It-taxxi fuq l-irtirar tal-IRA jvarjaw skont it-tnaqqis u d-dħul tiegħek
X'inhi t-Taxxa fuq id-Distribuzzjoni Tiegħi?
L-ammont totali ta 'taxxa li tħallas fuq distribuzzjoni IRA jiddependi fuq l-ammont totali ta' dħul u tnaqqis li għandek dik is-sena.
Meta tħares lejn forma ta 'taxxa ta' 1040, issib il-linja 15, imsejħa "distribuzzjonijiet IRA". Minħabba n-natura differita mit-taxxa ta 'IRA, kwalunkwe tkabbir jew apprezzament kapitali li tkun irċevejt fil-kont tiegħek qatt ma ġie ntaxxat. Barra minn hekk, jekk l-IRA tiegħek kien oriġinarjament iffinanzjat minn dollari qabel it-taxxa , għadek ma ħallas ebda taxxa fuq dak il-flus, għalhekk l-ammont sħiħ tad-distribuzzjoni tiegħek huwa taxxabbli u sejjer fuq il-linja 15b.
Id-distribuzzjoni IRA tiegħek hija miżjuda mas-sorsi l-oħra ta 'dħul tiegħek biex tiddetermina d-dħul gross aġġustat tiegħek. Id-dħul gross aġġustat tiegħek imbagħad jitnaqqas bi tnaqqis u eżenzjonijiet permissibbli, u r-riżultat huwa d-dħul taxxabbli tiegħek.
Jekk għandek dħul ogħla u ftit tnaqqis, tistenna li tħallas aktar taxxa fuq id-distribuzzjoni IRA tiegħek minn xi ħadd b'inqas dħul u aktar tnaqqis.
Jekk ħadt distribuzzjoni iżda għadha ma laħqitx l-età 59 1/2, taxxa tal-penali ta '10% se tapplika wkoll għad-distribuzzjoni tal-IRA sakemm ma tikkwalifikax għal eċċezzjoni għat-taxxa tal-penali għall-irtirar bikri .
Nista 'Nimxu Fondi f'IRA Minn 401 (k)?
Jekk għandek flus f '401 (k), tista' tagħżel li tmexxi l-fondi f'IRA permezz ta 'proċess imsejjaħ qlib.
Il-fondi għall-qlib tal-IRA ma jiġux intaxxati meta jitmexxew mill-pjan 401 (k), billi l-fondi jmorru minn kont wieħed ta 'rtirar iddifferit tat-taxxa għal ieħor.
It-tranżazzjonijiet ta 'qlib għandhom regoli ta' qlib speċifiċi, li bank jew ditta ta 'senserija jistgħu jispjegawlek hekk kif huma jtelluk matul il-proċess. Sakemm il-fondi jmorru minn 401 (k) sal-kustodju finanzjarju IRA l-ġdid, u qatt ma tieħu l-pussess tal-flus, inti ma twassalx għal xi obbligazzjoni tat-taxxa.
Eżempju tat-Tassazzjoni tad-Distribuzzjoni IRA
Jgħidu li individwu wieħed, 60 sena, jeħtieġ irtirar IRA biex ikopri l-ispejjeż tal-ħajja tiegħu. Hi trid tieħu $ 2,500 fix-xahar u trid li tkun imċaqlaq awtomatikament f'kont tal-iċċekkjar. Minbarra $ 30,000 f'distribuzzjonijiet IRA (12-il darba $ 2,500) hija jkollha wkoll dħul ieħor mill-pensjoni tagħha ta '$ 12,000. Dan jagħtiha dħul gross totali aġġustat (AGI) ta '$ 42,000 għas-sena.
Dan l-individwu ma jiddeskrivi l-ebda tnaqqis u minflok juża t-tnaqqis standard ($ 6,350 fl-2017) u eżenzjoni personali ($ 4,050 fl-2017). Bil-AGI tagħha, inqas it-tnaqqis u l-ammonti ta 'eżenzjoni, hija għandha $ 31,600 ta' dħul taxxabbli.
Il-parentesi tat-taxxa tal-2017 juru li għal persuna waħda l-ewwel $ 9,325 ta 'dħul taxxabbli huwa intaxxat għal 10 fil-mija.
Dħul taxxabbli minn $ 9,325 sa $ 37,950 huwa ntaxxat b'rata ta '15 fil-mija. Konsegwentement, hi tħallas $ 4,274 f'taxxi.
Jekk il-mara kellha taxxi miżmuma mid-distribuzzjonijiet tagħha tal-IRA u d-distribuzzjonijiet tal-pensjoni, x'aktarx kienet ħallset biżżejjed taxxi matul is-sena. Jekk hija ma kellhiex taxxi miżmuma, hi jkollha tikteb kontroll fil-15 ta 'April.