Benefiċċji Investituri Ġodda spiss ma nafux
Serje EE Bonds ta 'Tfaddil huma eżenti mit-Taxxi fuq l-Istat u l-Income Lokali
Wieħed mill-ikbar benefiċċji ta ' bonds ta' tfaddil tas-Serje EE huwa l-eżenzjoni li jaqilgħu mit-taxxi statali u lokali. Dan huwa speċjalment importanti jekk inti qiegħed fi grupp tat-taxxa bi dħul għoli fi stat li jimponi ġid bil-kbir bħal New York .
L-aħħar linja hija li dan ifisser aktar flus fil-but tiegħek.
Serje EE Bonds ta 'Tifdil Jistgħu Jipposponu Taxxi tad-Dħul Sa Ħruġ ta' Rifużjoni jew 30 Snin
Jekk tagħżel rappurtaġġ ibbażat fuq il-flus fuq il-preżentazzjonijiet tat-taxxa tad-dħul tiegħek mal-IRS, tista 'tiddifferixxi l-ħlas tat-taxxi fuq id-dħul mill-imgħax tal-bonds ta' tfaddil tiegħek Series EE sakemm tifdi l-bonds jew 30 sena mid-data li tinħareġ. Kif ġie spjegat fil- Gwida għall - Bidu tal-Bonds ta 'Tfaddil tas-Serje EE , kull bond tat-tfaddil huwa bond ta' kupun żero. Dan ifisser li fil-fatt ma jkollokx kontrolli fil-posta għall-imgħax li tkun dovut bħalek bi rabta korporattiva jew bond muniċipali . Minflok, il-valur tal-imgħax dovut lilek huwa miżjud mal-prinċipal tal-bond, u ġġibu meta l-bond jimmatura, jew tbigħu lura lill-gvern (dan jissejjaħ "jinfeda" il-bond).
Il-bonds ta 'tfaddil ta' Serje EE għandhom iħallsu imgħax sa 30 sena mid-data li jinħarġu.
Dan ifisser li bond b'valur nominali ta '$ 5,000 jista' jispiċċa jiswa $ 20,000 jew $ 30,000! Dan huwa punt li l-biċċa l-kbira ta 'l-investituri l-ġodda ma jifhmux, għalhekk huwa importanti li taqbad il-kunċett.
Is-Serje Bonds ta 'Tfaddil tal-EE tista' Tipprovdi Benefiċċji Tassattivi kbar għall-Kulleġġ jew Tifdil fl-Edukazzjoni
Jekk tinvesti fi bonds ta 'tfaddil ta' Serje EE għal kulleġġ jew għal spejjeż oħra ta 'edukazzjoni kwalifikata, tista' teskludi parti jew l-interess kollu li taqla 'matul għexieren ta' snin mit- taxxi tad - dħul tiegħek meta l-bonds jinfdew.
Ir-regoli huma estensivi, iżda hawnhekk is-sommarju:
- Int trid tifdi l-bonds ta 'tfaddil tas-Serje EE fl-istess sena li ġġarrab l-ispejjeż għall-edukazzjoni post-sekondarja, bħat-tagħlim u l-miżati.
- Int trid ikollok mill-inqas 24 sena fl-ewwel jum tax-xahar li fih tkun xtrajt il-bonds.
- Jekk qed tuża bonds ta 'tfaddil Series EE għal edukazzjoni tiegħek stess u trid il-benefiċċji tat-taxxa, il-bonds għandhom ikunu rreġistrati direttament f'ismek!
- Jekk inti miżżewweġ, għandek tippreżenta ritorn konġunt biex tikkwalifika għall-esklużjoni tat-taxxa tad- dħul mill-imgħax ta ' bonds ta' tfaddil tas-Serje EE. Meta ġie miktub dan l-artikolu, l-Att dwar id-Difiża ta 'Żwieġ jipprekludi lill-IRS milli jirrikonoxxi żwiġijiet legalment validi ta' koppji tal-istess sess fil-parti kbira tal-Istati Uniti li tippermetti tali għaqdiet sabiex l-omosesswali u l-lejżjani ma jistgħux jieħdu vantaġġ minn dan il-programm għall- konjuġi jekk il-bonds jinżammu f'isimhom.
- Hemm rekwiżiti ta 'dħul stabbiliti mill-gvern li trid tissodisfa skond is-sitwazzjoni tiegħek. Dawn huma aġġornati ta 'spiss, iżda għas-sena fiskali 2008, dawn kienu kif ġej: "Għall-persuni taxxabbli waħedhom, l-esklużjoni tat-taxxa tibda tonqos bi $ 67,100 modifikat dħul gross aġġustat u jiġi eliminat għal dħul gross aġġustat ta' $ 82,100 u aktar. dawk li jħallsu t-taxxa li jidħlu flimkien, l-esklużjoni tat-taxxa tibda tonqos b'dħul gross aġġustat ta '$ 100,650 modifikat u tiġi eliminata għal dħul gross aġġustat ta' $ 130,650 jew aktar. Koppji mara għandhom jippreżentaw flimkien biex ikunu eliġibbli għall-esklużjoni. "
- L-istituzzjoni post-sekondarja li tattendi trid tikkwalifika għall-programm ta 'bonds ta' tfaddil tas-Serje EE billi tkun università, kulleġġ jew skola vokazzjonali li tissodisfa l-assistenza federali billi toffri programmi bħal self tal-istudenti garantit .
L-ispejjeż u t-tariffi edukattivi kwalifikati jinkludu oġġetti bħal:
- It-tagħlim u l-miżati inklużi l-ispejjeż tal-kors meħtieġa.
- Spejjeż li jibbenefikawk, il-konjuġi tiegħek, jew dipendenti għal min titlob eżenzjoni.
- Il-kotba, il-kamra u l-bord mhumiex ikkunsidrati bħala spejjeż ta 'edukazzjoni kwalifikati .
L-ammont ta 'spejjeż kwalifikati huwa mnaqqas bis-somma ta' kwalunkwe boroż ta 'studju, assistenza edukattiva pprovduta minn min iħaddem, boroż ta' studju jew benefiċċji ta 'tagħlim oħra u kemm il-kapital u l-interess tal-bonds ta' tfaddil tal-EE għandhom jintużaw biex iħallsu l-ispejjeż ikkwalifikati biex jeskludu l- mid-dħul taxxabbli tiegħek.
Skond it-Teżor ta 'l-Istati Uniti, "Jekk l-ammont ta' bonds eliġibbli li tkun issekwestrat matul is-sena jaqbeż l-ammont ta 'spejjeż edukattivi kwalifikati mħallsa matul is-sena, l-ammont ta' interess li jista 'jiġi eskluż jitnaqqas pro rata."
Metodu Alternattiv għall-Użu ta 'Bonds ta' Tfaddil tas-Serje EE għal Spejjeż ta 'Edukazzjoni
Hemm metodu aktar avvanzat biex jintużaw bonds ta 'tfaddil tas-Serje EE għal spejjeż ta' edukazzjoni. Dan l-approċċ huwa ddettaljat mit-Teżor tal-Istati Uniti fuq is-sit tat-Teżor Dirett u jinvolvi t-tqegħid ta 'bonds ta' tfaddil tas-Serje EE f'isem it-tifel mal-ġenituri elenkati bħala l-benefiċjarju (mhux ko-proprjetarju). Għalkemm it-tifel se jħallas taxxi Federali fuq id-dħul mill-imgħax, dan jista 'jkun strutturat li jkun ferm inqas milli kien ikun dovut jekk il-ġenituri kellhom il-bonds. Dan l-approċċ huwa kemxejn kumpless u għandu jsir flimkien ma 'accountant kwalifikat u rrispettat tajjeb li huwa familjari mar-regoli tat-taxxa fuq l-investiment.