Iċċaqlaq biex Ikkunsidra li Get Your Bill tat-Taxxa Just Dritt
Nitgħallem b'kalkulatur jew programm ta 'softwer biex insemmu dak li għandek tagħti L-Uncle Sam huwa idea ta' ħadd ta 'żmien tajjeb, imma hawn xi aħbarijiet li jistgħu jdawlu l-perspettiva tiegħek. Int għandek firxa wiesgħa ta 'tattiċi għad-dispożizzjoni tiegħek biex tiżgura li l-kont tat-taxxa tiegħek ma jkunx aktar milli għandu jkun.
Id-dehra tat-tattiċi tagħmel l-iktar sens tfisser li tanalizza l-finanzi kurrenti tiegħek, tistma s-sitwazzjonijiet fiskali tiegħek għas-snin ta 'qabel u tidentifika transazzjonijiet finanzjarji li jistgħu jsiru jew din is-sena jew is-sena d-dieħla.
Analiżi tal-Finanzi kurrenti tiegħek
L-ewwel, agħmel rendikont tad-dħul tiegħek u l-ispejjeż tiegħek għas-sena sal-lum u tantiċipa dak li se jkunu għall-bqija tas-sena. Naturalment, jekk qed tħejji l-prospett tat-taxxa tal-2017 tiegħek wara l-ewwel tas-sena, diġà għandek id-data kollha li għandek bżonn għal dik is-sena.
Issa stima dak li tantiċipa d-dħul, l-ispejjeż u l-iffrankar tiegħek se jkun fl-2018.
X'qed tfittex?
Tista 'tuża din l-informazzjoni f'varjetà ta' modi. Se tidentifika l-marġni tat-taxxa marġinali tiegħek għall-2017, u tgħidlek liema kategorija tat-taxxa tiegħek x'aktarx tkun fl-2018.
Jekk inti tantiċipa li tkun fi grupp ta 'taxxa iktar baxx is-sena d-dieħla, tikkunsidra li tibdel l-irċevuta tad-dħul ta' tmiem is-sena wara l-ewwel tas-sena jekk possibbli. Nimxu 'l quddiem għas-sena tat-taxxa li jmiss.
Jekk għandek għażla bejn l-użu ta 'ċertu tnaqqis f'sena waħda iżda mhux it-tnejn, tikkunsidra li ċċaqlaq it-tnaqqis għas-sena meta tkun fil-faxxa ta' taxxa ogħla u għalhekk se tagħmel l-iktar tajba.
Sussegwentement, int trid tkun identifikat id-dħul gross aġġustat tiegħek jew l-AGI għall-2017 u għal darb'oħra għall-2018. Ħafna tnaqqis u krediti għandhom limitu ta 'tneħħija gradwali-jekk taqla' aktar minn dan l-ammont, inti ma tistax titlobhom jew tista 'biss titlob kreditu mnaqqas. Huwa l-AGI tiegħek fi kwalunkwe sena li toqrob il-limitu ta 'tneħħija gradwali għal kwalunkwe tnaqqis jew krediti li inti tista' tkun eliġibbli għalih?
Jekk iva, tikkunsidra modi biex tibdel id-dħul jew tagħti spinta lill-aġġustamenti fid-dħul biex iżżomm l-AGI tiegħek fil-mira mixtieqa tiegħek.
Fittex għall-Breaks fiskali u Ara l-Kalendarju
Issa wasal iż-żmien li tagħmel ftit darbiet. Hemm xi tnaqqis fiskali li tista 'tieħu fl-2017 li mhux se jkun fl-2018? Din hija konsiderazzjoni oerhört importanti jekk l-Att dwar it-Tnaqqis tat-Taxxa u l-Impjiegi jiġi mgħoddi u jidħol fis-seħħ sa Frar 2018 kif mistenni. Huwa antiċipat li l-leġiżlazzjoni l-ġdida se taffettwa ħafna tnaqqis fit-taxxa u krediti. Jekk tnaqqis ikun imtajjar li jisparixxi meta l-liġi tat-taxxa l-ġdida tidħol fis-seħħ, tkun trid issibha issa jekk tista '.
Hawn taħt hawn ftit affarijiet oħra li tista 'tixtieq li żżomm għajnejk fuq:
- Il-limitu tat-tnaqqis tal-ispiża medika li huwa disponibbli għall-kontribwenti li jelenka l-punti se jonqos minn 10 fil-mija tal-AGI tiegħek għal 7.5 fil-mija skont il-liġi l-ġdida. X'inhu dan ifisser li mill-sena fiskali tal-2017, tista 'biss tnaqqas il-porzjon tal-ispejjeż mediċi kwalifikati tiegħek li jaqbżu l-10 fil-mija tad-dħul gross aġġustat tiegħek. Hemm ċans li din id-dispożizzjoni tkun retroattiva biex tkopri s-sena fiskali tal-2017, imma jekk dan ma jseħħx, tkun aħjar li tistenna sa wara l-ewwel tas-sena u tħallas kontijiet mediċi pendenti fl-2018 jekk ikun possibbli. Imbagħad huma jkollhom jaqbżu biss 7.5 fil-mija tal-AGI tiegħek.
- Il-liġi tat-taxxa l-ġdida hija mistennija li tneħħi t-tnaqqis dettaljat għall-imgħax ipotekarju għad-dejn ta 'ekwità, għalkemm it-tnaqqis jibqa' għad-dejn tal-akkwist assoċjat mal-ewwel u t-tieni djar sa $ 750,000. Jekk qed taħseb biex tiffinanzja mill-ġdid u tieħu flus kontanti, tista 'tkun trid tagħmel dan f'Diċembru jekk ikun possibbli.
- Jekk int suġġett għat-Taxxa Minima Alternattiva, 2018 għandha tkun sena aħjar għalik jekk tgħaddi l-Att dwar it-Tnaqqis tat-Taxxa u l-Impjiegi. Il-leġiżlazzjoni żżid l-ammonti ta 'eżenzjoni b'madwar 25 fil-mija. Hija xi ħaġa li wieħed għandu jżomm f'moħħu meta tistma x-xenarju tat-taxxa tas-sena d-dieħla.
Dawn huma biss ftit mill-pawżi tat-taxxa aktar komuni li jistgħu jiġu affettwati mil-liġi l-ġdida, u huwa possibbli - għalkemm mhux meqjus probabbli - li l-abbozz ma jgħaddix. Still, huma fatturi li inti tista 'tixtieq li wieħed iżomm f'moħħu.
Tranżazzjonijiet Finanzjarji Flessibbli Oħrajn
Tista 'tagħmel xi tranżazzjonijiet finanzjarji qabel tmiem is-sena jew wara l-bidu tal-2018. Dawn jinkludu:
- Donazzjonijiet ta 'karità
- Bejgħ ta 'ħażniet, bonds u investimenti oħra
- Konverżjonijiet Roth
- Teħid id-distribuzzjonijiet 401K u IRA
- Ħlas tat-taxxi stmati mill-Istat jew taxxi fuq il-proprjetà
- Aġġustament tal-kontribuzzjonijiet għal pjan ta 'irtirar 401 (k) jew simili
It-Taxxa tas-Sena Speċifika tgħaddi biex tikkunsidra
Hawn taħt hawn ftit affarijiet li għandek tikkonsidra meta timmaniġġja d-dħul fi tmiem is-sena:
| Tip ta 'dħul | Innaqqsu d-Dħul Tiegħek | Inżidu d-Dħul Tiegħek |
| Pagi | - Itejbu l-kontribuzzjonijiet pretax għall-401 (k) jew pjan ta 'rtirar simili biex tnaqqas id-dħul tiegħek.
- Staqsi jekk bonus tax-xogħol ta 'tmiem is-sena jista' jitħallas is-sena d-dieħla minflok din is-sena.
- Żomm ruħek fuq l-eżerċizzju ta 'għażliet ta' ħażniet ta 'inċentiv
| - Xogħol sigħat ta 'xogħol, jitolbu żieda, inaqqsu l-kontribuzzjonijiet ta' l-irtirar qabel it-taxxa, kontribuzzjonijiet ta 'irtirar shift għal Roth 401 (k) jew Roth 403 (b).
- Għażliet ta 'stock ta' inċentivi għall-eżerċizzju.
|
Dħul Kummerċjali
| - Onfoq spejjeż li jistgħu jitnaqqsu mit-taxxa bħal tagħmir u provvisti.
- Agħmel depożiti tat-taxxa fuq in-numru ta 'impjegati din is-sena minflok tistenna sal-iskadenza tal-15 ta' Jannar sabiex tkun tista 'tnaqqas it-taxxa Q4 fis-sena tal-pagi.
- Żomm 'il barra billi tibgħat il-fatturi u tiġbor il-kontijiet riċevibbli sas-sena d-dieħla.
- Identifika telf fin-negozju li jista 'jagħmel tajjeb għal dħul ieħor.
- Tirrevedi l-pjanijiet tal-irtirar u tikkunsidra li twaqqaf solo 401 (k) qabel tmiem is-sena.
| - Ibgħat il-fatturi u tipprova tiġbor fuq kontijiet pendenti riċevibbli sa tmiem is-sena.
- Stenna li tonfoq flus fuq spejjeż tan-negozju sa Jannar.
|
| Qligħ u Telf Kapitali | - Użu ta 'bejgħ bi ħlas jew skambji ta' tip simili biex iddifferixxi l-qligħ għal sena futura.
- Il-faxxa tat-taxxa ta '39.6 fil-mija tibda fi $ 418,400 għal filers waħedhom u $ 470,700 għal koppji miżżewġa li jitressqu flimkien fl-2017, għalkemm ir-rata tat-taxxa ewlenija taħt il-liġi l-ġdida hija mistennija li tnaqqas b'37 fil-mija. Il-qligħ fit-tul li jaqa 'taħt din il-kategorija ta' taxxa huwa intaxxat għal 20 fil-mija minflok 15 fil-mija, u jistgħu jkunu soġġetti għat- tnaqqis nett ta 'dħul ta' investiment ta '3.8 fil-mija ukoll.
- Ikkunsidra " ħsad ta 'telf ". Ibiegħu pożizzjonijiet b'telf mhux realizzat biex inaqqsu l-qligħ taxxabbli.
- Oqgħod attent dwar l-investimenti ta 'xiri mill-ġdid mibjugħin b'telf fi żmien 30 jum. Dan jista 'joħloq bejgħ tal-ħasil .
- Żomm ruħek fil-bejgħ ta 'pożizzjonijiet ta' profitt sal-sena d-dieħla.
- Tiżgura li t-telf minn trasferimenti japplika għal qligħ għal żmien qasir kull meta jkun possibbli.
- Tiġi bbilanċjata l-portafoll tiegħek tul it-tipi ta 'taxxa għall-akbar effiċjenza tat-taxxa.
| - Ikkunsidra " jiksbu ħsad ." Biegħ xi qligħ fit-tul biex timla dħul taxxabbli sal-quċċata tal-medda ta '15 fil-mija. Dak il-qligħ se jiġi intaxxat b'żero fil-mija.
- Biegħ xi qligħ fit-tul biex jimla dħul taxxabbli sal-quċċata tal-kategorija ta '35 fil-mija. Qligħ bħal dan se jkun intaxxat għal 15 fil-mija.
|
| Distribuzzjonijiet ta 'Irtirar | - Jekk ikollok bżonn tirtira ammont sostanzjali minn pjan ta 'rtirar, insemmu jekk huwiex aħjar li tieħu l-flus din is-sena kontra s-sena d-dieħla, jew tespandi l-impatt tat-taxxa billi tirtira ftit din is-sena u xi sena d-dieħla.
| - Ħu d-distribuzzjonijiet minimi meħtieġa (RMDs) sa tmiem is-sena.
- Jekk iddajt 70 sena u nofs fl-2017, l-ewwel RMD tiegħek għandu jittieħed sal-1 ta 'April 2017, iżda tista' ttardjaha sas-sena wara li tagħlaq 70½. Iddeskrivi jekk huwa aktar vantaġġuż li tieħu r-RMD din is-sena jew li tieħu żewġ RMDs is-sena d-dieħla.
|
| Il-konverżjoni tal-IRA Pretax għal Roth IRA wara t-taxxa | - Dan iżid id-dħul taxxabbli tiegħek fis-sena tal-konverżjoni.
- Tista 'tneħħi konverżjoni sa April 15 jew Ottubru 15. Dan jagħmel sens jekk l-ispiża tat-taxxa hija baxxa biżżejjed meta mqabbla mal-ispiża fiskali futura mistennija.
|
| Benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali | - Qligħ ta 'aktar dħul jista' jfisser li aktar benefiċċji tiegħek ikunu taxxabbli.
|
| Telf Passiv Minn Kirjiet u Negozji | - Iddeskrivi jekk it-telf passiv tiegħek se jkun limitat jew jista 'jitnaqqas din is-sena. Jekk iva, telf passiv jista 'jikkumpensa dħul ieħor. Jekk le, it-telf jitmexxa 'l quddiem.
| - Ikkunsidra li żżid id-dħul passiv tiegħek biex tuża t-trasferimenti ta 'telf tiegħek.
|
Telf operattiv nett
| - Eżerċizzju jġorru lura / jressqu għażliet biex jikkumpensaw id-dħul fi snin oħra.
| - Żieda fid-dħul biex tassorbi t-telf. Dan jagħmel l-income addizzjonali ħieles mit-taxxa sal-limitu tat-telf.
|
Dawn il-pariri jistgħu jgħinuk timmaniġġa spejjeż fl-aħħar tas-sena:
| Tip ta 'Spejjeż | Spejjeż ta 'Aċċellerazzjoni | Spejjeż ta 'Ing |
| Tnaqqis Dettaljat | - Iddeskrivi jekk tista 'jew għandha tiddeskrivi din is-sena u / jew is-sena d-dieħla billi tqabbel it-total tat-tnaqqis dettaljat tiegħek mad-deduzzjoni standard għall-istat tal-preżentazzjoni tiegħek. Żomm f'moħħok li l-Att dwar it-Tnaqqis fis-Taxxa u l-Impjiegi huwa mistenni li jirdoppja t-tnaqqis standard għal madwar $ 12,000 għal dawk li jimpjegaw waħedhom u għal $ 24,000 għal dawk miżżewġin u għall-fajl konġunt.
| - Jekk jagħmel aktar sens li tiġi kklassifikata s-sena d-dieħla minflok din is-sena, identifika l-ispejjeż li jistgħu jiġu trasferiti għall-2018.
|
Kura medika, dentali u tas-Saħħa
| - L-ispejjeż mediċi, dentali u tal-kura tas-saħħa li jaqbżu l-10 fil-mija tal-AGI tiegħek huma deduċibbli mit-taxxa fl-2017, għalkemm il-liġi fiskali l-ġdida tnaqqas dan għal 7.5% fl-2018 u tista 'tkun retroattiva biex tkopri 2017.
- Jekk int qrib iżda taħt il-limitu ta '10% tal-AGI, tikkunsidra li tħallas spejjeż mediċi addizzjonali qabel tmiem is-sena biex tikseb it-tnaqqis tiegħek fuq il-limitu. Dan il-mod, mill-inqas ikollok daqsxejn ta 'tnaqqis minflok xejn.
- Jekk int fuq il-limitu, nefqa medika addizzjonali se titnaqqas.
| - Jekk kellek spejjeż mediċi sinifikanti fl-2017, ħarsa lejn jekk tistax tħallas il-kontijiet mediċi tiegħek is-sena d-dieħla minflok, partikolarment jekk il-liġi tat-taxxa ġdida tgħaddi u mhijiex retroattiva. Billi "tħabbat" l-ispejjeż mediċi tiegħek f'sena waħda, tista 'wkoll tkun kapaċi tikseb aktar minn 7.5 fil-mija jew limitu ta' 10 fil-mija.
|
| Taxxi stmati mill-Istat | - Iħallas it-taxxi stmati mill-istat tiegħek sa tmiem is-sena biex tnaqqashom din is-sena. Dan jaħdem biss jekk int jew se tkun tista 'telenka u int mhux soġġett għat-taxxa minima alternattiva. U l-leġiżlazzjoni l-ġdida hija mistennija li taffettwa wkoll din il-waqgħa fiskali.
- Żomm ruħek fuq il-ħlas tal-istimi tal-istat Q4 tiegħek sa Jannar jekk ikun iktar vantaġġjuż li tnaqqashom fuq ir-ritorn tal-2018 tiegħek, jew sempliċiment biex tkun fuq in-naħa sikura biex tara fejn il-liġi l-ġdida tmur b'dan.
|
| Taxxa fuq il-proprjetà | - Ħallas il-pagament tat-taxxa fuq il-proprjetà li jmiss tiegħek qabel it-tmiem tas-sena biex tnaqqas din is-sena. Dan jaħdem biss jekk int jew se tkun tista 'telenka u int mhux suġġett għall-AMT.
| - Ħallas il-pagament tat-taxxa tal-proprjetà li jmiss tiegħek fl-2018 biex tnaqqasha fl-2018.
|
| Karità | - Iddata flus kontanti sal-31 ta 'Diċembru biex tnaqqas id-donazzjoni din is-sena.
- Iddawra oġġetti mhux fi flus bħal ħwejjeġ, għamara jew vetturi sal-31 ta 'Diċembru biex tikseb tnaqqis din is-sena.
- Ikkunsidra Fond Konsultattiv tad-Donaturi jekk trid tagħti imma int mhux ċert liema karità tixtieq tagħti.
- Tipposponi d-donazzjonijiet sal-sena d-dieħla jekk it-tnaqqis iwassal għal tfaddil fiskali akbar fl-2018.
| - Agħżel is-sena d-dritt sabiex il-karità tiġġenera l-aktar iffrankar tat-taxxa.
|
Hawn taħt hawn ftit kunsiderazzjonijiet dwar iffrankar ta 'flus fl-aħħar tas-sena:
| 401 (k) jew 403 (b) Pjanijiet ta 'l-Irtirar | - Il-kontribuzzjonijiet għall-kontribuzzjonijiet tal-impjegati għall-2017 għandhom isiru sal-31 ta 'Diċembru jew jiġu differiti mill-aħħar ħlas tiegħek tas-sena.
- Iddeċiedi kemm tixtieq tannulla minn kull paycheck sabiex tkun lest biex tmur f'Jannar għall-kontribuzzjonijiet tal-2018.
- Iddeċiedi kemm li talloka għall-pretax tradizzjonali u / jew wara t-taxxa Roth kontijiet għall-2018.
|
| IRA tradizzjonali | - Il-kontribuzzjonijiet għas-sena fiskali 2016 huma dovuti sas-17 ta 'April, 2018, sabiex it-tneħħija tal-IRA tiegħek tistenna sas-sena d-dieħla jekk meħtieġ.
- Iddetermina kemm, jekk hemm, tal-kontribuzzjonijiet tradizzjonali tiegħek tal-IRA se jkunu deduċibbli mit-taxxa.
|
Roth IRA
| - Il-kontribuzzjonijiet għas-sena tat-taxxa 2017 huma dovuti sat-18 ta 'April 2018.
- Iddetermina kemm, jekk hemm, inti eliġibbli biex tikkontribwixxi għal Roth IRA.
- Ikkunsidra l-iffinanzjar ta 'Roth IRA u tieħu l -Kreditu ta' Tifdil jekk int eliġibbli.
|