Xi għażliet jistgħu jgħinuk tevita li tħallas it-taxxi fuq l-interess tal-bonds tat-tfaddil
Il-problema bil-bonds hija li ma jaqilgħux l-interessi għal dejjem. Eventwalment, huma jimmaturaw. F'xi punt, is-Servizz ta 'Dħul Intern jixtieq li tħallas it-taxxi fuq id-dħul fuq l-interess li kisbu, iżda l-IRS jagħtik koppja ta' għażliet.
Wieħed jista 'jippermetti li inti tevita li tħallas kwalunkwe taxxa fuq l-interess fil-livelli kollha.
Basics ta 'Bonds ta' Tifdil
Is-serje EE hija l-aktar tip komuni ta 'bonds maħruġa mit-Teżor tal-Istati Uniti. Huma jaqilgħu l-imgħax għal 30 sena jekk iżżommhom fit-tul, u bħala kwistjoni prattika, għandek iżżommhom għal mill-inqas sena jew int titlef l-investiment tiegħek. Il-bonds EE mibjugħa illum jiġu b'rata ta 'imgħax fissa ta' ftit .10 fil-mija, imma jekk xtrajthom bejn Mejju 1997 u Ġunju 2004, dawn qed iħallsu rata varjabbli ta '1.07 fil-mija mill-2017.
Il-liġi federali tippermetti lill-kontribwenti li jixtru sa $ 10,000 kull tip ta 'bond kull sena. Dan jiżdied għal $ 20,000 jekk int miżżewweġ u l-mara tiegħek trid tixtri wkoll u tista 'tixtri $ 5,000 addizzjonali jekk tgħid lill-IRS li trid tuża r-rifużjoni tat-taxxa tiegħek biex tixtri bonds ta' Serje I tal- karta antika.
Meta l-Imgħax ta 'Imgħax huwa taxxabbli
Anke b'dawn ir-rati tal-imgħax, il-bonds tiegħek se jaqilgħu ftit kull sena u l-IRS irid is-sehem tiegħu ta 'dak il-flus.
Imma hawn xi ftit interess ta 'aħbarijiet tajba huwa biss taxxabbli fil-livell federali. Int ser ikollok dodge taxxi statali u lokali fuq l-interess li jaqilgħu l-bonds tiegħek, li jistgħu jagħmluhom jidhru bħala mezz ta 'investiment aktar attraenti għal dawk li jħallsu t-taxxi li jgħixu fi stati b'rati għolja ta' taxxa fuq id-dħul.
Fir-rigward tat-taxxi federali, għandek għażla bl-obbligazzjonijiet ta 'l-EE u l-I.
Tista ' tiddifferixxi l-imgħax sakemm tifdi l-bonds jew timmatura, liema minnhom isseħħ l-ewwel, jew tista' tħallas it-taxxi fuq l-imgħax ta 'kull sena. Sfortunatament, ma tistax tbiddel il-moħħok u tmur lura u 'l quddiem tul 30 sena. Hija elezzjoni ta 'darba. U jekk tiddeċiedi li tiddifferixxi l-imgħax, trid tħallas it-taxxi assoċjati - sa 30 sena kemm-il darba ma tifdix il-bonds minnufih f'daqqa f'dik is-sena.
U hemm qabda waħda aktar. Int trid tikkura l-bonds kollha ta 'l-EE bl-istess mod. Ma tistax tiddifferixxi l-imgħax fuq dan u dak wieħed, imbagħad tħallas kull sena fuq numru żgħir ta 'oħrajn.
L-Esklużjoni tat-Taxxa fuq l-Edukazzjoni
Allura hemm mod minn dan kollu? Forsi għal xi persuni taxxabbli.
L-IRS ihallik jevita li jhallas it-taxxi fuq l-imghax miksub mill-bonds ta 'tfaddil tas-Serje EE u Series I meta tifhemhom jekk tuża l-flus ghal spejjeż kwalifikati ta' edukazzjoni oghla ghalik innifsek, il-konjuği tieghek jew xi wiehed mid-dipendenti tieghek.
Naturalment, jekk isir dan hemm għadd ta 'regoli li jikkwalifikaw.
- Jekk għandek bonds ta 'Serje EE, dawn għandhom ikunu nħarġu wara l-1989.
- Is-sid tal-bonds irid ikun ilu mill-inqas 24 sena fl-ewwel jum tax-xahar fis-sena li fiha jkunu nħarġu. Imma jekk int stess u inti tissodisfa dan ir-rekwiżit ta 'l-età, tista' tifdihom biex iħallsu l-ispejjeż ta 'l-edukazzjoni tat-tifel / tifla tiegħek anke jekk għadu mhux 24.
- Int trid tħallas l-ispejjeż ta 'l-edukazzjoni fl-istess sena li tifdi l-bonds, u huma koperti biss ċerti spejjeż: tagħlim, miżati, xi kotba u xi tagħmir, bħal kompjuter li jista' jkun meħtieġ għal ċertu kors. Il-kmamar tal-kmamar u l-abbord u l-isports ma jikkwalifikawx.
- Int trid tuża d -dħul kollu tal-bonds mifdija tiegħek, kemm il-kapital kif ukoll l-imgħax, biex tħallas l-ispejjeż ta 'l-edukazzjoni. Jekk il-qligħ jammonta għal aktar minn dak li għandek tagħti lill-iskola, il-porzjon tal-imgħax li kieku kien ikun eżenti mit-taxxa huwa proratat.
- L-iskola għandha tkun waħda li magħha d-Dipartiment ta 'l-Edukazzjoni ta' l-Istati Uniti għandu programm ta 'għajnuna għall-istudenti.
- Int trid tippreżenta prospett tat-taxxa konġunt mal-konjuġi tiegħek jekk tkun miżżewweġ.
Tista 'wkoll tidderiġi l-fondi kollha mill-bonds mifdija tiegħek għal Coverdell Education Savings Account jekk l-ebda wieħed fil-familja tiegħek ma jkun pjuttost lest li jitlaq il-kulleġġ s'issa.
Ir-Regola tad-Dħul Gross Aġġustat Modifikat
Mhux kull kontribwent jista 'jagħmel użu mill-esklużjoni tat-taxxa edukattiva. Regola finali waħda tinvolvi d -dħul gross aġġustat modifikat tiegħek għas-sena meta tuża l-bonds biex tħallas l-ispejjeż ta 'l-edukazzjoni.
Meta MAGI tiegħek jilħaq ċertu limitu, parti biss mill-interess tal-bonds tiegħek hija eskluża mit-tassazzjoni. Jekk id-dħul tiegħek jilħaq it-tieni limitu, ma tistax titlob l-esklużjoni. Kwalunkwe imgħax mill-bonds jgħodd għal MAGI tiegħek - mhux biss dħul li taqla '.
Mill-2018, persuna taxxabbli waħda tista 'taqla' sa $ 79,700 u għadha titlob l-esklużjoni sħiħa. Il-limitu jiżdied għal $ 119,500 jekk int miżżewweġ. L-esklużjoni mbagħad tibda tneħħija gradwali, u hija eliminata kompletament għal kontribwenti waħedhom b'MAGI ta '$ 94,700, jew $ 149,550 għal persuni taxxabbli miżżewġin.
X'jiġri Jekk inti Ninvesti?
Sa l-2004, kien possibbli li tkompli tiddiferixxi l-imgħax fuq il-bonds anke jekk il-bonds tiegħek ta 'l-EEE kienu mmaturaw. Int tista 'terġa' tinvesti b'mod effettiv dak il-flus, billi tifdi l-bonds imbagħad tuża r-rikavat biex tixtri bonds Serje HH. Inti tista 'mbagħad tkompli tiddiferixxi l-interess fuq il-prinċipal. Sfortunatament, it-Teżor tal-Istati Uniti m'għadux joħroġ bonds Series HH għalhekk din l-għażla m'għadhiex disponibbli.
Inti jista 'jkollok għażla differenti jekk tirtira l-bonds, madankollu. Jekk tista 'tikkonvinċi lill-eżekutur testamentarju tal-patrimonju biex jaħdem miegħek, hi tista' tifdi l-bonds, tħallas it-taxxi fuq l-imgħaxijiet mill-propjetà, ħallihom jerġgħu jinħarġu. Dan mill-inqas jgħinek tevita li tħallas it-taxxi fuq l-imgħax li nkiseb matul il-ħajja tal-decedent.