Ir-rati ta 'Mortgage Lower jistgħu jagħmluha attraenti għar-rifinanzjament, iżda hemm spejjeż
Ipoteki ta 'Rata Aġġustabbli
Jekk għandek ipoteka ta 'rata aġġustabbli u r-rata tiegħek terġa' titqiegħed għal rata ogħla mir-rata inizjali baxxa, huwa definittivament ta 'min ifittex ffinanzjar mill-ġdid. L-aħbar it-tajba hija li ipoteki ta 'rata aġġustabbli jistgħu jbiddlu r -rati ta' imgħax tagħhom tul it-terminu tas-self, u meta r-rati jkunu sejrin 'l isfel, dan jista' jkun tajjeb. Imma l-problema vera hija li anke hekk, għadek x'aktarx issib li qed tħallas aktar milli suppost tkun b'ipoteka b'rata fissa.
Ipoteki b'rata fissa
L-istandard il-qadim meta niġu għas-self għad-djar, ipoteka b'rata fissa jista 'jkun wieħed mill-aħjar modi biex jiffinanzja x-xiri ta' dar. Dan minħabba li r-rata tal-imgħax ma tinbidilx maż-żmien, u dan ifisser li l-pagament tiegħek jibqa 'l-istess. Din l-istabilità tal-ħlas hija kbira, iżda hemm żminijiet meta jista 'jkun żvantaġġ.
Jekk ir-rati ta 'ipoteki jaqgħu fil-futur, tista' issib ruħek tħallas aktar imgħax minn dak li tista 'tikseb fuq ipoteka kurrenti.
Dan jista 'jfisser li jitfa' flus 'il bogħod lejn l-imgħax li possibilment tista' tevita. Imma r-reverse huwa veru wkoll. Jekk tissakkar f'rata fissa li hija f'punt relattivament baxx, jekk ir-rati jogħla fil-futur, int qed tirrealizza tfaddil sinifikanti fuq oħrajn li jistgħu jkunu qed jiksbu self kurrenti bir-rati ogħla.
Ikkunsidra l-Ispejjeż
Meta tikkunsidra jekk tiffinanzjax mill-ġdid l-ipoteka tiegħek jew le, trid realistikament tħares lejn kemm għandek tippjana li tkun fid-dar. Peress li hemm spejjeż ta 'l-għeluq li jistgħu jammontaw għal eluf ta' dollari, għandek tagħti ħarsa lejn kemm se tieħu biex tinkiser anki jekk ġejt biex tiffinanzja mill-ġdid.
Per eżempju, ejja ngħidu rata ta 'imgħax ta' 1% aktar baxxa tnaqqas il-ħlas ta 'ipoteka tiegħek kull xahar b'100 $. Dak huwa xejn li tgħatas fi, imma ejja nassumu wkoll l-ispejjeż ta 'l-għeluq fuq l-iffinanzjar mill-ġdid ta' total ta '$ 3,000. Dan ifisser li inti għandek bżonn tibqa 'fid-dar għal 30 xahar biss biex tkisser anke fuq l-iffinanzjar mill-ġdid. Jekk il-pjanijiet tiegħek jistgħu possibbilment jiċċaqalqu fi tliet snin jew inqas, tista 'tara fejn tiffinanzja mill-ġdid tista' fil-fatt tkun tiswa.
Ammont ta 'Ekwità
Ħaġa oħra li għandek tikkunsidra hija kemm għandek l- ekwità fid-dar. Il-biċċa l-kbira tal-banek jeħtieġu 20% ta 'ekwità sabiex jiffinanzja mill-ġdid l-ipoteka tiegħek. Xorta jista 'jkun possibbli li tiffinanzja mill-ġdid mingħajr dak it-tip ta' ekwità, iżda x'aktarx int tikseb l-aħjar jekk ikollok mill-inqas 20% ta 'ekwità.
Barra minn hekk, jekk inti kont qed tgħix fid-dar għal xi żmien u bnew ammont deċenti ta 'ekwità, tista' possibilment tiffranka aktar flus peress li tista 'tkun tista' tiffinanzja mill-ġdid ammont inqas mill-ammont tas-self oriġinali.
Dan jista 'jnaqqas il-ħlasijiet mensili tiegħek peress li issa qed tħallas lura self iżgħar.
Tinsiex dwar Termini Ġodda
Ħaġa waħda ħafna nies tinsa hu li l-finanzjament mill-ġdid se jestendi wkoll it-terminu tas-self mill-ġdid. Jekk inti kont qed tagħmel pagamenti fuq l-ipoteka fissa ta '30 sena tiegħek għall-aħħar 10 snin, inti biss kellhom 20 biex imorru. Imma jekk tiffinanzja mill-ġdid, jekk tagħżel ipoteka oħra ta '30 sena, terġa' lura għall-bidu. Iżda dak li xi nies jagħmlu huwa fil-fatt jiffinanzja mill-ġdid minn sena ta '30 sena għal 15-il sena jekk diġà għandhom numru ta' snin ta 'pagamenti taħt iċ-ċinturini tagħhom.
Kunsiderazzjonijiet Finali
Kif tistgħu taraw, hemm għadd ta 'affarijiet li għandek tikkonsidra qabel ma tgħaddi għall-bank. Iva, rati baxxi ta 'ipoteki huma tajbin, u jistgħu jiffrankaw il-flus, iżda mhux daqshekk faċli. Int trid taċċerta ruħek li attwalment tgħix fid-dar għal żmien twil biżżejjed biex tibbenefika, u tiddetermina jekk possibbilment tibdel it-termini tas-self ta 'worth it.
Mhux dan biss, iżda l- istorja tal - kreditu tiegħek hija saħansitra aktar importanti minn qatt qabel. Jekk il-kreditu tiegħek mhuwiex perfett jew għandek xi marki negattivi fuq ir-rapport tiegħek, tista 'ssib li lanqas biss tista' tieħu vantaġġ mir-rati l-aħjar.
Allura, jekk rati aktar baxxi inti interessat fl tiffinanzja mill-ġdid, huwa tajjeb li tagħti ħarsa lejn. Sempliċement kun żgur li int mhux qed tinġibed mir-rata waħedha u li int verament se taħsad il-premjijiet ta 'tiffinanzja mill-ġdid.