Hawn taħt jinsabu għaxar mistoqsijiet frekwenti dwar kif jaħdmu dawn l-iskrizzjonijiet u t-trasferimenti tal-IRA, u x'tista 'u ma tistax tagħmel.
Il-Fondi Nimxu Filwaqt li għadhom Impjegati
Ħafna mill-pjanijiet tal-irtirar tal-kumpanija ma jippermettux li tiċċaqlaq il-fondi mill-pjan waqt li tkun għadek impjegat. Biex issir taf jekk huma jagħmlu dan, tista 'ċċempel lill-isponsor tal-pjan tiegħek, u staqsi jekk jippermettux dak li jissejjaħ "distribuzzjoni waqt is-servizz". Il-pjan ma għandux għalfejn jippermetti din l-għażla.
Distribuzzjoni waqt is-servizz hija tip differenti ta 'tranżazzjoni minn self jew irtirar ta' tbatija. Distribuzzjoni waqt is-servizz hija tranżazzjoni fejn tista 'tinqata' porzjon ta 'fondi fil-pjan tiegħek f'kont IRA awto-dirett waqt li tkun għadek impjegat. Biss xi pjanijiet jippermettu dan.
Ladarba ma tibqax impjegat hemm, ir-regoli jinbidlu. F'dak iż-żmien jista 'jagħmel sens li l-fondi jiġu ttrasferiti mill-pjan tiegħek għal kont IRA. Biex tevita ż-żamma tat-taxxa, tkun trid tagħżel dak li jissejjaħ qlib dirett mill-IRA fejn il-kontroll isir pagabbli lill-istituzzjoni finanzjarja l-ġdida tiegħek bħala t-trustee jew il- kustodju l-ġdid .
Għalkemm il-maġġoranza tan-nies jaħsbu ta 'qlib tal-IRA bħala trasferiment ta' fondi minn 401 (k) għal IRA, hemm ukoll qlib imreġġa 'lura meta tiċċaqlaq il-flus tal-IRA għal pjan 401 (k) . Jekk għandek kontijiet żgħar ta 'l-IRA f'ħafna postijiet, u l-pjan ta' min iħaddmek joffri għażliet ta 'fondi tajbin bi ħlasijiet baxxi, bl-użu ta' din l-għażla ta 'qlib reverse tista' tkun mod biex tikkonsolida kollox f'post wieħed.
L-Obbligi tat-Taxxa Meta Nimxu 'l-Fondi Mill-Pjan ta' Min Iħaddem għall-IRA
Jekk distribuzzjoni tal-qlib eliġibbli titħallas direttament lilek, 20% minnu għandha tinżamm għal taxxi federali. Dan jintbagħat direttament lill-IRS. Dan japplika anke jekk qed tippjana li taqleb id-distribuzzjoni għal IRA tradizzjonali. Tista 'tevita din iż-żamma obbligatorja tat - taxxa billi tagħżel għażla ta' qlib diretta, fejn il-kontroll tad-distribuzzjoni huwa pagabbli direttament lill-istituzzjoni finanzjarja l-ġdida tiegħek.
Trasferiment ta 'Fondi minn One IRA għal IRA ieħor
IRA trasferiment iseħħ meta tiċċaqlaq il-fondi IRA minn istituzzjoni finanzjarja waħda direttament għal oħra. Sakemm ma jkun hemm l-ebda distribuzzjoni pagabbli lilek, allura t-trasferiment ikun ħieles mit-taxxa.
Użu ta 'fondi ta' l-IRA Bla ħlas tat-taxxa Jekk Id-Depożitu Lura f'IRA
Jekk tirtira fondi minn IRA, u mbagħad sussegwentement torganizzahom lill-IRA tiegħek fi żmien 60 jum, it-tranżazzjoni ma tiġix intaxxata. Tista 'tagħmel dan it-tip ta' trasferiment IRA darba fi kwalunkwe perjodu ta '12-il xahar. Din id-dispożizzjoni waħda għal kull sena ma tapplikax għal trasferimenti ta 'trust-to-trustee fejn il-flus jintbagħtu direttament minn istituzzjoni għal oħra.
Tista 'tuża din il-provvediment ta' 60 jum għal fondi "jissellef" mill-IRA tiegħek għal perjodu qasir ta 'żmien. Madankollu, jekk xi porzjon tad-distribuzzjoni ma jitħallasx lura fi żmien 60 jum, u inti taħt l-età 59 1/2, ikun ikkunsidrat irtirar kmieni mill-IRA , soġġett għal taxxi u penali, sakemm ma tistax tikkwalifika għal eċċezzjoni.
Bl-użu ta 'IRA Rollover to Move Parti tal-Kont
Fortunatament, l-isplużjonijiet ta 'l-IRA m'humiex propożizzjoni ta' kollox jew xejn. Tista 'tuża qlib tal-IRA biex iċċaqlaq parti mill-fondi tiegħek minn IRA għal oħra, jew ladarba tirtira, għal parti tal-pjan ta' rtirar tal-kumpanija għal IRA.
L-erediment ta 'IRA u r-rivoluzzjoni fl-IRA Tiegħek
Jekk tbati IRA tradizzjonali mill-konjuġi tiegħek, tista 'ttella' l-fondi fl-IRA tiegħek stess, jew tista 'tagħżel li titniżżel bħala IRA wiret. Hemm vantaġġi u liżvantaġġi biex dan isir fi kwalunkwe mod.
Jekk tbati IRA tradizzjonali minn xi ħadd ieħor għajr il-konjuġi tiegħek, ma tistax tinbidel jew tħalliha tirċievi kontribuzzjoni ta 'qlib. Int trid tirtira l-assi ta 'l-IRA f'perjodu ta' żmien speċifikat skond ir-regoli minimi meħtieġa ta 'distribuzzjoni (RMD).
Ir-Rekwiżiti Meħtieġa ta 'Distribuzzjonijiet Minimi Rilassati
L-ammonti li għandhom jitqassmu matul sena partikolari taħt ir -regoli minimi meħtieġa ta 'distribuzzjoni mhumiex eliġibbli għal trattament ta' qlib mill-ġdid tal-IRA.
Madankollu, tista 'tqassam ishma ta' investimenti mill-IRA tiegħek biex tissodisfa r-rekwiżiti RMD. Dawn l-ishma jistgħu mbagħad jibqgħu investiti f'kont tas-senserija mhux ta 'rtirar. Jekk inti tqassam flus jew ishma, kull ammont imqassam mill-IRA tiegħek se jiġi rrappurtat fuq 1099-R u huwa inkluż fuq id-dħul tat-taxxa tiegħek bħala dħul.
Rappurtaġġ ta 'Transazzjonijiet ta' Trasferiment ta 'l-IRA Fuq Ritorn ta' Taxxa
I-rollovers ta 'l-IRA huma rrappurtati fuq id-denunzja tat-taxxa iżda bħala tranżazzjoni mhux taxxabbli. Anke jekk inti tesegwixxi korrettament l-estensjoni ta 'l-IRA, huwa possibbli li t-trustee jew il-kustodju tal-pjan tiegħek jirrapportah ħażin fuq l-1099-R li joħorġu lilek u lill-IRS. Rajt dan iseħħ ħafna drabi fil-karriera tiegħi.
Jekk il-kustodju tiegħek irrapporta t-tranżazzjoni ħażin, u inti tgħaddi d-dokumentazzjoni lill-professjonist tat-taxxa tiegħek mingħajr ma tispjega t-tranżazzjoni lilhom, tista 'tirċievi r-rapport dwar ir-ritorn b'mod żbaljat. Biex tkun żgur li ma tħallasx it-taxxa fuq qlib jew trasferiment ta 'l-IRA, tispjega bir-reqqa kwalunkwe trasferimenti ta' l-IRA jew tranżazzjonijiet ta 'trasferiment lit-tħejjija tat-taxxa tiegħek, jew iċċekkja d-dokumentazzjoni kollha jekk tipprepara r-ritorn tiegħek.
Trasferiment ta 'Fondi ta' Wara t-Taxxa għal Roth IRA
Id-deċiżjonijiet tat-taxxa riċenti jikkonfermaw li l-flus ta 'wara t-taxxa fi pjan ta' kumpanija kwalifikata jistgħu jiġu rroljati għal Roth IRA. Din hija għażla kbira għax il-flus ta 'Roth IRA jikbru mingħajr taxxa u ma jkollokx bżonn distribuzzjonijiet minn Roth.
Trasferiment ta 'Stock tal-Kumpaniji minn Pjan għal IRA
Int għandek mnejn tkun tista 'tuża regola ta' taxxa speċjali biex tiddistribwixxi ishma tal-ħażna tal-kumpanija barra mill-pjan ladarba tkun irtirat jew m'għadhiex taħdem hemm. Din hija għażla ta 'distribuzzjoni msejħa Apprezzament Net mhux Liberalizzat (NUA). Xi 401 (k) s jistgħu jippermettu li tittrasferixxi ishma eżistenti direttament lil IRA. Ħafna istituzzjonijiet jeħtieġu li l-fondi jmorru għall-IRA tiegħek bħala flus kontanti minflok bħala ishma. Iċċekkja mal-kustodju finanzjarju tiegħek tal-pjan 401 (k) biex tara liema għażliet ta 'distribuzzjoni huma permessi.