Għajnuniet biex jiġu evitati problemi b'ipoteka b'lura
L-ipoteki rivers huma għażla għal ċerti sidien ta 'djar, iżda ma jagħmlux sens għal kulħadd. Jekk inti u l-miri tiegħek ma joqgħodux il-profil id-dritt, ipoteka inversa tista 'tinbidel ħmarillejl għalik u għall-familja tiegħek.
Dan is-self evolva biex isir inqas għali u aktar faċli għall-konsumatur, iżda għadhom ikkumplikati. Forsi l-aktar importanti, li toħroġ minn ipoteka reverse tista 'tkun diffiċli jekk tibdel il-moħħok.
Irregola Alternattivi
Qabel ma tuża ipoteka b'lura, tevalwa l-alternattivi kollha. Jista 'jkollok għażliet oħra disponibbli, u xorta tista' tħalli l-bieb miftuħ għal ipoteka inversa aktar tard. Skont is-suq tad-djar tiegħek, jista 'jkun aħjar li tistenna kemm jista' jkun qabel ma tapplika għal ipoteka b'lura - jekk wieħed iqis li l-prezzijiet tad-djar jiżdiedu u r-rati tal-imgħax jikkooperaw, li jistgħu ma jkunux. L-istrateġiji alternattivi jistgħu jgħinuk iddewwem is-self jew jevitaw ipoteka inversa għal kollox.
- Tnaqqis fid-daqs: Jekk għandek ekwità sostanzjali fid-dar tiegħek, hemm diversi modi biex nikkonvertu f'kontanti. Għażla waħda hija li sempliċiment ibigħu l-propjetà tiegħek. Wara l-età ta '62 sena, xi sidien huma lesti li jneħħu l-kompiti u l-ispejjeż biex iżommu dar ikbar, sabiex it-tnaqqis jista' jgħinek tiġbor flus u tissimplifika l-ħajja tiegħek. Jekk tixtri post li jiswa anqas jew tibda l-kiri, għandek tkun tista 'tillibera xi flus kontanti. Tista 'wkoll tiskappa dawk l-ispejjeż ta' l-ipoteki b'lura, speċjalment jekk taċċetta li toħroġ mid-dar xorta waħda,
- Biegħ lill-familja: Jekk int ma tkunx lesta li tiċċaqlaq s'issa, tista 'tkun kapaċi tbiegħ lil membru tal-familja li hu interessat fid-dar tiegħek. Jekk kollox jaħdem, tista 'saħansitra toqgħod fil-propjetà tiegħek, billi tagħmel il-ħlasijiet tal-kera lill-membru tal-familja għall-bqija tal-ħajja tiegħek. Fil-mewt tiegħek, il-proprjetà ssir vakanti u s-sid jista 'jagħmel dak kollu li jrid miegħu. Dawn it-tranżazzjonijiet huma kumplessi, iżda avukat tajjeb u konsulent fiskali jista 'faċilment jagħmel ix-xogħol għalik. Il-ġestjoni tar-relazzjonijiet mal-membri tal-familja tista 'tkun l-iktar parti diffiċli.
- Self "bil-quddiem": Minflok ma jkollna ipoteka inversa, tista 'tikseb self ta' ekwità ta 'dar aktar tradizzjonali ? Int teħtieġ dħul biżżejjed biex tikkwalifika , imma jkollok aktar għażliet u possibbilment inqas dejn jekk tieħu din ir-rotta. Qabbel l-ispejjeż tal-imgħax u l-ispejjeż tal-għeluq u tara x'jagħmel aħjar.
- Jaqilgħu aktar: Tista 'tkun irtirat, imma hemm xi xogħol li tista' tagħmel u li huma lesti li jagħmlu biex tilħaq il-għan? Int ser ikollok tiffranka ġabra u tista 'saħansitra tkun tajba għas-saħħa tiegħek. Hekk qal, żżomm għajnejk fuq kwalunkwe impatt fuq it- taxxi tiegħek , is-Sigurtà Soċjali, u benefiċċji oħra .
Dawk huma biss ftit ideat. Iġġib kreattiv u tara jekk hemmx soluzzjoni perfetta għas - sitwazzjoni tiegħek . Tkellem ma 'konsulenti finanzjarji u konsulenti tad-dejn biex tikseb it-tieni opinjoni qabel ma timxi' l quddiem.
Dar għall-Ħajja
L-ipoteki riversali jaħdmu l-aħjar meta inti - u konjuġi ta 'self konġunt jekk int miżżewweġ - tippjana li tgħix fid-dar tiegħek għall-bqija tal-ħajja tiegħek u ħalli l-eredi tiegħek ibigħu d-dar wara l-mewt tiegħek. L-ipoteki rivers għandhom jitħallsu meta l-aħħar jissellef imut jew "permanenti" jiċċaqlaq barra mid-dar, inkluż mossa temporanja fi kwalunkwe post ieħor, bħal għajxien assistit, għal aktar minn 12-il xahar.
F'każ ta 'l-agħar każ, konjuġi jew sieħeb li mhuwiex elenkat bħala kongolli fuq is-self jista' jkollu jiċċaqlaq.
L-istess jgħodd għat-tfal jew dipendenti oħra li jgħixu fid-dar miegħek. Jekk ma jkunux jistgħu jħallsu s-self, huma jkollhom jitilqu. Dan jista 'jkun estremament problematiku.
L-aħbar it-tajba hija li l-eredi tiegħek m'għandhomx jagħtu aktar mill-valur stmat jew il-valur tas-suq tad-dar - anke jekk issellfu aktar minn dak id-dar bħalissa qed jiswa, jekk wieħed jassumi li użajt ipoteka reverse HECM assigurata mill-FHA.
Tip: Biex tevita l-problemi, agħmel pjan għall-futur, kemm jekk tkun akkomodazzjoni alternattiva għas-superstiti jew polza ta 'assigurazzjoni tal-ħajja li tista' tħallas is-self u tgħin lil kulħadd toqgħod id-dar.
Jikkonservaw l-Ekwità?
X'jiġri jekk qed tippjana li tbaxxi jew iċċaqlaq il-familja x'imkien ieħor? Huwa possibbli li tagħmel hekk wara li tkun użajt ipoteka inversa, iżda huwa iktar diffiċli. L-ipoteki rivers jisfruttaw l-ekwità fid-dar tiegħek , u jħallu inqas valur maħżun fid-dar tiegħek.
Meta tbigh id-dar attwali tiegħek, ikollok bzonn tħallas l-ipoteka b'lura billi tuża flus kontanti fuq l-idejn jew mill-qligħ mill-bejgħ. Kieku kont ix-xkiel bil-flus kontanti, probabilment ma kinitx tuża ipoteka b'lura fl-ewwel post - hekk ikollok ħafna inqas li tqatta 'fuq id-dar li jmiss tiegħek.
Tip: Jekk taħseb li tista 'tiċċaqlaq mid-dar qabel ma tmut, tkun konxju tal-infiq tiegħek. L-inqas li tissellef, aktar ikollok ishma li jkollok disponibbli biex tonfoq fuq id-dar li jmiss tiegħek. Naturalment, din l-istrateġija tista 'tirnexxi: B'ipoteka b'lura, huwa possibbli li tħallas lura inqas minn dak li tkun issellef - f'xi sitwazzjonijiet, inti tkun aħjar jekk tissellef aktar .
Soġġorn fuq Fuq tal-Oġġetti
Meta inti stess dar, l-ispejjeż u l-manutenzjoni qatt ma jispiċċaw. Int trid tkun partikolarment diliġenti b'ipoteka b'lura fil-post. Is-self tiegħek jista 'jkun dovut - li jfisser li għandek tħallas lura l-flus kollha jew teqrid l-esklużjoni tar-riskju jekk ma żżommx it-tmiem tat-tranżazzjoni.
Id-dar tiegħek isservi bħala kollaterali għal ipoteka b'lura, li tipproteġi lis-sellief tiegħek. Bħala riżultat, is-sellief tiegħek irid jiżgura li d-dar tkun kemm jista 'jkun valida. Saqaf imnaddaf jista 'ma jolqotxek, iżda bordijiet ta' taħsir u moffa ġewwa d-dar tiegħek tista 'tkun kwistjoni meta x-xerrej li jmiss jagħmel spezzjoni. Għandek bżonn ukoll li tlaħħaq mat-taxxi tal-proprjetà u l-ħlasijiet tal-HOA. Inkella, ikollok bonds fuq il-propjetà tieghek . Is-selliefa saħansitra jitolbu li żżomm assigurazzjoni adegwata. Jekk id-dar tiegħek hija bil-ħsara jew meqruda, jeħtieġ li tkun mibnija mill-ġdid sabiex ikun ta 'siwi biżżejjed biex tħallas is-self.
Tip: Jekk għandek tendenza li tħalli l-affarijiet tiżżerżaq, issib mod biex tibqa 'fuq l-ispejjeż u l-oġġetti ta' manutenzjoni li s-sellief tiegħek jeħtieġ. Baġit għal manutenzjoni regolari sabiex tkun tista 'tħallas għal tiswijiet meta jkun hemm bżonn. Imwaqqaf pagamenti awtomatiċi ta 'kont elettroniku għall-premiums ta' l-assigurazzjoni tiegħek u t-taxxi fuq il-proprjetà sabiex ikollok inqas affarijiet biex iżżomm kont ta '.
Innaqqsu l-Ispejjeż tal-Imgħax
Meta tissellef flus, tħallas l-imgħax , u ġeneralment dan ma jkunx spiża li tista 'tirkupra meta tbiegħ. Allura huwa għaqli li jimminimizza dawk l-ispejjeż - jew aċċerta ruħek li int verament jkollna l-valur tal-flus tiegħek.
- Biex tiffinanzja, jew le? Int ser ikollok tħallas spejjeż ta 'għeluq biex tikseb ipoteka inversa, u jkollok tiddeċiedi jekk tridx tħallas dawk l-ispejjeż barra mill-but jew tiffinanzjahom billi żżid l-ispejjeż mal-bilanċ ta' self tiegħek. Il-finanzjament huwa attraenti għaliex m'għandekx tinnotifika l-flus meta tagħlaq, iżda huwa wkoll aktar għali. Minħabba li dawk l-ispejjeż huma parti mis-self tiegħek, int ser tħallas imgħax fuq l-ammont żejjed sena wara sena. Il-ħlas tal-but jolqot aktar illum, iżda ħafna drabi jaħdem aħjar finanzjarjament .
- Linja ta 'kreditu? Int għandek ukoll bosta għażliet dwar kif tieħu l-fondi mill-ipoteka inversa tiegħek. Għażla waħda hija li tieħu kemm flus kemm tista '- malajr kemm jista' jkun - f'somma waħda f'daqqa. Għażla oħra hija li tuża l-ipoteka inversa tiegħek bħala linja ta 'kreditu , billi tieħu biss dak li għandek bżonn meta jkollok bżonnha. Linja ta 'kreditu tista' tgħinek iżżomm l-ispejjeż tal-imgħax baxxi minħabba li d-dewmien tas-self tiegħek . Minflok tibda bil-bilanċ ta 'self enormi u l-ħlasijiet ta' imgħax korrispondenti fl-ewwel ġurnata, int ser tissellef bil-mod. Jekk qed tuża l-ipoteka reverse tiegħek biex tissupplimenta l-ispejjeż tal-ħajja bi ftit mijiet ta 'dollari fix-xahar, per eżempju, tista' tinfirex is-self tiegħek għal ħafna snin. Barra minn hekk, il-ġabra ta 'flus disponibbli tiegħek tista' tikber maż-żmien jekk tuża linja ta 'kreditu.
Hemm mill-inqas żvantaġġ potenzjali wieħed għal-linja ta 'kreditu li għandek tkun konxju ta': Meta tagħżel il-linja tal-kreditu, inti ser tirċievi rata ta 'imgħax varjabbli fuq l-ipoteka inversa tiegħek. Dan mhux neċessarjament ħażin, iżda s-somma f'daqqa b'rata fissa tista ' taħdem aħjar f'xi sitwazzjonijiet.
Evita Hucksters
L-ipoteki rivers huma għodda finanzjarji b'saħħithom, u jistgħu jkunu utli ħafna fis-sitwazzjoni t-tajba. Sfortunatament, huma wkoll użati ħażin. Jekk xi ħadd jissuġġerixxi li tuża ipoteka b'lura biex tixtri dak kollu li qed tbiegħ, bħal annwalitajiet, assigurazzjoni għall-kura fit-tul jew timeshares, tħares lejn l-interessi tagħhom u tfittex parir x'imkien ieħor jekk tissuspetta xi preġudizzju.
L-ekwità fid-dar tiegħek tipikament hija ġabra kbira ta 'flus, u dik hija attraenti għall-artisti u l-bejjiegħa li qed ifittxu dħul addizzjonali. Jekk tuża l-flus ta 'l-ipoteka reverse tiegħek biex tinvesti, ikollok bzonn tkopri l-ispejjeż ta' l-ipoteki inversa biss biex tkisser saħansitra. Barra minn hekk, qed tqiegħed id-dar tiegħek fuq il-linja - tirriskja l-esklużjoni - jekk inti ma tistax tlaħħaq mat-taxxi u l-ispejjeż tal-manutenzjoni.
Ħu Counselling Serjament
Int trid timla sessjoni mandatorja ta 'pariri ma' konsulent approvat minn HUD biex tuża l-programm HECM FHA. Din mhix biss ostaklu biex tiżdied fuq - hija opportunità biex titgħallem dak li qed tieħu. Staqsi kemm jistaqsijiet kif għandek, u tirrevedi kwotazzjonijiet sellief u numri mal-konsulent tiegħek.
Iddiskutiha Bil-Familja
Hija d-dar tiegħek u l-flus tiegħek, imma l-familja tiegħek u oħrajn jistgħu jiġu affettwati mid-deċiżjonijiet tiegħek. Huma jħobbu lilek u jixtiequ li inti tkun komdu, iżda jista 'jkollhom ukoll aspettattivi dwar iż-żamma tad-dar u possibilment li jgħixu hemm. Jekk l-aspettattivi tagħhom mhumiex realistiċi, ħallihom jafu, jew jikkollaboraw u jsibu modi biex jilħqu l-bżonnijiet tiegħek filwaqt li jgħinu lill-familja tiegħek bl - għanijiet tagħhom .
Dak li ma tridx hija għall-werrieta tiegħek li jassumu li d-dar se tibqa 'fil-familja sempliċiment għax tgħix hemm sakemm tkun die. Il-membri tal-familja jistgħu ma jifhmux li se jkollhom joħorġu b'somma kbira ta 'flus biex iżommu d-dar. Ħafna mill-eredi ma jkollhomx biżżejjed flus kontanti fuq il-post - dawn ikollhom ibiegħu d-dar jew jiffinanzjaw mill-ġdid is-self . Ħallihom jafu dwar dan aktar kmieni milli tard sabiex ikunu jistgħu jimmaniġġjaw is-self tagħhom ta 'kreditu u self ieħor, u b'hekk ikun aktar probabbli li jkunu approvati għas-self ta' tiffinanzja mill-ġdid.