Liema huwa l-aħjar għalik? 15-Sena kontra t-Tqabbil ta 'Mortgage ta' 30 sena

Konfuż mill-għażliet kollha li għandek bżonn tagħmel meta tixtri dar? L-ipoteki b'rata fissa huma s-self tad-djar l-aktar sempliċi u popolari, u jevitaw sorpriżi li jistgħu jiġu b'ipoteki b'rata aġġustabbli . Imma għadek trid tagħżel bejn ipoteka ta '15-il sena u ipoteka ta' 30 sena, taħdem ma ' min isellef id-dritt , u tmexxi l-ispejjeż tiegħek.

15-il sena kontra l-Ipoteki ta '30 sena

A mortgage ta '15-il sena jimminimizza l-ispejjeż totali tas-self tiegħek u jippermettilek li telimina d-dejn malajr.

Imma self ta '30 sena għandu ħlasijiet ta' kull xahar aktar baxxi li jippermettulek tiffranka għal għanijiet oħra u tħallas spejjeż mhux mistennija.

Ma tistax tiddeċiedi? Aħna ser ikopru l-vantaġġi u l-iżvantaġġi fid-dettall hawn taħt. Iżda jekk il-ħlas ta '15-il sena huwa wisq intimidanti, tista' tikseb self ta '30 sena u tħallas extra kull xahar . Ikkalkula l-pagamenti tiegħek biss jekk ikollok ipoteka ta '15-il sena, u tagħmel dak il-ħlas ogħla sakemm l-emerġenza ma tħallikx tagħmel dan. Dik l-istrateġija toħroġ minn debitu qabel, u tħallas inqas imgħax milli kieku fuq ipoteka ta '30 sena. Madankollu, jekk inti tixtieq li tqatta 'l-minimu assolut fuq l-imgħax, timpenja ruħha għall-ipoteka ta' 15-il sena sabiex ikollok ir -rata l-iktar baxxa possibbli .

Pagament ta 'Kull Xahar

L-ewwel daqqa t'għajn, id-differenza l-iktar notevoli bejn is-self ta '15-il sena u 30 sena hija l-ħlas fix-xahar meħtieġ. Self ta '30 sena għandu ħlas aktar baxx - għalkemm dan mhux neċessarjament jagħmilhom aħjar. Differenzi oħra, anqas notevoli, huma wkoll sinifikanti.

Ħlasijiet affordabbli: Skond id-dħul tiegħek u d - daqs tal-ħlas parzjali tiegħek , ipoteka ta '15-il sena tista' ma tkunx aċċessibbli.

1. Jekk int imħasseb dwar il-fluss ta 'flus ta' kull xahar tiegħek, tista 'tkun attraenti biex tespandi l-pagamenti tiegħek fuq 30 sena minflok 15.
2. Is-selliefa japprovaw l-applikazzjoni tiegħek tas-self ibbażata, parzjalment, fuq il-ħila tiegħek li tħallas lura s-self. Biex tagħmel dan, huma jqabblu d-dħul ta 'kull xahar tiegħek mal-pagamenti tad-dejn ta' kull xahar tiegħek. Anki jekk tħossok komdu mal-pagament ta '15-il sena, il -proporzjon tad-dejn mal-introjtu jista' jiskwalifika għal dak is-self.

Għanijiet oħra: Jekk qed tfaddal għal għanijiet oħra, bħall-irtirar, ipoteka ta '30 sena tagħmilha aktar faċli biex jiġu ffinanzjati dawk l-għanijiet. Minflok ma tagħmel ħlas ta 'ipoteki b'saħħitha kull xahar, ikollok aktar flus b'xejn fil-baġit tiegħek biex nagħmlu dawk l-għanijiet fit-tul. Naturalment, jekk inti tmur b'self ta '30 sena u int biss tonfoq il-flus fuq "trid" kull xahar, tista' tkun f'qagħda aħjar ma 'self ta' 15-il sena.

Flessibilità: Self ta '30 sena jgħinek iżżomm l-għażliet tiegħek miftuħa u jassorbu sorpriżi tal-ħajja. Jekk tibdel l-impjiegi (jew titlef xogħol), inti ser tivvaluta dak il-ħlas ta 'kull xahar aktar baxx.

Kalkoli tal-ħlas: Biex tara l-mekkaniżmi wara l-ħlas ta 'ipoteka kull xahar tiegħek, titgħallem il- baŜi tal-kalkoli tal-ħlas u uża kalkulaturi onlajn b'xejn biex tipprova għażliet ta' ħlas differenti.

Kemm Tweġibek malajr

A mortgage ta '15-il sena jgħinek tħallas il-bilanċ tas-self tiegħek malajr. Ma 'kull ħlas ta' kull xahar, inti tagħmel dent akbar fid-dejn tiegħek milli kieku b'self ta '30 sena. F'kull punt partikolari, int se nirrispetta inqas flus, li toffri bosta benefiċċji:

1. Inti tibni l-ekwità aktar malajr , li tista 'tuża għax-xiri ta' darek li jmiss jew bżonnijiet oħra.
2. Huwa iktar faċli li tiffinanzja mill-ġdid bi proporzjon ta ' self-to-value aktar baxx .
3. Jekk trid tbigħ id-dar tiegħek, int anqas probabbli li tkun taħt l-ilma .

Barra minn hekk, jekk inti toqgħod fid-dar tiegħek, tista 'twaqqaf il-ħlasijiet ta' l-ipoteka wara 15-il sena minflok ma tikrihom għal 30 sena.

Spejjeż ta 'Imgħax

Bi ipoteka ta '15-il sena, tħallas inqas imgħax milli kieku fuq ipoteka ta' 30 sena. Żewġ fatturi jaħdmu favur tiegħek:

1. Rata ta 'imgħax: self ta' 15-il sena tipikament ikollu rati ta 'imgħax aktar baxxi minn self ta' 30 sena, bl-istess kundizzjonijiet kollha. Allura inti tħallas inqas interess li jibda fl-ewwel sena tiegħek.
2. Spejjeż tal-imgħax tul ħajjitha: L-itwal li tissellef, iktar ikollok tħallas l-imgħax . Barra minn hekk, bil-ħlas iżgħar ta 'kull xahar fuq self ta' 30 sena, il-bilanċ tas-self tiegħek (u l-ammont li tħallas l-imgħax fuq) jibqa 'ogħla għal aktar żmien. Biex tara kif jaħdem dan il-proċess, ħares lejn tabella ta 'amortizzament li turi ħlasijiet mensili, spejjeż ta' imgħax ta 'kull xahar, u l-bilanċ tas-self kurrenti tiegħek.

Eżempju: Tqabbil ta '15-Sena kontra 30 Sena

Biex tara kif il-fatturi kollha ta 'hawn fuq jaħdmu flimkien, ejja ngħidu eżempju.

Assumi li tissellef $ 200,000 biex tixtri dar, u tista 'tagħżel bejn ipoteka ta' 15-il sena u 30 sena.

• Assumi self b'rata fissa ta '30 sena b'rata ta' 4.10 fil-mija.
• Assumi self b'rata fissa ta '15-il sena b'rata ta' 3.43 fil-mija.

Pagament ta 'kull xahar: Is-self ta' 30 sena għandu ħlas ta 'kull xahar aktar baxx.

• Ħlas ta '30 sena: $ 966
• Ħlas ta '15-il sena: $ 1,432

Tnaqqis tad-dejn: Int ser ikollok tħallas il-bilanċ aktar malajr b'self ta '15-il sena.

• Bilanċ ta 'self li baqa' fuq is-self ta '30 sena wara seba' snin: $ 172,513
• Bilanċ ta 'self li baqa' fuq is-self ta '15-il sena wara seba' snin: $ 119,674

Spejjeż tal-imgħax: Int ser ikollok tħallas inqas imgħax b'self ta '15-il sena.

• Bis-self ta '30 sena, tħallas $ 147,903 fi spejjeż ta' imgħax matul il-ħajja tas-self tiegħek. Ukoll, ikollok tħallas il-bilanċ ta 'self ta' $ 200,000.
• Bis-self ta '15-il sena, inti tħallas biss $ 56,122 fi spejjeż ta' imgħax totali.