Konsulenti dwar l-investiment jistgħu jgħinuk tibqa 'fit-triq it-tajba
Xi konsulenti dwar l-investiment jaħdmu b'mod olistiku u jħarsu lejn l-aspetti kollha tal-ħajja finanzjarja tiegħek u jgħaqqdu pjan ta 'investiment komprensiv. Dan spiss jissejjaħ "ġestjoni tal-ġid". Konsulenti ta 'investiment oħra għandhom enfasi limitata, bħal per eżempju espert fi stokkijiet li jħallsu dividend, jew bonds muniċipali.
Bħall-pjanifikaturi finanzjarji, it-tip ta 'ġestjoni tal-ġid tal-konsulent tal-investiment għandu jifhem l-għanijiet finanzjarji bażiċi tiegħek. Dan ifisser li jeħtieġu li jkunu jafu meta jkollok bżonn tuża l-flus tiegħek, u x'għandek tużah. Għandhom jiġbru data personali u finanzjarja dwarek. Għandhom jieħdu l-ħin biex jifhmu t-tolleranza tiegħek għar-riskju, ir-rata mistennija tar-ritorn tiegħek, u l-kapaċità finanzjarja tiegħek li ġġarrab xi telf ta 'investiment.
Konsulent ta 'investiment olistiku se juża din id-dejta biex janalizza l-investimenti eżistenti tiegħek u jagħmel rakkomandazzjonijiet dwar x'għandek tagħmel' il quddiem.
Konsulent ta 'investiment iffokat b'mod dejjaq normalment ma jlaqqax pjan ħolistiku. Minflok, jiffokaw fuq il-qsim tal-istrateġija u r-riżultati tagħhom fi ħdan il-qasam tal-kompetenza tagħhom.
Huwa komuni għal konsulent ta 'investiment fil-ġestjoni tal-ġid li jikri konsulenti ta' investiment iffukati b'mod dejjaq biex jimmaniġġjaw ċerti partijiet ta 'portafoll.
X'tip ta 'parir jista' jagħti tip ta 'konsulent ta' investiment olistiku, ġestjoni tal-ġid?
Konsulent iffokat fuq il-ġestjoni tal-ġid jgħidlek:
- Dak li ninvestu fihom
- Jekk jixtrix ħażniet jew fondi mutwi
- Jekk għandek tuża fondi ta 'indiċi jew maniġers ta' fondi attivi
- Liema investimenti għall-użu ġewwa tal-kontijiet tal-irtirar tiegħek
- Liema riskji huma assoċjati ma 'kull investiment
- X'rata mistennija ta 'qligħ tista' tirċievi mill-portafoll tiegħek
- Liema investimenti għandkom stess f'kontijiet ta 'non-irtirar
- Liema tipi ta 'dħul taxxabbli se jiġġeneraw l-investimenti tiegħek
- Kif tista 'tirranġa l-investimenti biex tnaqqas id-dħul taxxabbli
- Liema taxxi ser ikollok meta tixtri jew tbigħ l-investimenti
Meta nixtieq konsulent ta 'investiment iffokat dejjaq?
Jiena nista 'naħseb ftit eżempji fejn xi ħadd jista' jkollu bżonn konsulent ta 'investiment ma' tip speċifiku ta 'kompetenza. Hawn huma ftit:
- Int stess ħafna stokk tal-kumpanija u jeħtieġ issib xi ħadd li jikteb għażliet, jew ikopri sejħiet fuq dan l-istokk.
- Inti jirtu portafoll kbir ta 'stokks jew bonds u jeħtieġ li ssib xi ħadd biex jgħinek timmaniġġja dawn l-assi jew ibiegħu barra minnhom.
- Trid toħloq sellum tal-bonds għal dħul mill-irtirar u jeħtieġ issib konsulent ta 'investiment li jispeċjalizza fil-kostruzzjoni ta' dan it-tip ta 'portafoll.
Kif jintalbu l-konsulenti ta 'investiment?
Ħafna konsulenti ta 'l-investiment jitolbu ħlas li huwa persentaġġ ta' l-assi li jimmaniġġjaw f'ismek. Dan il-ħlas normalment ikun ogħla għal kontijiet iżgħar, u aktar baxxi għal kontijiet ikbar. Firxa ġenerali tkun ta 'żewġ fil-mija fis-sena fuq in-naħa għolja għal kont ta' $ 50,000, jitla 'għal nofs ta' mija fis-sena għal kontijiet li huma ta '$ 5,000,000 jew aktar.
Minflok, jew b'żieda mal-ħlasijiet tal-ġestjoni tal-assi, xi konsulenti tal-investiment jistgħu jitolbu b'xi wieħed mill-modi li ġejjin :
- Rata fis-siegħa
- Ħlas fiss biex tlesti reviżjoni tal-portafoll eżistenti tiegħek
- Tariffa ta 'retenzjoni kull tliet xhur jew kull sena
- Kummissjonijiet imħallsa lilhom minn prodotti finanzjarji jew ta 'assigurazzjoni li tixtri permezz tagħhom
- Taħlita ta 'miżati u kummissjonijiet
Kif nista naf kif se jitħallas il-konsulent tal-investiment tiegħi?
Dejjem staqsi konsulent ta 'investiment għal spjegazzjoni ċara ta' kif jiġu kkumpensati. L-aħjar konsulent jagħtik spjegazzjoni sempliċi Ingliża li tista 'tifhem. Kull konsulent ta 'l-investiment huwa wkoll meħtieġ li jipprovdilek dokument ta' żvelar imsejjaħ ADV IT-TIENI PARTI. Dan id-dokument jiżvela l-formuli ta 'kumpens u kwalunkwe kunflitt ta' interess potenzjali.
Għajnuniet dwar x'għandu jfittex f'xi konsulent ta 'investiment
B'mod ġenerali, tfittex dawn li ġejjin "dos" u "do nots" meta tfittex għal konsulent ta 'investiment olistiku.
- Do: Trid tkun taf fejn l-investimenti kollha tiegħek huma hekk li l-portafoll kollu kemm hu jagħmel sens. Inkella, tista 'tispiċċa tippossjedi l-istess tip ta' investimenti f'kontijiet differenti.
- Do: Offerta deskrizzjoni ċara u faċli biex tiftiehem dwar kif jiġu kkumpensati.
- M'għandekx: Agħmel rakkomandazzjonijiet sakemm tifhem l-orizzont tal-ħin mistenni tiegħek, il-livell ta 'esperjenza tiegħek b'investimenti, l-għanijiet tiegħek u t-tolleranza tiegħek għar-riskju ta' investiment.
- M'għandekx: Tissuġġerixxi li tpoġġi l-flus kollha tiegħek fi strateġija waħdanija ffokata b'mod ristrett, bħal 100% f'ċertu strateġija ta 'negozjar tal-istokk.
Il-konsulenti dwar l-investiment joffru wkoll pariri dwar l-ippjanar finanzjarju?
Il-parir dwar l-investiment huwa differenti mill -ippjanar finanzjarju . Xi konsulenti dwar l-investiment joffru pariri bażiċi dwar l-ippjanar finanzjarju, u ftit joffru pjan finanzjarju finanzjarju komprensiv kif ukoll pariri dwar l-investiment.
Staqsi lil konsulent potenzjali ta 'investiment jekk joffri servizzi ta' ppjanar finanzjarju u jekk dawk is-servizzi huma inklużi fil-ħlas tagħhom. Għandek bżonn konsulent finanzjarju?