Jiddependi fuq id-Dħul Tiegħek, Tista 'Tkun Imħallat
Il-formula li tiddetermina t-tassazzjoni tal-benefiċċji tapplika għal kulħadd, irrispettivament mill-età.
Jekk tħares lejn formola tat-taxxa 1040 tara żewġ kaxxi; kaxxa 20a għall-benefiċċji totali tas-Sigurtà Soċjali, u l-kaxxa 20b, għall-ammont taxxabbli. Hawnhekk kif tiddetermina l-ammont taxxabbli.
Iddetermina Dak Id-Dħul Magħqud Tiegħek Se jkun
Għandek dħul minbarra s-Sigurtà Soċjali? Sorsi addizzjonali ta 'dħul li juru fil-prospett tat-taxxa tiegħek jinkludu oġġetti bħal:
- Pagi (qligħ jew dħul minn min jaħdem għal rasu)
- Dħul minn investiment minn imgħax, dividendi u qligħ kapitali
- Dħul ta 'pensjoni jew annwalità
- IRA / 401 (k) / 403 (b) irtirar
- Dħul minn proprjetà ta 'kiri
Is-Sigurtà Soċjali tiddefinixxi "dħul kombinat" tiegħek bħala t-total tad- dħul gross aġġustat tiegħek flimkien ma 'l-imgħax li ma jistax jintaxxa , flimkien ma' nofs il-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek. L-irtirar ta 'Roth IRA ma jgħoddx bħala dħul kombinat, iżda l - imgħax tal- bonus muniċipali ma jagħmilx. Id-dħul kombinat tiegħek huwa mqabbel mal-limiti massimi fit-tabella ta 'hawn taħt.
| L-Ewwel Threshold ($) | It-Tieni Threshold ($) | |
|---|---|---|
| Ħajja waħda | 25,000 | 34,000 |
| Bdiewa miżżewġin | 32,000 | 44,000 |
Jekk id-dħul kombinat tiegħek huwa inqas minn $ 25,000 għal dawk li jimpiljaw waħedhom jew inqas minn $ 34,000 għal dawk li jispiċċaw bil-lejl, allura l-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek ma jkunux taxxabbli għal dik is-sena kalendarja.
Jekk id-dħul kombinat tiegħek jaqbeż l-ewwel ammont tal-limitu, allura tintuża formola aktar kumplessa biex tiddetermina liema porzjon tal-benefiċċji tiegħek se tkun taxxabbli (sa massimu ta '85%).
Ipplaggja d-Dħul Magħqud Tiegħek fil-Worksheet tas-Sigurtà Soċjali Irs
Jekk id-dħul kombinat tiegħek jaqbeż l-ammonti tal-limitu, tiġi applikata formula tal-IRS biex tiddetermina kemm mill-benefiċċji tiegħek huma taxxabbli. Ir-riżultat ta 'dawn il-kalkoli se jkun li tħallas it-taxxi fuq l-inqas ta':
- 85% tal-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek
- 50% tal-benefiċċji flimkien ma '85% tal-ammont tad-dħul kombinat fuq it-tieni ammont tal-limitu
- 50% ta 'l-ammont tad-dħul kombinat fuq l-ewwel ammont tal-limitu, flimkien ma' 35% ta 'l-ammont tad-dħul kombinat fuq it-tieni ammont minimu
Tista 'taħdem permezz tan-numri lilek innifsek billi tuża l- IRS Iċ-Ċifra tal-Benefiċċji taxxabbli tiegħek . Tista 'wkoll tuża kalkolatur onlajn b'xejn imsejjaħ Kemm tal-Benefiċċju tas-Sigurtà Soċjali tiegħi Jista' jiġi Intaxxat biex toħroġ bi stima approssimattiva tal-ammont tad-dollaru ta 'benefiċċju li jeħtieġ li tidħol fil-kaxxa 20b (il-kaxxa tal-ammont taxxabbli) fuq it-taxxa 1040 tiegħek forma.
Tassazzjoni tas-Sigurtà Soċjali għal Koppji Miżżewġin
Ejja nħarsu lejn eżempju għal koppja, it-tnejn li għandhom 67 sena, li huma miżżewġin u fajl konġunt. Wieħed huwa l-ġbir tal- benefiċċju tas-Sigurtà Soċjali tal-miżżewġin . It-tnejn qed jistennew sa l-età ta '70 sena biex jitolbu l-ammonti tal-benefiċċji tal-irtirar sħaħ tagħhom sabiex ikunu jistgħu jiksbu l-iktar possibbli. Filwaqt li jittardjaw, qed jieħdu irtirar kbir mill-IRA.
Hawnhekk hawn stampa tas-sorsi tad-dħul tagħhom.
- $ 10,000 dħul gross tas-Sigurtà Soċjali
- $ 50,000 irtirar tal-IRA
Ibbażat fuq il-pass numru wieħed fuq dan, id-dħul ikkombinat tagħhom ta '$ 55,000 (li jaqbeż l-ogħla limitu massimu għall-miżżewġin). Bl-użu tal-kalkolatur tat-tassazzjoni tas-Sigurtà Soċjali ħieles fit-tieni stadju ta 'hawn fuq, 85% tas-Sigurtà Soċjali tagħhom jiġu intaxxati, jew $ 8,500 li jiddaħħlu fil-kaxxa 20b. Huma ma jiddeskrivewx it-tnaqqis iżda minflok jużaw it-tnaqqis standard u l-eżenzjonijiet.
- Id-dħul gross aġġustat tagħhom (AGI) huwa ta '$ 58,500
- Id-dħul taxxabbli huwa ta '$ 35,400
- It-taxxa totali dovuta hija ta '$ 4,388
- Wara l-fondi tat-taxxa disponibbli biex jonfqu = $ 55,612
Issa nħarsu lejn din l-istess koppja tliet snin wara. It-tnejn huma ta '70 sena u jirċievu l-ammonti tas-Sigurtà Soċjali tagħhom. Hawnhekk hawn stampa tas-sorsi tad-dħul tagħhom.
- Dħul gross tas-Sigurtà Soċjali ta '$ 40,000
- $ 20,000 irtirar tal-IRA
Id-dħul kombinat tagħhom huwa ta '$ 40,000 (li huwa bejn l-ammonti tal-limitu għall-miżżewġin). Bl-użu tal-kalkolatur tas-Sigurtà Soċjali bla ħlas online, 10% tas-Sigurtà Soċjali tagħhom jiġu intaxxati, jew $ 4,000 għandhom jiddaħħlu fil-kaxxa 20b. Huma ma jiddeskrivewx it-tnaqqis iżda minflok jużaw it-tnaqqis standard u l-eżenzjonijiet.
- L-AGI tagħhom hija ta '$ 24,000
- Id-dħul taxxabbli huwa ta '$ 900
- It-taxxa totali dovuta hija ta '$ 90
- Wara l-fondi tat-taxxa disponibbli biex tonfoq = $ 59,910
Fiż-żewġ snin il-koppja għandha $ 60,000 tad-dħul gross. Madankollu, wara li t-tnejn huma 70, minħabba li proporzjon akbar mid-dħul tagħhom ġej mis-Sigurtà Soċjali, ir-responsabbiltà tat-taxxa tagħhom tonqos, u issa għandhom aktar fondi biex jonfqu. Minħabba din il-formula tat-tassazzjoni, koppja fil-medda ta '15% tista' ssib li tħallas it-taxxa b'rata marġinali ħafna ogħla.
Idea Intelliġenti - Uża l-Arbitrage tat-Taxxa għall-Vantaġġ tiegħek
Sa 85% tal-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek riċevuti jista 'jiġi intaxxat, iżda qatt ma jkun 100%. Dan ifisser li wara t-taxxi, dollaru ta 'dħul tas-Sigurtà Soċjali jiswa aktar minn dollaru ta' irtirar IRA.
Jekk tfassal pjan ta 'dħul għall-irtirar li tieħu vantaġġ minn dan l-arbitraġġ tat-taxxa, tista' tagħmel differenza kbira matul is-snin ta 'rtirar tiegħek. Tista 'tħallas inqas mit-taxxa, u jkollha aktar biex tonfoq.
Hemm ħafna modi kif tista 'tippjana li tnaqqas it-taxxi meta tibda tirtira l-flus. L-aktar strateġija komuni hija li tittardja l-bidu tal-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek sa l-età ta '70 sena waqt li qed tieħu l-irtirar ta' l-IRA jew li tuża konverżjonijiet ta 'Roth fis-60s tiegħek. Mhuwiex l-aħjar għażla għal kulħadd, iżda għal bosta familji, dan l-approċċ jirriżulta f'taxxi anqas totali matul is-snin ta 'l-irtirar tagħhom.
Ħafna minn dan l-ippjanar għandu x'taqsam ma 'kif sorsi oħra ta' dħul jaffettwaw kemm se jkunu taxxabbli l-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek. Billi tippjana ż-żmien ta 'dawk is-sorsi l-oħra ta' dħul, ħafna jistgħu jbaxxu l-kont tat-taxxa tagħhom.