Jekk tħallas il-punti?
Kif Punti Jaħdmu
Il-punti huma kkalkulati bħala perċentwali tal-ammont tas-self totali tiegħek, u punt wieħed huwa 1 fil-mija tas-self tiegħek.
Selliefa tiegħek tgħid li int ser tirċievi rata aktar baxxa jekk tħallas punt wieħed, għalkemm kultant ikollok tħallas punti multipli. Ikollok bżonn tiddeċiedi jekk l-ispiża tiswa.
Per eżempju, tassumi li qed tieħu self għal $ 100,000. Punt wieħed huwa 1 fil-mija tal-valur tas-self jew $ 1,000. Biex tikkalkula dak l-ammont, immultiplika 1 fil-mija b '$ 100,000 (ara kif tikkonverti perċentwali għal kalkoli). Għal punti li jagħmlu sens, għandek bżonn tibbenefika b'aktar minn $ 1,000.
Għaliex Punti Pay?
Il-punti jgħinuk tiżgura rata ta 'imgħax baxxa fuq is-self tiegħek, u r-rata tal-imgħax hija parti importanti mis-self tiegħek għal diversi raġunijiet.
Spiża totali: Meta tissellef flus biex tixtri dar, inti tispiċċa tħallas aktar minn sempliċement il-prezz tax-xiri u l-għeluq tal-ispejjeż, għax tħallas ukoll l-imgħax . L-imgħax huwa l-ispiża biex jintuża l-flus ta 'ħaddieħor, u jista' jżid ammonti estremament kbar meta tkun qed taħdem b'self domestiku, li fih ammont kbir ta 'dollari u ħafna snin ta' self.
Rata aktar baxxa tfisser li tħallas inqas imgħax matul il-ħajja tas-self tiegħek.
Ħlas ta 'kull xahar: Ir-rata tal-imgħax hija parti mill-kalkolu tal-ħlas ta' kull xahar tiegħek. B'mod ġenerali, rata aktar baxxa tfisser ħlas iktar baxx ta 'kull xahar, li jtejjeb is-sitwazzjoni tal-likwidità tiegħek u l-baġit ta' kull xahar tiegħek. Il-punti huma spejjeż ta 'darba, iżda inti ser igawdu ħlasijiet aktar baxxi kull xahar għal ħafna snin li ġejjin.
Taxxi: Tista ' tikseb xi benefiċċji tat-taxxa jekk tħallas il-punti iżda dan m'għandux ikun il-mutur prinċipali għad-deċiżjoni tiegħek. Skont it-transazzjoni tiegħek, tista 'tikseb dawk il-benefiċċji fis-sena li tħallas il-punti, jew fuq numru ta' snin. Iċċekkja r-regoli tal-IRS fil-Punti ta 'Mortgage Topic 504-Home, u titkellem mat-tħejjija tat-taxxa lokali tiegħek qabel ma tiddeċiedi xejn.
Naturalment, l-ebda wieħed mill-benefiċċji t'hawn fuq ma jiġi b'xejn. Għandek bżonn tagħmel ħlas ta 'somma f'daqqa għall-ispiża tal-punt (i) meta tasal l-ipoteka tiegħek. Il-punti tal-ħlas jistgħu jiswew eluf ta 'dollari, u mhuwiex dejjem faċli li toħroġ b'dawn il-flus flimkien ma' ħlas parzjali.
Għandek Punti ta 'Ħlas?
Jekk tista 'taffordja li tħallas il-punti, ikollok bżonn insemmu jekk ikun worth it. Hawnhekk hawn regola ġenerali: l-itwal inti ser iżżomm is-self, il-punti aktar attraenti jsiru.
Ikkunsidra l-valur ekonomiku ġenerali. Jekk int it-tip ta 'persuna li jħobb spreadsheets, tista' tiddetermina l-aħjar għażla billi tħares lejn valuri futuri versus valuri preżenti. Madankollu, ħafna nies jibdew bir-rotta li ġejja:
- Iddeskrivi kemm punti tista 'tħallas.
- Skopri kemm dawk il-punti jnaqqsu l-ħlas ta 'kull xahar tiegħek.
- Ikkunsidra kemm xhur ta 'ħlasijiet imnaqqsa tista' tgawdi qabel ma tagħżel li tbigħ.
- Evalwa kemm int tiffranka l-imgħax fuq bosta perjodi ta 'żmien (ħames u 10 snin, per eżempju).
- Iddeċiedi jekk timxix 'il quddiem.
Xi suġġerimenti biex jgħinuk tevalwa jinkludu:
- Ikkalkula xenarji differenti dwar kif il-ħlas ta 'kull xahar tiegħek jinbidel bil-punti.
- Ibni tabella ta 'amortizzament biex tara kif l-ispejjeż ta' l-imgħax jinbidlu maż-żmien (tista 'wkoll tuża mudelli b'xejn spreadsheet biex tgħinhom).
- Uża kalkulatur tal-punti onlajn.
- Staqsi lil min isellef tiegħek għall-kalkoli.
Tabella ta 'spreadsheet jew amortizzament hija verament l-aħjar għażla tiegħek biex tgħaqqad idea realistika ta' kif il-punti se jaffettwaw is-self tiegħek minħabba li ħafna nies ma jżommux self għal 30 jew 15-il sena sħiħa. F'ħafna każijiet, int ser tiffinanzja mill-ġdid is-self tiegħek jew ibiegħ id-dar tiegħek qabel dakinhar, u tabella ta 'amortizzament tippermettilek li tinfirex il-benefiċċju tal-punti fuq in-numru eżatt ta' snin li żżomm l-ipoteka tiegħek, sabiex tkun tista 'tara stima ta' ħlas realistika .