Huwa aħjar li tinbena l-Ispejjeż tal-Kura tas-Saħħa fil-Baġit tal-Irtirar tiegħek
Għalkemm il-Parti A tal-Medicare, li tkopri xi livell ta 'sptar, hija ħielsa (jekk wieħed jassumi li ħdimt fl-Istati Uniti twil biżżejjed biex tikkwalifika), il-biċċa l-kbira tal-kopertura tal-Medicare mhix ħielsa. Int ser ikollok tħallas il-premiums għall-Parti B tal-Medicare, u għall-pjanijiet supplimentari ta 'assigurazzjoni jew ta' preskrizzjoni.
Barra minn hekk, ikollok spejjeż ta 'barra l-but.
Meta tkun fattur kollu kemm hu, huwa stmat li Medicare ser ikopri biss madwar 50-60 fil-mija tal-ħtiġijiet tal-kura tas-saħħa tiegħek. U, maż-żmien, il-primjums u l-ispejjeż mhux inklużi fil-but se jitla '.
Kif Nies Tinsa dwar l-Ispejjeż tal-Kura tas-Saħħa fil-Baġit tagħhom
Ħafna rtirati li ġejjin, u nies li qed iħejju ruħhom għat-tranżizzjoni mill-forza tax-xogħol, tinsa l-baġit għall-kura tas-saħħa meta jistmaw l-ispiża tagħhom meta jirtiraw. Għaliex? Dawk li jimpjegaw ħafna drabi jirkupraw il-maġġoranza tat-tab (normalment madwar 75 fil-mija) u l-ispiża li fadal (medja hija ta 'madwar 25 fil-mija) toħroġ mill-paycheck tagħhom. Huma jaħsbu li jeħtieġu l-istess ammont ta 'ħlas tad-dar tat-tluq li bħalissa għandhom - imma jinsew li issa huma responsabbli biex iħallsu l-premiums tal-kura tas-saħħa tagħhom minbarra l-ispejjeż tal-but tal-but.
Liema tipi ta 'Premiums tal-Kura tas-Saħħa ser ikollok?
Hemm erba 'tipi ta' premiums tal-kura tas-saħħa x'aktarx li jkollok fl-irtirar:
- Primjums tal-Parti B tal-Medicare
- Medigap (imsejjaħ Assigurazzjoni Supplimentari tal-Medicare) jew Primjums ta 'Vantaġġ ta' Medicare (imsemmija bħala l-Parti C tal-Medicare)
- Kopertura tal-Parti D tal-Medicare (kopertura tad-droga)
- Primjums ta 'assigurazzjoni għall-kura fit-tul
Hawn taħt jinsabu d-dettalji dwar kull wieħed minn dawn l-oġġetti:
- Parti tal-Medicare B : Fl-2016 dan imur ftit iktar minn $ 120 fix-xahar, iżda joħroġ hekk kif id-dħul tiegħek jitla '. Jekk tagħmel aktar, ikollok tħallas aktar.
- Jekk trid assigurazzjoni għall-ispejjeż li mhumiex koperti mill -Medicare bażiku int ser tħares lejn ix-xiri jew il-politika Medigap jew il-Pjan tal-Vantaġġ tal-Medicare, kif ukoll il-kopertura tad-droga bi preskrizzjoni.
- Jekk għandek politika Medigap, tista 'ma tkoprix spejjeż għal kura dentali, viżjoni u kura tal-għajnejn, li potenzjalment tħallik bi ftit spejjeż kbar, partikolarment għall-bżonnijiet dentali.
- Jekk għandek polza ta 'Vantaġġ tal-Medicare li tinkludi kura dentali, viżjoni u kura tal-għajnejn, tista' ma tipprovdix kopertura addizzjonali tal-isptar, li potenzjalment tħalli int u l-familja tiegħek bi kont kbir jekk tinqala 'marda kronika jew severa.
- Medicare ma jkoprix il-maġġoranza tal-ispejjeż tal-kura fit-tul li tista 'tesperjenza. Jekk trid tkun assigurat ikollok fondi biex tkopri dawn l-ispejjeż, tikkunsidra assigurazzjoni għall-kura fit-tul .
Allura kemm jista 'jkopri din il-kopertura u l-ispejjeż tal-but barra assoċjati magħhom?
X'inhuma l-Ammont ta 'l-Ispejjeż tal-Kura tas-Saħħa Totali Jista' Tgħallem?
Għal stima tal-ispejjeż tal-kura tas-saħħa kurrenti u futuri tiegħek, ipprova l-kalkulatur tal-ispiża tal-kura tas-saħħa online minn HVS Financial.
Bl-użu ta 'din il-kalkulatur, għidt li kelli raġel, l-età ta' 65 sena, u stmat il-primjums totali u l-ispejjeż tal-but ta 'madwar $ 4,500 fis-sena. Dan ifisser li jekk int ma tpoġġi madwar $ 375 fix-xahar fil-baġit tiegħek għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa, int ser issib ruħek qasir fuq flus kontanti.
Huwa wkoll probabbli li dawn l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa jiżdiedu b'madwar id-doppju tar-rata ta 'inflazzjoni, li jfisser 10 snin fl-irtirar li $ 375 fix-xahar jistgħu jkunu eqreb għal $ 675 fix-xahar (bl-użu ta' rata ta 'inflazzjoni ta' 6 fil-mija).
Għal koppja miżżewġa, għandek bżonn tirdoppja dawk in-numri. Ouch.
X'tista 'tagħmel biex tnaqqas l-ispejjeż tal-Kura tas-Saħħa?
Riċentement tkellimt ma 'Dan McGrath, qabel ma' HealthView Services, u offra tliet suġġerimenti biex jgħinek tikkontrolla l-ispejjeż dejjem jiżdiedu tal-kura tas-saħħa.
1. Ibqa 'b'Saħħitha
Min irid ħajja twila u ħżiena għas-saħħa? Ħu l-kura tal-kura medika tiegħek. Ir-riċerka. Staqsi mistoqsijiet.
Dan kellu xi kummenti intriganti biex jibqa 'tajjeb għas-saħħa. Tnejn li mwaħħla miegħi:
- Ikseb dentist tajjeb, u murhom kull sitt xhur. Mard kardjovaskulari juri l-ewwel fil-ħanek tiegħek. Dentist li jagħti attenzjoni tista 'tinnota xi ħaġa twil qabel ma t-tabib tiegħek.
- Mur barefoot. Iva barefoot.
2. Ġestjoni tad-Distribuzzjonijiet Eżattament mit-Taxxa
Dan kellu wkoll ħafna kummenti maħsubin dwar il-ġestjoni tad-distribuzzjonijiet tal-kont b'mod effiċjenti mit-taxxa.
Għal persuni taxxabbli bi dħul għoli (għall-2016 li jfisser singles bi dħul mistenni ta '$ 85k jew aktar, jiżżewweġ għal $ 170k jew aktar), aktar ikollok, aktar premiums tal-Medicare Parti B tiegħek u l-ogħla primjums tal-Medicare ta' Parti D tiegħek. Jekk taħdem bi pjanifikatur tat-taxxa tajjeb jew pjan ta 'rtirar tista' tuża l-ideat li ġejjin biex tmexxi d-distribuzzjonijiet aktar taxxa b'mod effiċjenti, u potenzjalment iżżomm il-primjums tiegħek milli jogħlew kemm:
- Id-distribuzzjonijiet minn kontijiet HSA, kontijiet Roth IRA jew minn poloz ta 'assigurazzjoni tal-ħajja ta' valur fi flus ma jgħoddux fil-formula li tiddetermina l-ammont finali tal-primjums tal-Parti B tiegħek tal-Medicare. Id-dħul minn ipoteka inversa lanqas ma jgħodd.
- Il-flus irtirati mill-kontijiet ta 'rtirar tradizzjonali ħafna drabi jistgħu jiġu kkumpensati bi spejjeż ta' kura tas-saħħa li jistgħu jitnaqqsu.
- Peress li l-irtirar ta 'Roth IRA ma jgħoddx fil-formula li tista' żżid il-premiums tal-Medicare Parti B tiegħek, jekk għandek bilanċi kbar fl-IRAs tradizzjonali dan ifisser li se jkollok ammont sinifikanti ta 'distribuzzjonijiet minimi meħtieġa fl-età ta' 70 sena u lil hinn, u tista ' biex tikkunsidra li taqleb parti mill-IRA tiegħek għal Roth qabel ma tilħaq l-età ta '65 sena. B'mod partikolari, Dan qal "ir-Roth hija l-akbar vettura ta' investiment magħrufa min-nies". Għandi nibqa naqbel miegħu.
3. Ma Tieħux Maqbuda Off-Guard
L-ispejjeż dejjem jiżdiedu tal-kura tas-saħħa se jkunu realtà. Agħmel linja tal-linja fil-baġit tiegħek għalihom. Jekk tippjana li tirtira kmieni (qabel 65) aċċerta ruħek li tifhem l-ispiża tat-twettiq tal-primjums tiegħek ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa sakemm tilħaq l-età tal-Medicare.