Tnaqqis tar-Responsabbiltà tat-Taxxa tiegħek Permezz ta 'Allokazzjoni Intelliġenti
Kif taħdem ix-xogħol tal-assi
Dak li huwa importanti fl-investiment huwa l-kompost annwali wara t-taxxa, inflazzjoni- aġġustat ritorn ta 'investitur jaqla' fuq il-kapital tiegħu. Aqra dik is-sentenza għal darb'oħra: wara t-taxxa . Tgħallem kif tikkalkula r-rata ta 'tkabbir kompost annwali (CAGR) . Dawk int familjari mal- valur tal - ħin tal- ekwazzjonijiet tal-flus jafu li apparentement ammonti żgħar jistgħu jammontaw għal munzelli sinifikanti ta 'flus kontanti jekk jitħallew waħedhom. Jekk għandek ammonti ta 'inqas minn $ 100 jew inqas fix-xahar biex tinvesti, hemm modi kif tista' tibda tinbena portafoll ta 'investiment sinifikanti . Kull darba li porzjon tad-dħul tiegħek jitlaq lil Uncle Sam, il-valur futur tal-assi jonqos ħafna għaliex mhux biss int mitluf il-flus innifsu, int titlef il-profitt kollu li setgħu nkisbu billi nvestu l-flus.
It-tqegħid ta 'assi jaħdem għax tipi differenti ta' investimenti jirċievu trattament fiskali differenti. Jiddependi fuq it-tul ta 'żmien li jinżamm assi, pereżempju, id-dħul li ġej minn qligħ kapitali jiġi ntaxxat b'rati sinifikament aktar baxxi minn dividendi u imgħax tal-bonds.
Fil-każijiet ta 'familji bi dħul ogħla, it-taxxa fuq it-tieni tip ta' dħul kultant tista 'tilħaq daqs 35%. Għalhekk, billi sempliċement ipoġġi l-istokks u l-bonds korporattivi kollha tiegħu għolja fil-kontijiet ta 'vantaġġi fiskali tiegħu, investitur jista' immedjatament jagħmel tfaddil fiskali sinifikanti li kultant jista 'jammonta għal għexieren ta' eluf ta 'dollari fis-sena u, fl-aħħar mill-aħħar, tul il-ħajja ta 'investiment ta' suċċess.
Eżempju sempliċi ta 'kif it-tqegħid ta' l-assi jista 'jiffranka l-flus
Immaġina li għandek portafoll stmat li jiswa $ 100,000. Nofs l-assi tiegħek, jew $ 50,000, jikkonsistu fi bonds ta ' grad ta' investiment li jaqilgħu 8% li jiġġeneraw $ 4,000 fis-sena fid-dħul mill-imgħax. Ħamsa u ħamsa fil-mija tal-portafoll, jew $ 25,000, jikkonsisti f'ishma komuni b'dividendi għolja li jiġġeneraw $ 1,000 fis-sena. Il-ħamsa u għoxrin fil-mija li jifdal, jew $ 25,000, jikkonsistu f'ħażniet komuni li ma jħallsux dividendi.
F'dan ix-xenarju, investitur fil-kategorija tat-taxxa ta '35% jiffranka immedjatament $ 1,750 fis-sena billi jqiegħed il-ħażniet li jipproduċu ħafna u bonds korporattivi fil-kontijiet tat-taxxa favur tiegħu. (Biex tikkalkula dan, żid id-dħul mill-imgħax tal-bonds ta '$ 4,000 u d-dħul ta' dividend ta '$ 1,000 flimkien biex tikseb $ 5,000. 35% tat-taxxa fuq $ 5,000 hija ta' $ 1,750.) Ma jagħmilx sens għalih li jqiegħed id-dividend mhux tiegħu li jħallas stokk komuni f'tali kont minħabba li mhux se jħallas taxxi fuq il-profitt sakemm jagħżel li jbigħ l-investiment; anke dakinhar, hu jkun intaxxat b'rata kompletament nofs dak li kien iħallas mod ieħor! Għall-biċċa l-kbira tal-investituri, il-qligħ kapitali huwa ntaxxat bi 15%.
Gwida għall-Pjazzament tal-Assi
Meta tiddeċiedi liema tip ta 'kontijiet tqiegħed l-assi tiegħek bħal bonds korporattivi u stokks komuni, ġeneralment, ħalli dawn il-ftit linji gwida sempliċi jgħinuk bid-deċiżjoni tiegħek:
Assi li għandhom jitqiegħdu f'kontijiet ta 'vantaġġi fiskali ( 401k , IRA , eċċ.):
- Ħażniet komuni b'rendiment kbir bi storja twila ta ' ħlasijiet ta' dividendi
- Bonds korporattivi
- Tranżazzjonijiet ta ' arbitraġġ tar-riskju
- Ishma ta 'trusts ta' investiment ta 'proprjetà immobbli (REITs)
Assi li għandhom jitqiegħdu f'kontijiet regolari u mhux vantaāājati bit-taxxa ( senserija , pussess ta 'titoli diretti, eëë.):
- Stokks komuni bi ftit jew ebda ħlas ta 'dividend li inti tistenna li żżomm għal aktar minn sena
- Bonds muniċipali ħielsa mit-taxxa (peress li diġà huma ħielsa mit-taxxa, m'hemmx bżonn li jitqiegħdu f'kontijiet ta 'vantaġġi fiskali)