Ir-Regoli għall-IRA Inhered Minn Konjuġi
Jekk intirirt IRA minn xi ħadd ieħor għajr il-konjuġi, japplikaw sett differenti ta 'regoli.
Jekk Iwarrab IRA Tradizzjonali mill-Konjuġi tiegħek
Hemm żewġ tipi primarji ta 'IRAs li tista' tirtu IRA tradizzjonali jew Roth IRA .
Jekk tbati IRA tradizzjonali mill-konjuġi tiegħek, għandek tliet għażliet primarji. Ir-regoli għal Roth IRA huma differenti. El
Int tista 'flus kontanti fiha
Int ser ikollok tħallas it-taxxi fuq id-dħul fuq l-ammont irtirat meta tagħmel il-flus kontanti fl-IRA, iżda mhux se japplikaw taxxi ta 'penali irrispettivament mill-età tiegħek. Din hija ħaġa tajba għaliex normalment id-distribuzzjonijiet ta 'l-IRA qabel l-età ta' 59 1/2 huma soġġetti għal taxxa ta 'penalità ta' rtirar kmieni ta '10 fil-mija .
Iżda anki jekk tieħu taxxi ta 'penali fuq il-mejda, il-ħlas lura fl-IRA jista' ma jkunx l-aħjar għażla tiegħek. Għandek tikkunsidra l- kategorija tat - taxxa tiegħek. Iċ-ċaqliq f'IRA kbir jista 'jfisser li kullimkien minn 25 fil-mija għal 39.6 fil-mija ta' dan imur direttament mat-taxxi federali. Taxxi fuq id-dħul mill-Istat se japplikaw ukoll. Inti tista 'tkun f'qagħda aħjar li tirtira l-flus kif għandek bżonnha minflok ma tokkupa l-IRA kollha li ntirtu kollha f'daqqa.
Tista 'Ittratta l-IRA bħala Tiegħek
Tista 'tittratta l-IRA bħala tiegħek stess billi tismagħ lilek innifsek bħala s-sid tal-kont jew billi ttella' l-IRA li ntirtu f'kont tal-IRA tiegħek stess.
Dan spiss jista 'jkun l-aħjar għażla tiegħek jekk int ikbar mill-età 59 1/2 u / jew il-konjuġi tiegħek kien iżjed minnek. Jippermetti li inti tipposponi bit-teħid tad-distribuzzjonijiet minimi meħtieġa , imsejħa RMDs, sakemm dan ikun possibbli. Jekk tagħżel li tittratta l-IRA bħala tiegħek, ir-RMDs futuri tiegħek jiġu determinati skont l-età tiegħek li tibda mis-sena li ssir is-sid.
Hawn eżempju: Konjuġi tiegħek kien ta '72. Int għandek 65 sena. Konjuġi beda jieħu r-RMDs tiegħu fl-età ta' 70 1/2. Inti tagħżel li tittratta l-IRA li ntirtet bħala tiegħek. M'għandekx tieħu RMDs annwali sakemm tilħaq l-età ta '70 1/2 irrispettivament mill-fatt li l-mara tiegħek kienet qed tagħmel hekk. L-arloġġ jerġa 'jibda b'mod effettiv.
Il-vantaġġ f'dan il-każ huwa t-tkomplija tad-differiment fit-taxxa. Żomm f'moħħok li jekk għandek iktar minn 59 1/2, xorta tista 'tieħu l-irtirar jekk ikollok bżonn il-flus u ma tapplika l-ebda taxxa tal-penali. Int mhux biss meħtieġ li tagħmel hekk sakemm tilħaq l-età ta '70 1/2.
Imma hawn xi kelma ta 'twissija: Jekk għadek m'intix 59 1/2 u tagħżel li tittratta l-IRA bħala tiegħek, id-distribuzzjonijiet tiegħek se jkunu suġġetti għal taxxa ta' penalità ta '10 fil-mija.
Tista 'Ittratta lilek innifsek bħala l-Benefiċjarju
Din tista 'tkun l-aħjar għażla tiegħek jekk int taħt l-età ta' 59 1/2 u / jew jekk qed ikollok aktar minn konjuġi tiegħek. Meta tissettja l-kont sabiex tkun ikkunsidrat il-benefiċjarju tal-IRA wiret minflok is-sid, id-distribuzzjonijiet minimi meħtieġa tiegħek huma ddeterminati mill-età tal-konjuġi tiegħek fil-ħin tal-mewt tiegħu. Dan jippreżenta żewġ possibbiltajiet.
Jekk il-konjuġi tiegħek miet wara li r-RMDs tiegħu bdew minħabba li kien ikbar minn età ta '70 1/2, trid tieħu distribuzzjonijiet ibbażati fuq it-tul ta':
- L-għomor tal-ħajja tal-konjuġi mejjet ibbażat fuq l-iskeda ta 'RMD preċedenti tiegħu jew
- L-istennija tal-ħajja waħdanija tiegħek
Jekk il-konjuġi tiegħek miet qabel ma bdiet id-RMDs tiegħu, tista 'tiddiferixxi d-distribuzzjonijiet sakemm ir-RMDs tiegħu jkunu bdew u jieħdu distribuzzjonijiet imbagħad fuq l-istennija tal-ħajja waħdanija tiegħek.
Il-vantaġġ ta 'din l-għażla huwa li tista' tieħu l-irtirar jekk ikun meħtieġ u l-ebda taxxa tal-penali ma tapplika jekk għadek mhux 59 1/2. U jekk int ikbar mill-konjuġi tiegħek, tista 'tiddifferixxi l-RMDs sakemm il-konjuġi tiegħek ikun meħtieġ li jieħuhom, li se tkun data aktar tard milli l-età tiegħek 70 1/2.
NOTA: Xejn f'dan l-artikolu huwa maħsub bħala parir. Huwa importanti li tiżen b'attenzjoni l-għażliet tiegħek ibbażati fuq il-ħtiġijiet tal-likwidità tiegħek u s-sitwazzjoni tat-taxxa tiegħek, idealment wara li tikkonsulta ma 'professjonist finanzjarju.