Kif taħdem ix-Xogħol ta 'Pieni ta' Distribuzzjoni Bikrija mill-IRA

U għaliex għandek tevita li ttella 'l-flus tal-irtirar kmieni

Inti tħallas penali għall-irtirar kmieni ta 'IRA meta tieħu flus mill-IRA tiegħek qabel ma tilħaq l-età ta' 59 ½. L-aħbar it-tajba hija li t-trasferiment ta 'IRA minn kont għal ieħor mhuwiex ikkunsidrat bħala distribuzzjoni, allura inti liberu li tbiddel l-istituzzjonijiet finanzjarji fi kwalunkwe ħin mingħajr ma tinkwieta dwar taxxa ta' penali.

Jekk taħseb li għandek bżonn il-flus, u l-IRA tiegħek hija l-uniku post li tista 'ġġibu, aċċerta ruħek li taf kif taħdem it-taxxa tal-penali qabel ma tiddeċiedi li tagħmel flus kontanti f'parti mill-IRA tiegħek.

Kif taħdem il-penali ta 'rtirar kmieni mill-IRA? Hawn hu eżempju.

Ejja ngħidu li inti għandek 54 sena u tieħu $ 10,000 mill-IRA tradizzjonali tiegħek.

• Il-$ 10,000 jidher bħala dħul fl-ewwel paġna tad-denunzja tat-taxxa (fuq il-linja 15a u 15b fuq forma regolari ta '1040).
• Dan id-dħul huwa inkluż flimkien mas-sorsi l-oħra ta 'dħul tiegħek biex jiġi ddeterminat l-ammont totali tat-taxxa dovuta għas-sena.
• L-ammont ta 'taxxa dovuta fuq il-$ 10,000 se jiddependi fuq ir-rata tat-taxxa tad-dħul tiegħek, li hija ddeterminata mid-dħul u t-tnaqqis totali tiegħek.
• Minbarra t-taxxa fuq l-irtirar bikri ta '$ 10,000, taxxa ta' penali ta '10% tiġi vvalutata fuq l-irtirar.
• F'dan ix-xenarju, dak ikun ta '$ 1,000 addizzjonali ta' taxxa dovuta minbarra t-taxxi tad-dħul ordinarji tiegħek.

Jekk kellek mill-inqas $ 1,000 aktar fit-taxxi miżmuma matul is-sena minn dak li għandek bżonn biex tkopri l-kont tat-taxxa normali tiegħek, allura, minkejja l-irtirar kmieni mill-IRA, ma jkun dovut l-ebda taxxa addizzjonali.

Tifsira jekk ma tkunx ħadt l-irtirar kmieni ta 'l-IRA, kellek tirċievi mill-inqas rimborż ta' $ 1,000. Minħabba t-taxxa tal-penali, ma tirċevix ir-rifużjoni.

Jekk ma ħallastx biżżejjed matul is-sena, għandek tagħtih fil-ħin tat-taxxa, u tista 'wkoll tingħeleb b'piena addizzjonali lill-IRS għal nuqqas ta' ħlas tat-taxxi.

Biex tevita dan, meta tieħu d-distribuzzjoni tal-IRA tiegħek, huwa aħjar li jkollok taxxi miżmuma dritt mid-distribuzzjoni. Mela jekk ġejt tieħu distribuzzjoni bikrija ta '$ 10,000, u kellha 30% f'taxxi miżmuma, inti tirċievi ċekk għal $ 7,000, u $ 3,000 se tintbagħat id-dritt lill-IRS għal taxxi.

Evitar tat-Taxxa fuq il-Piena

Jekk qed tuża distribuzzjoni IRA bikrija biex tħallas id-djun, aħseb għal darb'oħra. Il-kontijiet ta 'l-irtirar jistgħu jipprovdu xi forom ta' protezzjoni tal-kreditur. Tgħallem aktar fi Qabel You Cash Out 401 (k ). Ħafna mir-regoli tal-protezzjoni tal-kreditur li japplikaw għal 401 (k) s japplikaw ukoll għall-IRAs.

Huwa iebes li tiffranka biżżejjed biex timla l-kont wara irtirar bikri. Għandek taħseb dwar il-flus IRA tiegħek bħala bajd tal-bejta. Agħmel dak kollu li tista 'biex tevita rtirar kmieni. Jekk għandek tieħu fondi mill-IRA tiegħek, ara jekk tista 'tikkwalifika għal eċċezzjoni għat-taxxa tal-penali .

It-taxxa fuq il-penali hawn fuq tapplika wkoll għal irtirar kmieni meħud minn 401 (k) kontijiet.

Ladarba tilħaq l-età 59 1/2 (jew 55 sena f'xi każijiet għal pjan 401 (k) ), it-taxxa tal-penali ma tibqax tapplika aktar fuq l-irtirar. F'dak il-punt, kull irtirar isir id-dħul taxxabbli ordinarju lilek. I ikopri dawk ir-regoli fit- Taxxi fuq Irtirar Normali tal-IRA .

Spejjeż ta 'Opportunità

Il-piena u t-taxxi jistgħu ma jidhirx li wieqfa għall-ewwel, imma ftakar li l-istess $ 11,000 illum ikun jiswa $ 26,000 ħmistax-il sena fit-triq jekk l-investimenti tiegħek kisbu 6% jirċievu kull sena.

Staqsi lilek innifsek, din hija l-aħjar għażla tiegħi?