Aħseb fil-kiri ta 'konsulent finanzjarju bħal kiri ta' Uffiċjal Finanzjarju Ewlieni għall-familja tiegħek. Trid tuża proċess dixxiplinat biex issib xi ħadd li tista 'taħdem ma' għal ħafna, ħafna snin. Sib il-persuna jew id-ditta t-tajba tista 'tieħu ftit iktar ħin milli sempliċement tiftaħ il-paġni isfar, iżda l-investiment tal-ħin ikun tajjeb li jkun jiswa f'termini tal-paċi tal-moħħ li tkun taf li għamilt id-dritt li tikri. Hawn huma s-seba 'passi li tista' tuża biex issib l-aħjar konsulent finanzjarju għalik.
01 Jifhmu t-Tipi ta 'Pariri Finanzjarji Disponibbli
Xi konsulenti finanzjarji joffru servizzi ta 'ippjanar finanzjarju iżda mhux il-ġestjoni tal-investiment; oħrajn jimmaniġġjaw l-investimenti, iżda jipprovdu ftit ippjanar finanzjarju. Xi wħud għandhom kompetenza fl-ippjanar tad-dħul tal-irtirar li huwa ffokat fuq il-fażi tad-distribuzzjoni (għal dawk qrib jew irtirati) filwaqt li oħrajn jiffokaw fuq il-fażi tal-akkumulazzjoni (għal persuni iżgħar li huma għaxar snin jew aktar 'il bogħod mill-irtirar).
Biex issib l-aħjar konsulent finanzjarju għas-sitwazzjoni tiegħek għandek tifhem id-differenzi fit-tipi ta 'servizzi li jistgħu jiġu offruti, taf x'tip ta' parir finanzjarju għandek bżonn u taf liema servizzi jagħti konsulent potenzjali. Hawnhekk hawn sommarju qasir ta 'tliet tipi ewlenin ta' offerti ta 'servizz:
- L-ippjanar finanzjarju jiffoka fuq l-aspetti kollha tal-ħajja finanzjarja tiegħek bħal kemm tfaddal, u x'tip ta 'assigurazzjoni għandek bżonn - mhux biss dwar l-investimenti.
- Is-servizzi ta 'konsulenza dwar l-investiment huma ffokati fuq il-funzjonijiet tal-immaniġġjar tal-investiment, bħalma huma l-investimenti li fihom kontijiet. Nemmen li l-aħjar investimenti huma magħżula biss bħala parti minn proċess ta 'ppjanar finanzjarju li għadu għaddej.
- L-ippjanar tad-dħul mill-pensjoni huwa ffokat fuq kif tikkoordina l-biċċiet kollha bħas-Sigurtà Soċjali, taxxi, investimenti, pensjonijiet, data ta 'rtirar, u oħrajn, sabiex dawn kollha jallinjaw lejn l-għan li jagħtu ħlas ta' irtirar għall-ħajja.
02 Tfittex Konsulenti Finanzjarji b'Kredenzjali ta 'reputazzjoni
Il-kredenzjali kollha mhumiex simili. Xi organizzazzjonijiet joħolqu kredenzjali li huma faċli biex wieħed jakkwista tariffa biex in-nies tal-bejgħ ikunu jistgħu jħallsu t-tariffa, jiksbu "kredenzjali" u jidhru li huma esperti.
Biex issib konsulenti jew pjanifikaturi finanzjarji bi kredenzjali ta 'fama jfittxu lil xi ħadd li għandu l-ismijiet CFP® jew PFS tagħhom, jew konsulent ta' investiment li għandu CFA® tagħhom. U, jekk int qrib l-irtirar, issib xi ħadd b'taħriġ speċjalizzat f'dan il-qasam, bħal RMA jew RICP.
Il-kredenzjali jinkisbu billi tgħaddi eżami li juri profiċjenza fuq is-suġġett. Biex tinżamm id-denominazzjoni, konsulent għandu jaderixxi mal-politika tal-etika u jissodisfa r-rekwiżiti tal-edukazzjoni kontinwa.
Ħaġa oħra tista 'tiċċekkja - ara jekk konsulent potenzjali hu membru ta' NAPFA, li huwa grupp ta 'sħubija ta' konsulenti li jħallsu biss il-ħlas li jeħtieġu edukazzjoni kontinwa li tmur lil hinn minn dak li anke l-kredenzjali jeħtieġu.
03 Know Kif il-Konsulenti Finanzjarji huma kkumpensati
Hemm bosta modi kif il-konsulenti finanzjarji jistgħu jitolbu, iżda fl-opinjoni tiegħi, il-konsulenti finanzjarji l-aktar oġġettivi u imparzjali huma miżjuda biss. Biex tikri l-aqwa konsulent finanzjarju għandek bżonn tkun taf il-modi kollha li konsulent finanzjarju potenzjali jista 'jiġi kkumpensat , bħal ħlas ta' miżata bbażata fuq assi, tariffa fis-siegħa, parteċipazzjoni f'kummissjonijiet jew ħlas ta 'rata fis-siegħa.
U int trid tkun taf id-differenza bejn konsulent ta ' tariffa biss li jirrappreżenta lilek u konsulenti mhux ta' tariffa biss li jistgħu jirċievu tipi oħra ta 'kick-backs jew inċentivi mill-kumpanija tagħhom ibbażati fuq il-kisba tal-miri jew l-għanijiet tal-bejgħ.
M'hemm xejn tajjeb jew ħażin dwar diversi tipi ta 'kumpens. Per eżempju, jekk tkun qed tixtri investiment li tippjana li tokkupa għal żmien twil, u li mhux se jkollok bżonn ta 'pariri kontinwi, il-ħlas ta' kummissjoni jista 'jkun l-aktar mod effettiv meta mqabbel man-nefqa biex jixtrih. Madankollu, jekk ikollok ix-xewqa li xi ħadd ikun faċilment disponibbli biex taġġorna l-pjan finanzjarju tiegħek u tindirizza l-mistoqsijiet li għaddejjin, struttura ta 'ħlas ibbażata fuq il-kummissjoni x'aktarx mhix ottimali.
04 Uża l-Magni tat-Tiftix għall-Iskrin għall-Kriterji
Magni tat-tiftix onlajn jistgħu jkunu mod tajjeb ħafna biex iċekknu t-tfittxija tiegħek għal konsulenti li huma fil-kodiċi zip tiegħek, għandhom il-kredenzjali li qed tfittex, jew iċċarġjaw b'mod speċifiku bħal rata ta 'kull siegħa, jew jaħdmu bħala miżata biss (tifsira ebda kummissjonijiet).
Kull wieħed mill- ħames magni tat-tiftix f'din il-lista jippermettilek li tpoġġi kriterji speċifiċi dwar it-tip ta 'konsulent li qed tfittex - bħalma huma l-kredenzjali tagħhom u l-metodu ta' kumpens - u mbagħad tfittex il-pjanifikaturi finanzjarji fiż-żona tiegħek li jissodisfaw dawk il-kriterji.
Safejn il-post, wieħed iżomm f'moħħu, ħafna ditti jaħdmu mal-klijenti mill-bogħod. Jippermetti li tagħżel konsulent ibbażat fuq kompetenza aktar milli fuq il-post. Ditta tiegħi tispeċjalizza fl-ippjanar tad-dħul tal-irtirar, u għalkemm aħna jinsabu fi Arizona, naħdmu ma 'klijenti madwar il-pajjiż. Mhux kulħadd huwa komdu jaħdem mill-bogħod, għalhekk trid tiddeċiedi kemm hu importanti li tiltaqa 'mat-tabella tal-kamra tal-konferenzi, jew jekk ix-xogħol permezz ta' laqgħat tal-kompjuter ikun aċċettabbli.
05 Staqsi Dawn il-Mistoqsijiet Before You Hire
Il-mistoqsijiet id-dritt jistgħu jgħinuk weed out konsulenti finanzjarji lil min ma jikkomunikawx tajjeb ma ', jew li ma tipikament jaħdmu ma' klijenti bħalek.
Stajt ħoloq lista ta ' ħames mistoqsijiet ta' l-intervista li jistgħu jgħinuk tiddetermina kif il-konsulent finanzjarju jikkomunika, kif ukoll iż-żona ta 'kompetenza tagħhom u l-klijent ideali tagħhom. Iċ-ċavetta għal kwalunkwe mistoqsija li titlob hija li tiżgura ruħek li tifhem ir-risposta, jew jekk ma tagħmilx, kun żgur li tħossok komdu tistaqsi mistoqsijiet ta 'segwitu.
Mistoqsija waħda li nidher suġġerita f'artikoli oħra hija li titlob lil xi ħadd għal referenzi. Minħabba r-regolamenti dwar il-privatezza, bosta konsulenti ma jistgħux jagħtu l-ismijiet ta 'klijenti oħra - u anki jekk jistgħu, huma biss ser jagħtuk ismijiet ta' nies li jgħidu affarijiet tajbin dwarhom. Ukoll, kont taf regolamenti jipprojbixxu konsulenti finanzjarji milli jużaw testimonjanzi? Hija l-verita! Il-konsulenti ma jistgħux jużaw jew jaqsmu kwotazzjonijiet diretti, nirringrazzjawkom, jew ittri ta 'rakkomandazzjonijiet mibgħuta lilhom mill-klijenti tagħhom.
Huwa dejjem aħjar li jistaqsu l-mistoqsijiet tiegħek li jfissru xi ħaġa għalik. Kelli n-nies jidħlu u aqra mistoqsijiet minn lista fejn kien ċar li ma kinux jifhmu dak li kienu qed jitolbu. M'għandekx tagħmel dan! Uża mistoqsijiet li tifhem.
06 Ivverifika l-Kredenzjali, Iċċekkja l-Ilmenti
Biex tkun żgur li xi ħadd huwa leġittimu u għandu rekord ta 'servizz tajjeb qabel ma tikrihom; tivverifika l- kredenzjali tal-konsulent finanzjarju potenzjali u l-istorja tal-ilment billi tivverifika r-rekords tagħhom f'FINRA, SEC, CFP® Board jew ma 'organizzazzjonijiet oħra ta' sħubija li l-konsulent huwa assoċjat miegħu.
Sit fuq l-internet wieħed, Brightscope, jista 'jgħinek faċilment tara liema organizzazzjonijiet huwa rreġistrat konsulent u jekk għandhom xi oġġetti ta' żvelar jew ilmenti li rrappurtaw.
L-ilmenti formali tal-klijenti jibqgħu rekord ta 'konsulenti finanzjarji għal żmien twil. Jekk konsulent għandu ilment li ma jfissirx li teskludihom. L-itwal xi ħadd kien fin-negozju, aktar ikun probabbli li jkollhom mill-inqas ilment wieħed fuq ir-rekord tagħhom. Jekk xi ħadd ikollu diversi ilmenti, tista 'tixtieq li tibqa' tfittex.
Bosta mill-portals ta 'tiftix onlajn imsemmija fil-ħames stadju jagħmlu l-iċċekkjar ta' l-isfond kollu għalik u juru riżultati ta 'konsulenti li diġà ġew eżaminati minn qabel biex ikollhom il-kredenzjali xierqa u li ġew esklużi jekk ikollhom numru żejjed ta' lmenti.
07 Tgħallem Kif Tidentifika Riskji ta 'Frodi
Il-frodi ssir aktar faċilment meta xi ħadd ikollu l-kustodja tal-assi tiegħek. Biex tevita li jkollok il-kustodja tal-fondi tal-klijenti, il-konsulenti finanzjarji l-aktar ta 'fama se jużaw dak li jissejjaħ kustodju ta' parti terza biex iżżomm l-assi tiegħek. Dan ifisser li l-kontijiet tiegħek jinfetħu f'ditta kbira magħrufa sew bħal Charles Schwab jew Fidelity; il-konsulent ikun jista 'jqiegħed kummerċ u joffri servizz fuq il-kont - iżda huwa l-kustodju li jirrapporta tranżazzjonijiet lilek, jivverifika l-firem, u ħafna aktar.
Oqgħod attent għal konsulenti jew ditti li għandhom il-kustodja tal-flus tiegħek, jew li għandhom kumpanija oħra relatata li sservi bħala l-kustodju - jiġifieri eżattament kif Bernie Madoff kien kapaċi jtella 'l-iskema b'suċċess.
Ukoll, ħu prekawzjonijiet żejda meta tkellimna ma 'konsulenti jew ditti li jikkoinċidu investimenti oħra jew ditti oħra li qed jirrakkomandawlek. L-istruttura tas-sjieda u kwalunkwe entità relatata għandhom ikunu elenkati fid-dokument tal-iżvelar tal-kumpanija msejjaħ ADV It-Tieni Parti.
Jekk dawn is-seba 'passi jidhru bix-xogħol wisq, iwaqqfu u jaħsbu fuq il-verifiki ta' l-isfond li jagħmel negozju qabel ma jagħmel kiri. Qed tikri lil xi ħadd biex tgħin b'attitudni importanti ħafna tal-futur tiegħek; dawn is-seba 'passi ser jgħinuk tagħmel il-kiri dritt.