A IRA tradizzjonali tista 'tkun għodda utli ta' rtirar mill-irtirar
Il-Vantaġġ ta 'qabel it-Taxxa
Il-benefiċċju ewlieni ta 'IRA tradizzjonali huwa li fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, il-kontribuzzjonijiet isiru fuq bażi ta' qabel it-taxxa. Dan ifisser li meta depożitu flus fl-IRA, tista 'tnaqqas dak l-ammont mid-dħul taxxabbli tiegħek. Dan jirriżulta fil- ħlas ta 'inqas taxxa fuq id-dħul għas-sena. Għall-2018, il -kontribuzzjoni massima għal IRA tradizzjonali hija ta '$ 5,500 u $ 6,500 jekk għandek 50 sena jew aktar.
Minbarra li tirċievi tnaqqis ta 'taxxa ta' valur bil-quddiem, il-flus fil-kont qed jiżdiedu bit-taxxa differita. Kull imgħax jew qligħ kapitali mill-investimenti ma jiġux intaxxati meta l-qligħ jiġi realizzat. Minflok, huma differiti sakemm il-flus jiġu rtirati mill-IRA fl-irtirar. F'dan l-istadju, huwa intaxxat bir-rata tat-taxxa tad-dħul ordinarja tiegħek. Jekk tistenna li tkun f'sistema tat-taxxa aktar baxxa meta tirtira, dan ifisser li inti ser nirrispetta inqas it-taxxi fuq l- irtirar kwalifikat tal-IRA tiegħek.
Min jista 'jikkontribwixxi għal IRA tradizzjonali?
Kull min għandu dħul bi qligħ huwa eliġibbli biex jiftaħ IRA tradizzjonali, iżda hemm xi restrizzjonijiet dwar min jista 'jnaqqas il-kontribuzzjonijiet.
Hemm limiti tad-dħul li jintużaw biex jiddeterminaw kemm il-kontribuzzjonijiet jistgħu jitnaqqsu, jekk ikun hemm xejn.
Jekk int attwalment kopert minn pjan ta 'rtirar fuq ix-xogħol fl-2018, tista' tnaqqas il-kontribuzzjoni sħiħa sħiħa IRA tiegħek jekk:
- Int uniku u d -dħul gross aġġustat modifikat tiegħek huwa ta '$ 63,000 jew inqas
- Int miżżewweġ u nippreżenta ritorn konġunt ma 'MAGI ta' $ 101,000 jew inqas
- Int ippreżentat miżżewweġ separatament, b'MAGI ta 'inqas minn $ 10,000
Ladarba tilħaq dawn il-limiti, it-tnaqqis jibda jitneħħa gradwalment, billi jitnaqqas l-ammont ta 'kontribuzzjonijiet li tista' tnaqqas. Jekk int mhux kopert minn pjan ta 'rtirar fuq ix-xogħol u inti fajl wieħed, tista' tnaqqas il-kontribuzzjoni sħiħa tiegħek, irrispettivament mid-dħul tiegħek. Jekk int mhux kopert minn pjan fuq ix-xogħol imma l-konjuġi tiegħek hu, it-tnaqqis sħiħ huwa disponibbli biss jekk il-MAGI magħqud tiegħek huwa ta '$ 189,000 jew anqas.
Teħid Distribuzzjonijiet Minimi Rekwiżiti Minn IRA Tradizzjonali
Wieħed mill-iżvantaġġi potenzjali ta 'IRA tradizzjonali huwa d-distribuzzjoni sfurzata li għandha tibda fl-età ta' 70 ½. F'din l-età, għandek tibda tieħu distribuzzjonijiet minimi, skont l-istennija tal-ħajja tiegħek. Anke jekk ma jkollokx bżonn il-flus, jekk ma tieħux mill-inqas id -distribuzzjoni minima meħtieġa (RMD) kull sena, int ser ikollok tħabbat wiċċha ma 'penali ta' 50 fil-mija tal-ammont RMD.
Fuq in-naħa ta 'wara, l-irtirar magħmul qabel l-età tad-dawran 59 ½ huma soġġetti għal penali ta' rtirar kmieni ta '10 fil-mija. Hemm xi eċċezzjonijiet biex tiġi evitata l-piena. Per eżempju, int mhux se tħallas il-penali meta tirtira $ 10,000 ta 'fondi IRA tradizzjonali biex tixtri l-ewwel dar.
Madankollu, xorta jkollok nirrispettaw taxxa tad-dħul regolari fuq l-irtirar.
Huwa IRA Tradizzjonali Dritt għalik?
Jekk min iħaddmek ma joffrix pjan ta 'rtirar , jew qed tfittex mod kif tiffranka aktar għall-irtirar wara maxing 401 (k) tiegħek , allura IRA tradizzjonali tista' tkun għażla kbira biex tfaddal flus qabel it-taxxa għal irtirar. Wieħed iżomm f'moħħu li skont jekk tkunx miżżewweġ jew le u jekk il-konjuġi tiegħek ikun kopert minn pjan ta 'rtirar fuq ix-xogħol, madankollu jista' jkun suġġett għal limitazzjonijiet tad-dħul.
A Roth IRA hija wkoll xi ħaġa li għandek tikkonsidra. Ma 'Roth, ma tirċevix tnaqqis għall-kontribuzzjonijiet iżda tista' tagħmel irtirar kwalifikat fl-irtirar 100 fil-mija mingħajr taxxa. Dan jista 'jkun plus kbir jekk inti tantiċipa li tkun f'sistema tat-taxxa ogħla ladarba tirtira. U, m'għandekx tieħu t-tqassim minimu meħtieġ minn Roth IRA fl-età ta '70 1/2.
Dan jippermetti li l-flus tiegħek ikomplu jikbru sakemm attwalment ikollok bżonn tużaha.
L-użin tal-benefiċċji kemm ta 'l-IRA tradizzjonali kif ukoll ta' Roth jistgħu jgħinuk tiddeċiedi liema waħda tagħmel l-iktar sens bħala parti mill-pjan ta 'tfaddil għall-irtirar tiegħek.