Il-Verità Dwar L-ebda Self tal-Għeluq tal-Għeluq
Jekk int it-tentazzjoni li tuża self mingħajr spejjeż ta 'l-għeluq, trid tifhem kif jaħdmu, x'inhuma l-kompromessi, u meta jagħmlu l-iktar sens.
Kull darba li tissellef il-flus, xi ħadd jitħallas. Is- sellief jaqla 'interess li huwa faċli biżżejjed biex jifhem, imma xi ngħidu dwar l-ispejjeż tat-tranżazzjoni? Għandhom jitħallsu spejjeż ta 'darba għal verifiki ta' kreditu, stimi, drittijiet ta 'oriġini u tfittxijiet fuq titolu. Is-sensara tal-ipoteki jaqilgħu kummissjoni, u oħrajn jistgħu jaqilgħu ħlasijiet ta 'riferiment. Min iħallas meta l-ispejjeż mhumiex murija b'mod ċar?
Ebda Spejjeż tal-Għeluq = "Rata Ogħla"
Meta tuża self mingħajr spejjeż ta 'l-għeluq, xorta tħallas id-drittijiet. Int tinduna li dan is-self għandu rati ogħla ta 'imgħax . Minflok ma tħallas bil-quddiem f'somma f'daqqa (billi tikteb kontroll, per eżempju), inti tħallas ftit extra maż-żmien. L-ispiża gets miżjuda - f'biċċiet ċkejkna - għal kull ħlas ta 'kull xahar li tagħmel.
Dak mhux neċessarjament ħaġa tajba jew ħażina. Il-mistoqsija hija kemm għandek tħallas xahar wara xahar - u hija dik aħjar milli tħallas l-ispejjeż kollha issa?
Biex insemmu dan, jista 'jkollok bżonn tagħmel ftit matematika, u jkollok bżonn tagħmel xi suppożizzjonijiet dwar kemm għandek iżżomm is-self (qabel ma tbigħ id-dar jew tiffinanzja mill-ġdid is-self f'self differenti).
Self b'rata ta 'imgħax ogħla jfisser li inti ser ikollok ħlas ta' kull xahar ogħla. Jekk int kurjuż dwar kif taħdem, ara kif tikkalkula pagamenti mensili - ir-rata ta 'l-imgħax hija "ingredjent" ewlieni f'dak il-kalkolu. Qabbel ir-rati disponibbli għal self bi spejjeż ta 'għeluq u mingħajrhom.
Per eżempju, id-differenza tista 'tkun ta' 0.5% (tikseb kwotazzjonijiet attwali minn selliefa bbażati fuq self u punteġġ ta 'kreditu biex tkun żgur li qed taħdem b'numri rilevanti).
Fuq self ta '$ 250,000, il-ħlas ta' imgħax u ta 'imgħax ta' kull xahar ikun ta '$ 1342.05 jekk tissellef b'5%. Jekk tħoll dak sa 5.5% (minħabba li ma tħallas l-ebda spejjeż ta 'l-għeluq), il-ħlas jinbidel għal $ 1419.47. Għal kemm-il xahar huwa ta 'min iħallas dak extra $ 77.42 fix-xahar? Dan jiddependi fuq kemm l-ispejjeż ta 'l-għeluq huma, u kemm ħażin trid iżżomm il-flus kontanti fil-but tiegħek.
Meta l-ebda spejjeż tal-għeluq ma huma idea tajba
Ħlas extra kull xahar mhux neċessarjament ħażin. Jista 'jkun l-aħjar għażla f'xi każijiet. Naturalment, għandek tibbaża d-deċiżjoni tiegħek fuq l-istampa l-kbira - mhux l-uġigħ imminenti tal-kitba ta 'kontrolli kbar għall-ispejjeż tal-għeluq tal-lum.
Jekk ir-rati se jinżlu fil-futur qarib, jista 'ma jagħmilx sens li jħallsu spejjeż kbar barra mill-but biex jissakkru f'self b'rata għolja. Inti tista 'tipprova tħallas ftit extra kull xahar, u mbagħad tiffinanzja mill-ġdid is-self jekk jaqgħu r-rati. Sfortunatament, qatt ma tista 'tkun ċert dwar id-daqs, id-direzzjoni, jew iż-żmien tal-bidliet fir-rata tal-imgħax, għalhekk għandek tagħmel xi suppożizzjonijiet u tieħu xi riskji (kemm jekk tħallas l-ispejjeż barra mill-but kif ukoll jekk le).
Jekk int pjuttost ċert li int ser tbiegħ id-dar jew tiffinanzja mill-ġdid is-self fi ftit snin (ħames snin jew inqas, ejja ngħidu), allura jista 'jagħmel sens li skip tħallas l-ispejjeż tal-għeluq għal issa.
Int ser ikollok tħallas dak il-ħlas ta 'kull xahar ogħla għal ftit snin biss - mhux it-terminu kollu ta' ipoteka ta '30 sena. Inti tista 'taf li bidla fix-xogħol hija fil-futur tiegħek, jew kwistjonijiet fir-rapport tal-kreditu tiegħek se jippermetti li tirċievi self ferm aħjar fil-futur. Għal darb'oħra, huwa impossibbli li wieħed ibassar il-futur, imma int tista 'dejjem tagħmel pjanijiet u ras f'din id-direzzjoni.
Meta hija idea ħażina
Iweġġa 'tħallas spejjeż kbar issa, iżda din tista' tkun ħaġa tajba li tagħmel jekk tista 'tissettja ruħek tajjeb fit-tul. L-iżgurar ta 'ħlas iżgħar ta' kull xahar għal ħafna snin li ġejjin jista 'jgħinek itfi ftit sorpriżi tal-ħajja (u jonfqu inqas b'mod ġenerali jekk tispiċċa żżomm is-self għal żmien twil).
Aħseb darbtejn fuq it-teħid tar-rata ogħla (mingħajr spejjeż tal-għeluq) meta:
- Ir-rati huma relattivament baxxi, u tistenna li jogħlew
- Int ser ikollok iżżomm is-self għal bosta snin
- Tista 'taffordja li tixtri r-rata orħos possibbli
Kif Tikseb l-Aqwa Self
Jekk int interessat fl-ebda self ta 'l-ispiża għall-għeluq, kun żgur li tikkunsidra l-fatturi kollha u tqatta' mill-inqas ftit ħin li tmexxi n-numri. Iva, iħoss bħal dar, imma hija deċiżjoni importanti. Imbagħad, ħu madwar.
Int tista 'ħafna drabi tikseb varjetà ta' kwotazzjonijiet mill-istess broker - xi wħud minnhom bi spejjeż ta 'għeluq u oħrajn b'livelli differenti ta' spejjeż ta 'l-għeluq. Bl-għażliet kollha ta 'quddiem int, tara li tista' ssib livell ta 'spiża aċċettabbli għalik.
Jagħmlu xi shopping paragun ukoll. Staqsi diversi sensara ta 'ipoteki kif ukoll il-bank jew l-unjoni tal-kreditu tiegħek għall-kwotazzjonijiet. Iċċekkja ma 'min isellef onlajn. Int issib li dawn l-istrutturi jagħlqu l-ispejjeż b'mod differenti u jistgħu joffru rati differenti.
L-ispejjeż tal-għeluq huma kumplessi, u l-ebda self tal-ispiża tal-għeluq mhux dejjem huwa irħis daqs kemm jidhru. Kun żgur li tifhem kif l-ispejjeż tal-għeluq jaħdmu qabel ma tinġibed il-grillu.