- Allokazzjoni tal- assi tal-istock, il-bonds u investimenti oħra tiegħek, skont il-livell tar-riskju tiegħek
- Bbilanċjar mill-ġdid awtomatizzat
- Qtugħ ta 'telf ta' taxxa għal kontijiet taxxabbli
- Għodda għall-investiment edukattiv inklużi l-irtirar u l-ippjanar tal-edukazzjoni
Il-konsulenti Robo , inklużi Wealthfront u Betterment, jimmiraw li jieħdu fuq konsulenti finanzjarji tradizzjonali.
Allura, kif jistgħu jimmaturaw?
Fejn Robo-Advisors Shine
Hemm oqsma fejn robot (jew, b'mod aktar preċiż, pjattaforma tal-ġestjoni tal-flus appoġġjata minn algoritmu sofistikat) huwa maniġer tal-flus ferm aħjar minn DIYer jew konsulent finanzjarju.
Ħlasijiet u minimi
Ħafna konsulenti finanzjarji jitolbu 'l fuq minn wieħed fil-mija ta' AUM (assi taħt ġestjoni) biex jimmaniġġjaw il-portafoll ta 'l-investiment tiegħek. B'kuntrast, id-drittijiet tal-konsulenti tal-vapuri ivarjaw minn żero, għal WiseBanyan u Schwab Intelligent Portfolios għal 0.89 għal kull Kapital Personali ta 'benefiċċju. Barra minn hekk, ħafna konsulenti jeħtieġu li l-klijenti jkollhom bilanċ minimu ta 'kont kbir; b'kuntrast, Wealthfront ser tavżak fil-bieb b'ħafna $ 500 u Betterment m'għandux minimu biex jiftaħ kont.
Rebalancing
Ir-riċerka tissuġġerixxi li l- ibbilanċjar mill-ġdid tal-portafoll tal-investiment tiegħek għall-allokazzjoni tal-assi preferuta tiegħu perjodikament itejjeb il-qligħ u jnaqqas il-volatilità. Il-bilanċ mill-ġdid huwa strateġija biex iżżomm il-persentaġġ tiegħek investit f'ishma, bonds u fondi oħra kostanti u konformi mal-preferenzi tiegħek.
Tista 'tagħmel dan waħedha, jew għandek il-konsulent ta' l-investiment tiegħek tagħmel dan ix-xogħol, iżda konsulent ta 'robo jagħmel biċċa xogħol tajba ta' awtomatizzazzjoni ta 'dan il-kompitu ta' investiment tedious.
Ir-Ritorn tas-Suq tal-Match tal-Punti ta 'Referenza tagħhom
Għalkemm il-prospetti li jaqblu mas-suq ma jagħmlux sens glamorous, il-fondi reċiproċi l-aktar attivi jonqsu milli jilħqu dawk il-metriċi
Vanguard u għadd ta 'akkademiċi qabblu r-ritorni ta' maniġers ta 'fondi attivi ma' l-indiċi tas-suq. Huma sabu li l-maniġers tal-fondi l-aktar attivi jonqsu milli jegħlbu l-indiċijiet tas-suq, u li dawk li jirnexxilhom jegħlbu l-qligħ sena rarament ikomplu l-prospetti tas-swat tagħhom fis-suq.
X'inhu Robo-Advisors Ma Nistax Nagħmlu (Ħafna mill-Ħin)
Minkejja l-vantaġġi tal-konsulenti tal-vapur, hemm ħidmiet l-aktar imħollija lil bniedem, speċjalment jekk int għonja ħafna u / jew ikollu bŜonnijiet finanzjarji kumplikati. Hawn fejn il-konsulenti tal-ħarba jaqgħu fil-qosor (ħafna mill-ħin).
Oħloq Pjan Finanzjarju Komprensiv
Jekk għandek valur nett għoli ta 'sitt jew seba' ċifri, konsulent tal-ħarba x'aktarx ma jkunx biżżejjed għalik. Ikollok bzonn konsulent finanzjarju fdat li jista 'jeżamina l-istampa finanzjarja tiegħek kollha, inklużi l-patrimonju, it-taxxa, il-fiduċja, u l-konsiderazzjonijiet tal-assigurazzjoni tal-ħajja. Konsulent finanzjarju ta 'servizz sħiħ ma' konsulenti stabbli ta 'konsulenti jista' jkun l-aħjar għat-tħassib ekonomiku wiesa 'tiegħek.
Xi konsulenti tal-vapuri, bħal Betterment, joffru xi assistenza umana. Imma x'aktarx l-offerti x'aktarx ma jilħqux l-approċċ prattiku u olistiku ta 'prattika ta' ppjanar finanzjarju.
Agħżel Assi Finanzjarji Speċifiċi
Jekk trid tinvesti f'self minn pari għal pari, tissieħeb f'kumpaniji limitati, fondi magħluqa, ħażniet individwali, bonds, muniti, għażliet u aktar, allura l-konsulent tal-ħarba ma jaħdimx.
Il-parti l-kbira tal-konsulenti tal-vapuri huma limitati fit-tipi ta 'investimenti disponibbli tagħhom. Fil-fatt, m'hemmx bosta konsulenti tal-vapuri li jipprovdu aċċess għal aktar minn 12-25 fond.
Jekk int selettur tal-istokk attiv u trid taħdem ma 'konsulent finanzjarju fi sforz biex taqbeż is-swieq, il-konsulent tal-vapur mhux għalik. Il-biċċa l-kbira ta 'l-għodod awtomatizzati mhumiex flessibbli biżżejjed għall-investituri li jridu jtellgħu l-assi tagħhom stess.
Dak kollu li qal, hemm ftit konsulenti ta 'investiment simili għall-ħarba li għandhom ftit iktar flessibilità fl-investiment, bħal Motif jew M1 Finance. U s-senserija tradizzjonali bħal Charles Schwab bdew joffru servizzi ta 'konsulenti awtomatizzati, li jippermettu lid-detenturi tal-kontijiet jużaw avukat tal-vapur filwaqt li jieħdu vantaġġ mill-investimenti aktar tradizzjonali offruti minn senserija.
Taqbad is-Suq
Il-biċċa l-kbira tal-konsulenti tal-vapuri jsegwu strateġija ta 'investiment tal-indiċi tal-fondi, li jfisser li dawn se jlaħħqu mill-qrib mar-rendiment tas-suq iżda mhux se jegħlbuh.
Xi servizzi, inklużi Hedgeable, Q-għanbaqar, u l-istrateġiji Beta Smart Betterment, għandhom strateġiji uniċi li jippruvaw jegħlbu s-suq. Imma r-riżultati tal-prestazzjoni għadhom barra.
Algoritmu sofistikat jew le, l-avukat-konsulent tiegħek x'aktarx ma jkunx jista 'jegħleb il-borża. Imma għal darb'oħra, la se konsulent tal-bniedem tiegħek.
Barbara A. Friedberg hija maniġer tal-portafoll ta 'qabel u awtur ta' Invest u Beat the Pros-Create u Manage ta 'Portafoll ta' Investiment b'suċċess . Il-kitba tagħha tidher fuq bosta websajts inklużi Robo-Advisor Pros.com u Barbara Friedberg Personal Finance.com.