-aħjar deċiżjoni finanzjarja li tista' tagħmel sakemm ma tkunx diġà maxing kontribuzzjonijiet li jistgħu jitnaqqsu mit-taxxa għal pjanijiet ta 'rtirar.
M'għandekx tagħmel din id-deċiżjoni bbażata biss fuq it-taxxi. Int tkun trid ukoll tikkunsidra l-livell ta 'riskju ta' investiment li inti komdu meta mqabbla mar- ritorn mingħajr riskju tal- ħlas ta 'l-ipoteka tiegħek.
B'mod ġenerali, familji bi dħul nett ogħla / dħul ogħla jistgħu jibbenefikaw mill-użu intelliġenti tad-dejn , filwaqt li familji bi dħul aktar baxx / b'valur inqas nett huma f'qagħda aħjar meta jiffokaw fuq il-ħlas tad-dejn.
Barra minn hekk, trid toħloq bilanċ bejn investimenti taxxabbli u differiti mit-taxxa; jekk ma tagħmilx hekk, l-investimenti differiti mit-taxxa jistgħu jispiċċaw jolqtu ħażin is-snin ta 'rtirar tiegħek.
It-Taxxi u l-Ipoteki Tiegħek Wara Ir- Rtirar
Ladarba rtirat, is-sitwazzjoni tat-taxxa tiegħek tista 'tinbidel. Iktar probabbli inti tkun f'rata ta 'taxxa marġinali aktar baxxa. Jekk dan huwa minnu, allura, it-tnaqqis fir-rata ta 'imgħax fuq l-ipoteki ma jipprovdix benefiċċju kbir għalik. Per eżempju, jekk kont fil-faxxa tat-taxxa ta '33% waqt li tkun qed taħdem, iżda issa fl-irtirar, ir-rata tat-taxxa tiegħek hija biss 15%, allura kull dollaru ta' imgħax deduċibbli ta 'ipoteka issa qed iffrankarek 18 ċenteżmu inqas milli kien meta r-rata tat- ogħla.
Barra minn hekk, jekk għandek investimenti f'kontijiet taxxabbli, l-imgħax minn dawn l-investimenti se jżid id-dħul gross aġġustat modifikat tiegħek u jista 'jaffettwa l-ammont ta' taxxi li tħallas fuq il-benefiċċji tal-irtirar tas-Sigurtà Soċjali tiegħek.
Skont is- sitwazzjoni tat-taxxa personali tiegħek, ladarba tkun irtirat, jista 'jagħmel sens li terġa' tqiegħed investimenti taxxabbli biex tħallas l-ipoteka tiegħek, li tista 'tnaqqas id-dħul taxxabbli tiegħek sal-punt fejn tħallas inqas taxxa fuq il-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek.
Jekk qed taħseb li tirtira investimenti minn kontijiet ta 'rtirar differita mit-taxxa biex tħallas l-ipoteka tiegħek, uża kawtela. Irtirar minn kontijiet differiti mit-taxxa huma inklużi fid-dħul taxxabbli tiegħek fis-sena li tieħu l-irtirar.
Dan ifisser li jekk tieħu blokki kbar ta 'flus minn IRA jew 401 (k), id-dħul żejjed jista' jġib miegħek ġo faxxa tat-taxxa ogħla. Tista potenzjalment tevita dan billi tkisser l-irtirar kbir f'inkrementi iżgħar li għandhom jiġu rtirati matul bosta snin kalendarji. Per eżempju, tista 'tirtira fondi f'Diċembru, imbagħad immedjatament mill-Jannar ta' wara, imbagħad għal darb'oħra f'Jannar ta 'wara, u b'hekk tieħu fondi tlettax-il xahar iżda mifruxa fuq tliet snin kalendarji.
Permezz ta 'ħsieb li tuża l-ipoteka tiegħek bħala għodda finanzjarja, tista' tiddetermina l-iktar ħin tat-taxxa effiċjenti biex tħallasha.