Nifhmu l-Investiment tad-Dħul u t-Tipi ta 'Investituri Min Jutilizzah
Dawn huma magħrufa bħala mandat ta 'investiment . Hu l-aħħar wieħed li qed jinvesti d-dħul - li nixtieq nitkellem miegħek f'dan l-artikolu.
X'inhi strateġija għall-investiment tad-dħul? Kif taħdem? X'inhuma l-benefiċċji u n-nuqqasijiet? Għaliex xi ħadd jagħżelha fuq l-alternattivi? Kwistjonijiet kbar, kollha. Ejja nidħlu fihom sabiex toħroġ b'għarfien aħjar tat-tipi ta 'investimenti li jistgħu jinżammu fil-portafoll ta' strateġija tad-dħul, kif ukoll l-ispiża ta 'l-opportunità li għandek tagħmel billi ma tagħżilx wieħed mill-approċċi komuni l-oħra.
1. X'inhi Strateġija għall-Investiment tad-Dħul?
Il-frażi "strateġija ta 'investiment ta' dħul" tirreferi għat-tqassim ta 'portafoll ta' assi mfassla speċifikament biex jimmassimizza d -dħul passiv annwali ġġenerat mill-azjendi . Fi grad inqas, iż-żamma tal-qawwa tax-xiri wara l-aġġustamenti tal-inflazzjoni hija importanti . Tħassib terzjarju huwa t-tkabbir hekk id- dividendi reali reali , l-imgħax u l-kirjiet qed jiżdiedu aktar malajr mir-rata ta 'inflazzjoni.
2. X'inhu l-Għan ta 'l-Istrateġija ta' Investiment tad-Dħul?
Ir-raġuni li l-investituri jqiegħdu flimkien portafoll tad-dħul huwa li jipproduċi nixxiegħa kostanti ta 'flus kontanti li jistgħu jintefqu llum, ippumpjat minn ġabra ta' assi li jipproduċu aktar mill-medja; flus kontanti li jistgħu jintużaw biex iħallsu l-kontijiet, jixtru prodotti tal-merċa, jixtru mediċina, jappoġġjaw kawżi ta 'karità , ikopru tagħlim għal membru tal-familja, jew kwalunkwe skop ieħor.
3. Liema tipi ta 'investimenti jintużaw biex tinħoloq Portafoll ta' Strateġija għad-Dħul?
L -allokazzjoni speċifika tal-assi fost il -klassijiet tal-assi differenti se tvarja skont id-daqs tal-portafoll, ir-rati tal-imgħax disponibbli fiż-żmien meta tinħoloq il -portafoll u għadd ta 'fatturi oħra iżda, b'mod ġenerali,
- Ħażniet ta 'ċippa blu li jħallsu d-dividendi b'sigurtà, siguri u ta' dividend li għandhom karti tal-bilanċ konservattivi li għandhom storja twila ta 'żamma jew żieda tad-dividend għal kull sehem anke waqt riċessjonijiet ekonomiċi orribbli u ħbit ta' stokks
- Bonds u titoli oħra ta 'dħul fiss inklużi bonds tat-Teżor, bonds korporattivi , u bonds muniċipali li jistgħu jkunu xierqa bbażati fuq il-karatteristiċi tat-taxxa tal-kont (eż., Qatt ma jkollok bonds muniċipali ħielsa mit-taxxa f'Roth IRA jew kenn ieħor mit-taxxa taħt kważi kwalunkwe sett ta 'ċirkustanzi konċepibbli )
- Proprjetà immobbli li tinkludi s-sjieda diretta tal-proprjetà (forsi permezz ta ' kumpanija b'responsabbiltà limitata ) jew permezz ta' trusts ta 'investiment fil-proprjetà immobbli, magħrufa bħala REITs . Dawn tal-aħħar għandhom profili ta 'riskju differenti b'mod sinifikanti u l-investitur jista' jiġi dilwit mill-ekwità tiegħu jew tagħha jekk it-tim ta 'ġestjoni ma jkunx konservattiv biżżejjed iżda REIT mixtrija tajjeb jista' jwassal għal ħolqien ta 'ġid sostanzjali. Pereżempju, matul l-aħħar kollezzjoni tas-suq fl-2008-2009, xi REITs tilfu 60%, 70%, 80% + tal-valur tas-suq tagħhom bħala dividendi tal-kiri tnaqqsu. L-investituri li xtraw dawn it-titoli hekk kif id-dinja kienet qed taqa 'barra diġà diġà ġabu, f'xi każijiet, il-prezz kollu tax-xiri tagħhom fi dividendi aggregati ta' flus kontanti (il-maniġment kien malajr biex jibdluhom lura meta l-kundizzjonijiet jitjiebu kif inhuma mitluba mil-liġi biex iqassmu 90% il -qligħ nett tagħhom biex jikkwalifikaw għall-eżenzjoni mit-tassazzjoni korporattiva) u issa qegħdin jiġbru 15% jew 20% + qligħ ta 'dividend fuq il-kost
- Partenarjat kaptan b'responsabbiltà limitata, jew MLPs . Dawn huma sħubijiet limitati li huma kkummerċjalizzati b'mod speċjali u li jistgħu jkunu straordinarjament kumplessi minn perspettiva tat-taxxa, li joffru l-abbiltà li jipproteġu d-distribuzzjonijiet mit-taxxa minħabba affarijiet bħal deprezzament jew kwoti ta 'tnaqqis. L-MLPs huma primarjament, għalkemm mhux esklussivament, misjuba fl-industriji tal-assi iebsin, b'mod partikolari dawk fi u madwar l-enerġija bħal pipelines u raffineriji. L-investituri tad-dħul għandhom ikunu estremament kawti dwar li jżommu l-MLPs f'kont ta 'senserija li għandu kapaċità ta' marġni minħabba sitwazzjoni li tista 'tiżviluppa fejn ma tbigħx l-azjendi tiegħek imma għal skopijiet ta' taxxa, huma meqjusa bħala mibjugħa, li jwasslu għal taxxi fuq qligħ kapitali u jġegħlu inti tiġbor flus. Id-dettalji jmorru lil hinn mill-ambitu ta 'dan l-artikolu iżda jekk inti żżomm l-MLPs, toħloq kont ta' senserija jew ta 'kustodja ta' flus kontanti biss. (Jekk ikollok valur nett ta 'daqs deċenti, u huma ta' riskju qawwi avvers, tista 'saħansitra trid iżżommhom permezz ta' kumpanija b'responsabbiltà limitata maħluqa apposta).
- Unitajiet ta 'unità ta' royalties. Dawn huma fondi fiduċjarji negozjati pubblikament (differenti minn trusts ta 'investiment unitarju bażiku) li, f'ħafna każijiet, mhumiex awtorizzati jikbru iżda minflok iżommu ġabra ta' assi li għandhom jiġu ġestiti u l-qligħ imqassam mit-trustee, ħafna drabi bank. Dawn it-trusts għandhom it-tendenza li jżommu d-dritt għar-royalties fuq il-bjar taż-żejt u tal-gass naturali, u jagħmluhom estremament volatili. Barra minn hekk, għandhom ħajja finita. Se jasal punt fejn se jiskadu u jisparixxu sabiex inti tkun assolutament ċert li qed tħallas prezz razzjonali relattiv għar-riżervi ppruvati bi stima konservattiva tal-valur li x'aktarx li jkun irċieva għall-komodità meta jinbiegħ. Dan huwa qasam fejn huwa l-aħjar li ma jitilgħabx sakemm ma tkunx espert għaliex x'aktarx ser titlef il-flus. Still, jistgħu jkunu għodda sabiħa taħt iċ-ċirkostanzi tajbin, bi prezz xieraq, għal xi ħadd li għandu fehim profond tas-swieq tal-enerġija, tal-minerali jew tal-komoditajiet.
- Kontijiet tas-suq tal-flus , fondi mutwi tas-suq tal-flus , u l -alternattivi tagħhom . Għalkemm mhumiex l-istess ħaġa - kont tas-suq tal-flus huwa tip ta 'prodott assigurat tal-FDIC offrut minn bank filwaqt li fond reċiproku tas-suq tal-flus huwa fond reċiproku strutturat speċjali li jinvesti f'ċerti tipi ta' assi u li l-prezz tal-ishma huwa marbut għal $ 1.00 - meta r-rati ta 'imgħax huma wesgħin relattivi għall-inflazzjoni, dawn iż-żewġ alternattivi ta' flus kontanti jistgħu jkunu mod magnífico biex jipparkjaw il-fondi żejda. Fid-disgħinijiet, pereżempju, faċilment tista 'tpoġġi 10%, 20%, 30% + tal-portafoll tiegħek f'fondi tas-suq tal-flus u tiġbor 4% jew 5% + fuq il-flus tiegħek mingħajr ma tieħu kwalunkwe riskju li tiltaqa' ma ' proprjetà, jew l-aktar klassijiet ta 'assi oħra.
- Attivitajiet eżotiċi jew mhux standard bħaċ-ċertifikati ta 'retenzjoni ta' taxxa jew proprjetà intellettwali (drittijiet ta 'l-awtur, trademarks, brevetti u ftehimiet ta' liċenzjar) jistgħu jkunu deheb għat-tip ġust ta 'persuna li tifhem dak li qed tagħmel. I reċentement għamilt studju ta 'każ fuq il-blog personali tiegħi tal-songwriter Dolly Parton, li amassed fortuna ta' persuna stmata bejn $ 450 miljun u $ 900 miljun, l-aktar fuq wara ta 'portafoll ta' 3,000 kanzunetta awtur, li hija użat biex tiffinanzja imperu theme park li issa pompi tal-flus fil-bwiet tagħha mill-bejgħ tal-biljetti, akkomodazzjonijiet tal-lukandi, ristoranti, drittijiet tal-liċenzjar, u tifkiriet. M'għandekx taqsam hawn jekk ma tkunx taf x'qed tagħmel għax jista 'jkun diżastruż.
- Riżervi fi flus kontanti, li ħafna drabi jikkonsistu f'kontijiet ta ' verifika u ffrankati assigurati mill-FDIC u / jew kontijiet tat-Teżor tal-Istati Uniti, li huma l-uniċi ekwivalenti aċċettabbli ta' flus kontanti ekwivalenti meta s-sikurezza assoluta tal-prinċipal ma tkunx negozjabbli. Idealment, portafoll ta 'strateġija tad-dħul ikollu biżżejjed flus kontanti biex iżomm mill-inqas 3 snin ta' ħlas jekk l-assi l-oħra jieqfu milli jiġġeneraw dividendi, imgħax, kirjiet, royalties, dħul ta 'liċenzjar jew distribuzzjonijiet oħra.
4. X'inhuma l-vantaġġi u l-iżvantaġġi ta 'Portafoll ta' Strateġija għall-Investiment tad-Dħul?
L-akbar vantaġġ li jagħżlu strateġija ta 'dħul huwa li tikseb aktar flus bil-quddiem. L-akbar żvantaġġ huwa li tċedi ħafna mill-ġid futur peress li l-azjendi tiegħek qed jibagħtu l-flus żejda lilek, u ma jerġgħux jinvestuh għal tkabbir. Huwa diffiċli ħafna għal kumpanija bħal AT & T jew Verizon, li hija tbaħħir il-biċċa l-kbira tal-profitt mill-bieb fi dividend fi flus kontanti tant ix-xaħam huwa aktar minn darbtejn dak offrut fis-suq ta 'l-ishma kollu kemm hu, biex jikber malajr kemm negozju bħal Chipotle Mexican Grill, li hija konsiderevolment iżgħar u żżomm il-qligħ tagħha biex tiftaħ postijiet ġodda.
Barra minn hekk, huwa ferm iktar diffiċli għal investitur ta 'strateġija tad-dħul li jieħu vantaġġ minn affarijiet bħall -ingranaġġ tat-taxxa differita minħabba li l-biċċa l-kbira tad-dħul se jiġi f'forma ta' pagamenti ta 'flus illum, li jfisser ħlasijiet tat-taxxa fis-sena riċevuta.
5. Liema tipi ta 'investituri jagħżlu Portafoll ta' Strateġija għad-Dħul?
B'mod iebes, dawk li jippreferu l-approċċ tal-istrateġija tad-dħul jaqgħu f'wieħed miż-żewġ kampijiet. L-ewwel waħda hija xi ħadd li huwa rtirat u jrid jgħix il-flus tiegħu jew tagħha sal-massimu possibbli mingħajr ma jinvadi wisq prinċipal. Billi tagħżel ħażniet ta ' ħlas ogħla, bonds , beni immobbli u assi oħra li jikbru aktar bil-mod, hu jew hi jista' jikseb dan.
It-tieni hija persuna li tirċievi ħafna flus f'xi tip ta 'mgħaġġla - bejgħ ta' negozju, rebbieħa ta 'lotterija, li tintiret minn qarib, tkun xi tkun. Jekk il-flus jistgħu jagħmlu differenza kbira fil-livell tal-għajxien tagħhom iżda jridu jiżguraw li jkun hemm għall-bqija ta 'ħajjithom, huma jistgħu jagħżlu li l-istrateġija tad-dħul isservi bħala tip ta' paycheck tat-tieni jew it-tielet take-home. Stampa għalliem li jaqla '$ 40,000 miżżewweġ lil maniġer tal-uffiċċju li jaqla' $ 45,000. Flimkien, jagħmlu $ 95,000 qabel it-taxxi. Issa nimmaġinaw li b'xi mod jidħlu fi $ 1,000,000. Billi tmur bi strateġija ta 'dħul li tipproduċi, ngħidu aħna, ħlasijiet annwali ta' 4%, jistgħu jieħdu kontroll ta '$ 40,000 mis-sena tal-portafoll tagħhom, u jżidu d-dħul tal-familja tagħhom għal $ 135,000, jew aktar minn 42%. Dan ser jagħmel differenza kbira għall-istandard tal-għajxien tagħhom u jidhru li se jgawduha aktar milli jkollhom kapital saħansitra aktar meta jkunu anzjani. Il-$ 1,000,000 iservi bħala tip ta 'dotazzjoni tal-familja, ħafna bħal kulleġġ jew università; flus li qatt ma jintefqu iżda li huma ddedikati biss għall-produzzjoni ta 'fondi li jistgħu jintefqu għal skopijiet oħra.