Spejjeż, Vantaġġi u Żvantaġġi ta 'Tipi ta' Klassijiet ta 'Parteċipanti ta' Fond Reċiproku
Fondi ta 'Ishma tal-Klassi A
Ishma ta 'fond reċiproku tal-Klassi A ġeneralment ikollhom spejjeż ta' bejgħ ta ' front-end (magħrufa wkoll bħala "tagħbija"). It-tagħbija, li hija ħlas biex tħallas is-servizzi ta 'konsulent ta' investiment jew professjonist finanzjarju ieħor, spiss hija 5.00 u tista 'tkun ogħla. It-tagħbija hija ċċarġjata meta jinxtraw l-ishma. Per eżempju, jekk xtrajt $ 10,000 ta 'ishma ta' fond reċiproku tal-Klassi A, u "tagħbija" hija ta '5.00%, imbagħad inti tħallas $ 500 bħala kummissjoni u jkollok total ta' $ 9,500 investit fil-fond.
A ishma huma l-aħjar għall-investituri li jippjanaw li jinvestu ammonti akbar ta 'dollari u se jixtru ishma rarament. Jekk l-ammont tax-xiri huwa għoli biżżejjed, tista 'tikkwalifika għal "skontijiet ta' waqfien". Kun żgur li tinvestiga dawn l-iskontijiet fuq it-tagħbija jekk tippjana li tixtri ishma addizzjonali tal-fond (jew fondi mutwi fi ħdan l-istess familja ta 'fondi).
Fondi ta 'Bonds tal-Klassi B
B'differenza mill-ishma A, ishma ta 'fond reċiproku tal-Klassi B huma klassi ta' ishma ta 'fondi mutwi li ma jġorrux tariffi tal-bejgħ ta' front-end, iżda minflok jitolbu ħlas ta 'bejgħ differit kontinġenti (CDSC) jew "back-end load." L-ishma tal-Klassi B għandhom it-tendenza wkoll li jkollhom tariffi ogħla minn 12b-1 minn klassijiet oħra ta 'ishma ta' fondi reċiproċi.
Pereżempju, jekk investitur jixtri ishma ta 'fond reċiproku tal-Klassi B, ma jiġux iċċarġjati tagħbija minn ta' quddiem iżda minflok iħallas tagħbija lura jekk l-investitur ibiegħ ishma qabel perijodu iddikjarat, bħal 7 snin, u jistgħu jiġu ċċarġjati sa 6% biex jifdu l-ishma tagħhom.
L-ishma tal-Klassi B jistgħu eventwalment jiskambjaw l-ishma tal-Klassi A wara seba 'jew tmien snin.
Għalhekk jistgħu jkunu l-aħjar għall-investituri li m'għandhomx biżżejjed investiment biex jikkwalifikaw għal livell ta 'waqfien fuq is-sehem A, iżda għandhom il-ħsieb li jżommu l-ishma B għal diversi snin jew aktar.
Fondi ta 'Ishma tal-Klassi C
Il-Klassi C Il-fondi reċiproċi ta 'sehem jitolbu "livell ta' tagħbija" fis-sena, li normalment huwa ta '1.00%, u din l-ispiża qatt ma tmur lil hinn, u b'hekk is-C taqsam fondi reċiproċi l-aktar għoljin għal investituri li qed jinvestu għal perjodi twal ta' żmien. Jista 'jkun hemm ukoll ħlasijiet 12b-1. Fl-opinjoni umli tal-gwida ta 'fondi reċiproċi tiegħek, il-fondi ta' sehem C huma l-aktar ta 'benefiċċju għal sensara u konsulenti ta' investiment, mhux l-investitur individwali, minħabba l-ispejjeż għolja relattivi kontinwi. Jekk il-konsulent tiegħek jirrakkomanda ishma C, staqsihom għaliex ma jirrakkomandawx A ishma jew ishma B, it-tnejn li huma huma aħjar għall-orizzonti ta 'żmien ta' investiment ta 'aktar minn ftit snin.
B'mod ġenerali, tuża ishma ta 'C għal żmien qasir (inqas minn 3 snin) u tuża A ishma għal żmien twil (iktar minn 8 snin), speċjalment jekk tista' tikseb waqfa fuq il-front load għal xiri kbir. L-ishma tal-Klassi B jistgħu eventwalment jiskambjaw l-ishma tal-Klassi A wara seba 'jew tmien snin.
Fondi ta 'Ishma ta' Klassi D
Il-fondi reċiproċi tal-Klassi D spiss huma simili għal fondi bla tagħbija minħabba li huma klassi ta 'ishma ta' fond reċiproku li nħolqot bħala alternattiva għas- sehem tradizzjonali u aktar komuni A , ishma B u fondi ta ' ishma C li huma jew fuq quddiem, lura -Tagħbija ta 'tagħbija jew livell, rispettivament.
Wieħed mill-fondi reċiproċi ta 'ishma D l-aktar wiesa' huwa PIMCO Real Return D. Imqabbel ma 'PIMCO Real Return A, PIMCO Real Return B u PIMCO Real Return C, il-klassi ta' ishma D hija l-unika mingħajr ebda tagħbija u għandha l-inqas spiża netta.
Il-Fondi ta 'l-Avviż tal-Klassi
Il-fondi reċiproċi ta 'klassi ta' "share share" huma disponibbli biss permezz ta 'konsulent ta' investiment, għalhekk l-abbrevjazzjoni "Adv". Dawn il-fondi huma tipikament mingħajr tagħbija (jew dak li jissejjaħ "tagħbija rinunzjat") iżda jista 'jkollhom miżati ta' 12b-1 sa 0.50%. Jekk qed taħdem ma 'konsulent ta' investiment jew professjonist finanzjarju ieħor, l-ishma ta 'Adv jistgħu jkunu l-aħjar għażla tiegħek għax l-ispejjeż spiss ikunu aktar baxxi.
Fondi Istituzzjonali tal-Istituzzjoni
Il-fondi tal-Inst (magħrufa wkoll bħala Klassi I, Klassi X, Klassi Y jew Klassi Y) huma ġeneralment disponibbli biss għall-investituri istituzzjonali b'ammonti minimi ta 'investiment ta' $ 25,000 jew aktar.
F'xi każijiet fejn l-investituri jiġbru flus flimkien, bħal pjanijiet ta '401 (k), jistgħu jintlaħqu breakpoints biex jużaw il-fondi tal-klassi ta' ishma istituzzjonali, li tipikament għandhom proporzjonijiet ta 'spejjeż aktar baxxi minn klassijiet ta' ishma oħra.
Fondi Mwielda għat-Tagħbija
Fondi rrinunzjati għat-tagħbija huma alternattivi ta 'klassi ta' ishma ta 'fondi reċiproċi għal fondi mgħobbija, bħal fondi A klassi ta' ishma . Kif jissuġġerixxi l-isem, it -tagħbija tal-fond reċiproku hija rrinunzjata (mhux ċċarġjata). Tipikament dawn il-fondi huma offruti f'401 (k) pjanijiet fejn il-fondi mgħobbija mhumiex għażla. Il-fondi reċiproċi rinunzjati bit-tagħbija huma identifikati minn "LW" fl-aħħar ta 'l-isem tal-fond u fl-aħħar tas- simbolu ticker .
Pereżempju, il-Fond ta 'Tkabbir tal-Fondi Amerikani ta' l-Amerika A (AGTHX), li huwa fond ta 'ishma A, għandu għażla li tirrinunzja għat-tagħbija, Fond ta' Tkabbir tal-Fondi Amerikani ta 'l-Amerika A LW (AGTHX.LW).
Il-Fondi ta 'Qsim tal-Klassi R
R ishma ta 'fondi reċiproċi m'għandhomx tagħbija (jiġifieri tagħbija ta' quddiem, tagħbija lura jew tagħbija fil-livell) iżda għandhom 12b-1 miżati li tipikament ivarjaw minn 0.25% għal 0.50%.
Jekk 401 (k) tiegħek tipprovdi biss fondi ta 'klassi ta' R, l-ispejjeż tiegħek jistgħu jkunu ogħla milli kieku l-għażliet ta 'investiment inkludew il -verżjoni mingħajr tagħbija (jew ir-rinunzja għat-tagħbija) tal-istess fond.
Familja ta 'fond R Shared Share li tidher f'401 (k) hija l-Fondi Amerikani. Per eżempju, jista 'rajt il-Fond ta' Tkabbir tal-Fondi Amerikani ta 'l-Amerika jew l-American Funds Investituri Fundamentali jew il-Fondi Amerikani Small Cap World f'xi klassijiet ta' sehem R1, R2, R3 jew R4.
Huwa għaqli li tieħu vantaġġ minn kwalunkwe kontribuzzjonijiet li jaqblu li jħaddmu tiegħek tista 'tagħmel meta tikkontribwixxi għall-401 (k) tiegħek. Madankollu, kun żgur li tagħti attenzjoni lill- proporzjon tal-ispejjeż , speċjalment jekk ma jkunx hemm partita ta 'min iħaddem. Għalhekk, tista 'tagħżel li tiftaħ il-kont tiegħek stess u ssib fond bla tagħbija.
Do It Yourself vs Konsulent
Jekk m'intix qed tuża konsulent ta 'investiment, m'hemmx għalfejn tinvesti f'xi klassi ta' ishma partikolari. Pereżempju, il-fondi bla tagħbija mhumiex teknikament "klassi ta 'ishma".
Jekk inti tagħmel it yourself jew tagħżel espert għal parir finanzjarju, qed tagħżel konsulent. Ibda l-proċess ta 'deċiżjoni ta' kiri ta 'konsulent billi tistaqsi ftit mistoqsijiet li jirriflettu: Jekk ħabib kien jeħtieġ konsulent, kieku inti tirrakkomanda? Trid kiri lilek bħala konsulent jew għandek bżonn tikri lil xi ħadd ieħor? X'inhu l-valur tal-ħin tiegħek meta mqabbel ma 'l-ispiża monetarja ta' l-użu ta 'konsulent? Għandek tgawdi l-proċess tar-riċerka dwar l-investiment u l-ippjanar finanzjarju jew taħseb li tkun ta 'dread li tagħmel dan sal-punt li ttraskura l-finanzi tiegħek?
Il-ħila u l-għarfien huma inqas minn ġudizzju tajjeb. Uħud mill-konsulenti dwar l-investiment u l-pjanifikaturi finanzjarji huma daqstant suxxettibbli għall-emozzjonijiet dannużi u l-ġudizzju ħażin bħala l-medja ta 'do-it-yourselfer. Madankollu, konsulent tajjeb se jħares lejn il-flus tiegħek b'mod loġiku u jgħin fit-tfassil ta 'pjan ta' direzzjoni oġġettiv biex isegwi sabiex tkun tista 'tilħaq l-għanijiet finanzjarji futuri tiegħek filwaqt li tgħix il-ħajja preżenti tiegħek b'mod aktar sħiħ. Kemm jista 'jkun jiswa lilek? Forsi anke l-ħila u l-għarfien akkwistat tal-kwistjonijiet finanzjarji tiegħek hija ikbar minn dik ta 'ħafna konsulenti finanzjarji iżda kemm taħdem il-kwalità tal-ħajja fid-deċiżjoni tiegħek?
Għal darb'oħra, jekk inti tagħmel it yourself jew tuża espert, qed tagħżel konsulent. Il-mistoqsija tonqos għal dan: Irrid kiri myself jew irrid inħatt xi ħadd ieħor? Jekk tikkuntattja xi ħadd ieħor, trid issib xi ħadd li jaħdem taħt struttura li tippromwovi dawk il-virtujiet kbar (umiltà, onestà, sempliċità, moderazzjoni u frugalità) li semmejna qabel. Dan jelimina ħafna konsulenti li jitħallsu biss minn kummissjonijiet u / jew dawk li huma inċentivati minn prodotti li jbiegħu. Fi kliem ieħor, m'għandekx bżonn bejjiegħ - għandek bżonn konsulent imparzjali li jitħallas minn ħadd ieħor imma int.
Ikkunsidra Fondi bla tagħbija u Agħżel Fost l-Aqwa
Is-sejba ta '"l-aħjar" ta' xi ħaġa hija verament eżerċizzju suġġettiv; dak li jaħdem għal persuna waħda jista 'ma jkunx ideali għal ieħor. Madankollu, fir-rigward ta 'fondi reċiproċi, hemm xi kumpaniji ta' fondi bla tagħbija li jipprovdu l-aħjar esperjenza globali għall-investitur individwali.
M'hemm l-ebda familja ta 'fondi reċiproċi jew kumpanija ta' investiment li tgħodd għal kulħadd. Għalhekk m'hemm l-ebda mod wieħed biex issib l-aħjar one-stop shop għall-investiment. Iżda ċertament tista 'tagħżel l-għażliet billi tqis x'inhu l-iktar l-investitur għaqli - varjetà wiesgħa ta' għażliet, proporzjonijiet ta 'spejjeż baxxi, filosofiji ta' investiment sodi u ġestjoni esperjenzata biex insemmu xi ftit sinjali ta 'valur tajjeb.
Erbgħa mill-aħjar familji tal-fond bla tagħbija jinkludu Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe Price , u PIMCO .
Nota: PIMCO għandu l-aħjar għażla ġenerali ta 'fondi ta' bonds immexxija b'mod attiv. Ukoll, mhux il-fondi kollha tal-Fidelity huma bla tagħbija. Huma għandhom ukoll ishma konsultattivi u fondi mgħobbija.
Kif Ir-Riċerka u Sib l-Aqwa Fondi
Ma jimpurtax liema taqsam il-klassi (jew klassi mhux ta 'sehem) li tagħżel, huwa għaqli li tagħmel ir-riċerka tiegħek stess, aktar milli titlaq minn ħaddieħor, inkluż konsulent fdat.
Ir-riċerka ta 'fondi reċiproċi tista' ssir aktar faċli b'għodda ta 'riċerka onlajn tajba. Sew jekk inti Bidu jew pro u jekk qed tfittex li tixtri l-aqwa fondi reċiproċi bla tagħbija, tirrevedi fond eżistenti, tqabbel u tiskara fondi differenti jew int biss qed tipprova titgħallem xi ħaġa ġdida, siti ta 'riċerka ta' fond reċiproku, bħalma huma Morningstar , jista 'jkun ta' għajnuna u faċli biex tużah. Fittex "skrins" fuq l-għodod onlajn tagħhom jippermettu lil investitur biex inaqqas it-tfittxija għal fondi bla tagħbija u rinunzjati għat-tagħbija. Ħafna mis-siti ta 'riċerka ta' fondi reċiproċi onlajn jeħtieġu li tirreġistra għall-aċċess "bla ħlas" jew "primjum".
Know Proporzjonijiet Medji ta 'Spejjeż għal Fondi Reċiproċi
Sa issa, tifhem bis-sħiħ li ż-żamma tal-ispejjeż u t-tariffi baxxi hija element ewlieni biex jinstabu fondi reċiproċi ta 'kwalità. Qabel ma tagħmel ir-riċerka tiegħek, għandek bżonn li jkollok idea tajba ta 'x'għandek tistenna b'fondi ta' fond reċiproku. Hemm ħafna fondi reċiproċi tajbin bi proporzjonijiet ta 'spejjeż taħt il-medja biex jagħżlu minn fl-univers. Għalhekk ma toqgħodx għaljin meta jkollok kwalità rħisa U ta 'kwalità għolja! Hawnhekk hemm tqassim u tqabbil ta 'proporzjonijiet ta' spejjeż medji għal tipi ta 'fondi bażiċi :
Fondi ta 'Stock għal Qligħ kbir: 1.25%
Fondi ta 'Stock Mid-Cap: 1.35%
Fondi ta 'Ħażna ta' Kap Żgħir: 1.40%
Fondi ta 'Stock Barranin: 1.50%
Fondi tal-Indiċi S & P 500: 0.15%
Fondi ta 'Bonds: 0.90%
Meta tinvesti lilek innifsek (direttament ma 'kumpanija ta' fond reċiproku jew sensar ta 'skont) qatt ma tixtri fond reċiproku bi proporzjonijiet ta' spejjeż ogħla minn dawn! Avviż li l-ispejjeż medji jinbidlu skont il-kategorija tal-fondi. Ir-raġuni fundamentali għal dan hija li l-ispejjeż tar-riċerka għall-immaniġġjar tal-portafoll huma ogħla għal ċerti oqsma speċjalizzati, bħal ħażniet żgħar u stokks barranin, fejn l-informazzjoni mhijiex daqshekk faċli meta mqabbla ma 'kumpaniji domestiċi kbar. Ukoll il-fondi tal-indiċi huma ġestiti b'mod passiv . Għalhekk l-ispejjeż jistgħu jinżammu baxxi ħafna.
Nota: Dawn il-medji huma dak li nsejħilhom "approssimazzjonijiet mill-qrib" u ttieħdu direttament mis-softwer tal-fondi reċiproċi Morningstar tiegħi. Tista 'ssib ukoll numri simili fuq il-biċċa l - kbira tas -siti ta' riċerka ta 'fond reċiprok
Ikkunsidra l-Fondi Indiċi vs il-Fondi Ġestiti b'mod Attiv
Għaliex il-fondi indiċi jegħlbu l -fondi ġestiti b'mod attiv ? Fuq perjodi twal ta 'żmien, il-fondi tal-indiċi għandhom qligħ ogħla mill-kontropartijiet tagħhom immaniġġjati b'mod attiv għal diversi raġunijiet sempliċi.
Il-fondi tal-indiċi, bħall -aħjar Fondi Indiċi S & P 500 , huma maħsuba biex jaqblu mal-ishma (stokks tal-kumpanija) u l-prestazzjoni ta 'benchmark tas-suq tal-istokk, bħal S & P 500. Għalhekk m'hemmx bżonn li r-riċerka u l- ifittex stokkijiet li jistgħu jagħmlu aħjar minn oħrajn matul perjodu ta 'żmien mogħti. Din in-natura passiva tippermetti inqas riskju u spejjeż aktar baxxi.
Barra minn hekk, il-maniġers tal-fondi attivi huma umani, u dan ifisser li huma suxxettibbli għall-emozzjoni tal-bniedem, bħal regħba, kompjaċenza u ostakli. Min-natura tagħhom, ix-xogħol tagħhom huwa li jegħleb is-suq, li jfisser li ħafna drabi jridu jieħdu riskju addizzjonali tas-suq biex jiksbu l-prospetti meħtieġa biex jiksbu dawk il-prospetti. Għalhekk, l-indiċjar ineħħi tip ta 'riskju li nistgħu nsejħu "riskju ta' maniġer." M'hemm l-ebda riskju reali ta 'żball uman b'maniġer tal-fond tal-indiċi, għall-inqas f'termini tal-għażla tal-istokk. Anki l-maniġer tal-fondi attivi li jista 'jevita t-trappings tal-emozzjoni umana tagħhom stess ma jistax jevita n-natura irrazzjonali u spiss imprevedibbli tal-merħla.
L-aħjar mill-ispiża kollha, espressa bħala Proporzjon ta 'Spejjeż , tal-ġestjoni ta' fond ta 'indiċi hija estremament baxxa meta mqabbla ma' dawk il-fondi li huma attivament imqabbda biex jaqbżu l-medji. Fi kliem ieħor, minħabba li l-maniġers tal-fondi indiċi mhumiex qed jippruvaw "iqabblu s-suq" jistgħu jiffrankaw (l-investitur) aktar flus billi jżommu spejjeż ta 'ġestjoni baxxi u billi jżommu dawk l-iffrankar fl-ispejjeż investiti fil-fond.
Ħafna fondi ta 'indiċi għandhom proporzjonijiet ta' spejjeż ta 'inqas minn 0.20%, filwaqt li l-fond reċiproku medju attivament immaniġġat jista' jkollu spejjeż ta 'madwar 1.50% jew ogħla. Dan ifisser li, bħala medja, investitur tal-fond tal-indiċi jista 'jibda kull sena b'fatt ta' 1.30% fuq fondi ġestiti b'mod attiv. Dan jista 'ma jidhirx bħala vantaġġ kbir iżda anki ċomb ta' 1.00% fuq bażi annwali jagħmilha dejjem aktar diffiċli għall-maniġers tal-fondi attivi li jegħlbu l-fondi tal-indiċi fuq perjodi twal ta 'żmien. Anke l-aqwa maniġers tal-fondi fid-dinja ma jistgħux jaqbżu b'mod konsistenti l-S & P 500 għal aktar minn 5 snin u r-rebħ ta '10 snin fir-rigward tal-indiċijiet tas-suq ewlenin huwa kważi fantażjuż fid-dinja li qed tinvesti.
Ikkunsidra l-Approċċ tal-Portafoll għażżien għall-Investiment
Bħala nota finali, hemm diversi tipi oħra ta 'klassi ta' ishma, bħal K Shares, Shares J, Shares M, Shares S u Shares T mhux imsemmija hawn. L-investiment għandu jkun sempliċi u bla xkiel tal-prijoritajiet fil-ħajja bħas-saħħa, il-familja u t-tfittxija tal-kuntentizza. Għalhekk, uża konsulent affidabbli jew tinvesti f'portafoll sempliċi ta 'fondi ta' indiċi ta 'spiża baxxa u bla tagħbija.
Inti tista 'tibbenefika mill-portafoll għażżien, li huwa ġabra ta' investimenti li teħtieġ manutenzjoni ftit li xejn. Hija meqjusa bħala strateġija ta 'investiment passiv , li tagħmel il-portafolli għażżien l-aktar adattati għall-investituri fit-tul b'perjodi ta' żmien ta 'aktar minn 10 snin. Portafolli għażżien jistgħu jitqiesu bħala aspett ta 'strateġija ta' xiri u ta 'investiment , li taħdem sew għall-biċċa l-kbira ta' l-investituri għaliex tnaqqas iċ-ċansijiet li tieħu deċiżjonijiet ħżiena bbażati fuq emozzjonijiet awto-rebbieħa, bħal biża ', regħba u kompjaċenza, varjazzjonijiet fis-suq għal żmien qasir. L-aħjar portafolji għażżienin jistgħu jiksbu qligħ ogħla mill-medja filwaqt li jieħdu riskju taħt il-medja minħabba xi karatteristiċi ewlenin ta 'din l-istrateġija sempliċi, "issettjaha u tinsaha".