Qligħ ta 'Dħul ta' Imgħax Ħieles mit-Taxxa għall-Irtirar
Id-Dħul Muniċipali tal-Bonds huwa eżenti mit-Taxxi Federali u tad-Dħul Statali
Immaġina li int 65 sena. M'għandek l-ebda dejn, tkun id-dar tiegħek għal kollox, u jkollok $ 500,000 fi tfaddil, mibnija fuq karriera twila ta 'xogħol.
Għandek għażla bejn l-investiment f'bonds korporattivi ġenerali u l-investiment f'bonds muniċipali ħielsa mit-taxxa. Il-bonds tal-kumpaniji jrendu 7%, u l-bonds muniċipali ħielsa mit-taxxa jrendu 5%.
Dan ifisser li l-bonds korporattivi jiġġeneraw $ 35,000 fi dħul ta 'imgħax kull sena għalik, li fuqhom jgħixu, iħallsu l-kontijiet tiegħek, iżommu l-ikel fil-pantry u l-mediċina fl-armadju. Int ikollok tħallas taxxi tad-dħul ordinarji fuq dawn il-flus. Il-bonds muniċipali ħielsa mit-taxxa, min-naħa l-oħra, jiġġeneraw $ 25,000 fis-sena fid-dħul mill-imgħax. M'għandekx tagħti Penny wieħed fit-taxxi Federali jew tal-Istat fuq dawn il-bonds jekk tkun qed tixtri titoli maħruġa fl-istat tad-dar tiegħek stess.
Liema mit-tnejn hija l-aħjar għażla ta 'investiment għall-portafoll tiegħek? Biex tiskopri r-risposta għal dik il-mistoqsija, trid tikkalkula xi ħaġa magħrufa bħala r -rendiment ekwivalenti taxxabbli . B'mod ġenerali, iktar ma tkun baxxa l-kategorija tat-taxxa tiegħek, il-bonds korporattivi aktar favorevoli se jkunu bħala investiment, filwaqt li l-ogħla huwa l-parentesi tat-taxxa tiegħek, jidhru l-bonds muniċipali aktar favorevoli.
In-nassa waħda li għandek tevita hija l-vizzju li investituri ġodda jidhru li jtellgħu u li jikkawża li jitpoġġew b'mod riflessiv bonds muniċipali ħielsa mit-taxxa fi pjanijiet ta 'rtirar li jkunu protetti minn taxxi minħabba l-istruttura inerenti tagħhom. Huwa foolish! Anke jekk int fl-ogħla kategorija tat-taxxa miġbura fl-Istati Uniti, id-dħul fil- pjan 401 (k) jew kontijiet ta 'rtirar tiegħek diġà huwa protett mill-IRS, u b'hekk il-bonds tal-kumpaniji jagħtu għażla aħjar minn perspettiva tat-tassazzjoni f'ħafna sitwazzjonijiet.
Regola utli: "Opposti jattiraw: Bonds taxxabbli jidħlu f'kontijiet ħielsa mit-taxxa, u bonds ħielsa mit-taxxa jmorru f'kontijiet taxxabbli."
Bonds Muniċipali Jistgħu Jvarjaw Inqas minn Ħażniet
Skont it-tul tal-bonds muniċipali li żżomm fil-portafoll tal-investiment tiegħek, l-assi tiegħek jistgħu jvarjaw aktar jew inqas mill- ħażniet . Tipikament, bond b'tul ta 'żmien iqsar (wieħed li jimmatura aktar kmieni) se jvarja ħafna inqas minn bond ta' tul itwal (wieħed li jimmatura ħafna snin fil-futur). L-affarijiet kollha jiġu bi prezz - għalhekk il-maxim ekonomiku, "M'hemm l-ebda ħaġa bħal ikla b'xejn". Bonds ta 'dewmien iqsar kważi dejjem igawdu rendiment aktar baxx minn bonds li għandhom tul ta' żmien itwal. Dan huwa l-kompromess li trid tagħmel. (Nota: Is-sitwazzjonijiet rari jseħħu kull ftit għexieren ta 'snin meta dan mhux minnu. Huwa magħruf bħala "kurva tar-rendita maqluba.")
Ħafna Investituri Ġodda Isibu l-Idea ta 'Investiment f'Bonds Muniċipali Aktar Emotionally Appealing Than Investiment fi Ħażniet
Meta tixtri bond muniċipali fis-suq primarju, il-flus tiegħek jiġu mislufa lil gvern lokali jew statali għal proġetti li jagħmlu l-ħajja aħjar għall-persuna medja. Jekk tixtri bonds maħruġa minn distrett skolastiku, il-flus tiegħek x'aktarx jintużaw biex tinbena skola ġdida jew gymnasium.
Jekk tixtri bond muniċipali maħruġa minn pajjiżek, il-flus jistgħu jintużaw biex jinbnew toroq, pontijiet, sptarijiet, impjanti tad-drenaġġ u xogħlijiet pubbliċi oħra.
F'dawn il-każijiet kollha, l-emittent tal-bonds iwiegħed li jħallsek imgħax fuq il-flus tiegħek. F'xi punt fil-futur, fid-data tal-maturità, int imwiegħed ir-ritorn tal-valur par tal-bond innifsu. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, ċertament fil-każ ta 'bond tradizzjonali muniċipali mingħajr taxxa, dan huwa ugwali għall-ammont ta' flus li oriġinarjament sede lill-emittent.
Għal ħafna investituri, jafu dan il-fatt sempliċi - li inti se tikseb il-flusek lura f'punt speċifiku fil-ġejjieni sakemm l-emittent tal-bonds ma jkunx inadempjenti - jagħmel iż-żamma ta 'bonds muniċipali ħielsa mit-taxxa eħfef psikoloġikament u emozzjonalment. Jiena personalment naf investituri rtirati li joqogħdu fuq portafolli ta 'seba' ċifri mimlijin b'bonds muniċipali, li ma jqisux il-varjazzjonijiet fil-prezz iżda li ma jistgħux jistommu l-idea li jkollhom xi ħażniet, ma jimpurtax kemm hi ta 'kwalità għolja, kif tagħmel qliegħ, jew kif diversifikati tajjeb, anke jafu li fuq perjodi twal ta 'żmien, l-istokkijiet assolutament ma jħallsux bonds fid-dipartiment tar-ritorn.
Impoġġi sempliċement, bħala irrazzjonali u foolish kif inhu, ħafna investituri ġodda jaħsbu li bonds huma intrinsikament "aktar siguri" minn stokks, u jinjoraw affarijiet bħar-riskju tar- rata tal-inflazzjoni . Madankollu, m'għandekx tinvesti fl-istokks biex tibni l-ġid hekk jekk l-iffokar tat-tfaddil tiegħek fuq investimenti ta 'dħul fiss bħal bonds muniċipali ħielsa mit-taxxa jippermettilek torqod aħjar bil-lejl, hekk ukoll jekk tkun. M'hemm l-ebda użu li tagħmel lilek innifsek miserable biss biex tilħaq għal qligħ ogħla jekk tinnegozja s-saħħa tiegħek għaliha.